毕业季租房分期产品该如何选择？

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随着毕业季节的到来，租赁市场也迎来了一年的高峰期。对于毕业生来说，更高的租金和传统的“一付三”租赁方式往往带来更大的压力。为响应这一需求，近年来，租赁分期付款模式应运而生。然而，这个所谓“收费优惠”真的可以减轻租客的压力吗？如果我们采用分期租赁，需要注意哪些问题？

分期付款租房有很大的市场需求

根据荣360的调查问卷，在北方、广州和深圳，57.67%的人每月房租超过2000元，34.31%的人房租超过工资的30%。虽然其他城市的租金没有北京、深圳高，但租金压力还是比较大的。

以成都为例，根据58集团的《2017-2018成渝租赁市场报告》，2017年成都市人均月租金同比增长18%，居全国首位，达到1008元(截至2017年11月底统计)。同时，从现实来看，成都等12个新建一线城市的租赁需求已经占到全国需求的20%，比2016年增长了43%，增速超过了大多数一线城市。据《金融投资新闻》报道，目前成都一居室的租金约为2200-3000元。如果一个毕业生在成都租房，一次性付款是8800-12000元。同时，如果你通过中介租房，你需要支付额外的中介费用，这对毕业生来说压力很大。

根据荣360的调查数据，在目前的租赁市场中，支付方式是“一付三”，占46.3%。与此形成鲜明对比的是，大多数人都想以每月付款的形式来结算租金。在相关人士看来，这也决定了分期租赁有着广阔的市场需求。

实际利率远远超过显示利率

“面对毕业季节找工作和租房的双重问题，xx想出了一个解决租房压力的妙招”，“你可以通过网上申请获得500元到20万元不等的贷款，不需要抵押”，事实上，自从2015年分阶段推出租房以来，已经有很多产品问世了。在毕业季节，一些租赁分期付款产品也加大了吸引顾客的力度。

根据房屋租赁的分期付款方式，承租人只需第一次支付一笔抵押贷款，剩余租金通过分期付款平台一次性支付给房东。在其他月份，租户只需每月向中转平台支付当前租金和相应的服务费。“虽然租房需要额外的手续费，但6%左右的年利率并不高，与一次性“一付一付三”带来的财务压力相比，还是可以接受的。”刚刚从成都一所大学毕业的李小姐说。但是租房的实际利率真的这么优惠吗？以2000元的租金为例，租赁分期付款平台显示年利率为6.27%，11个月的贷款总额为22000元，累计分期付款费用约为1379元。事实上，由于每月都会偿还部分本金，除了第一个月，22000元贷款的实际使用本金也在减少。根据这一计算，该期贷款的实际年利率约为12.54%，远远超过显示利率。

从四个方面选择产品

虽然市场规模被认为是“万亿级”，但租赁产品的实际利用率仍然很低。根据荣360的调查，只有8.52%的人使用过分期付款租赁，高达55.18%的人甚至从未听说过分期付款租赁。

然而，39.27%从未使用过租赁分期付款的用户愿意使用租赁分期付款。其中，以90后为主的租房者对分期租房的接受度较高，达到62.88%。

事实上，分期付款租赁确实为一些承受巨大租金压力的年轻人提供了一个解决方案。然而，当面对广泛的分期付款租赁产品，如何选择已成为一个重要的问题。

对此，荣360分析师认为，租金分析产品可以从费率、房源、滞纳金以及是否申请信用信息等方面进行比较和选择。其中，在最关心的利率方面，为避免实际年化利率高于公示的情况，使用分期消费或贷款产品的实际利率可以采用“账面利率翻倍减1”的方式估算，即“实际年利率=月利率*12*2-1”。

其次，从住房的角度来看，有一个自己的住房租赁平台更方便，省去了中介和平台之间沟通的麻烦；然而，除非平台本身积累了足够的完整的房屋，否则房屋很容易受到限制。

第三，如果租金分期支付，将导致罚息和违约金。从目前的租赁分期付款产品来看，一些平台收取的分期付款服务费较低，但滞纳金相对较高。逾期超过规定时间的，视为违约，要求赔偿违约金。用户应提前注意违约金。

最后，在选择租赁分期付款产品之前，有必要确认在违约情况下是否会有信用信息。如果你可以在白条会议上免费获得积分；然而，免费分期付款和方便支付不会导致信用调查，但逾期将影响免费信贷。

来源：千龙新闻网