十万大军“撸口子”：信用卡P2P撸个遍 借钱是职业

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在信贷市场上，有这样一群人，他们关注所有可以借钱的地方，比如银行信用卡和网上贷款平台，并利用一切可用资源借钱。最常见的情况是:一张身份证已经在数百个平台上融资，其中数十张需要偿还，其中一些已经过期。是的，大部分都是信用黑人家庭。

当你深入这个特殊的群体时，你会发现这种人自信用卡诞生以来就已经出现了，而网上贷款行业自其诞生以来就蓬勃发展。在过去的三四年里，它不断发展壮大，到目前为止已经形成了一个成熟的行业。

也出现了两条灰色产业链:一条以银行、第三方支付机构(雇佣销售人员销售pos机)和信用卡收银员为参与者，将原本正常的刷卡行为转变为现金兑现行为。蓝牙pos机对于现金兑现来说既方便又“真实”，这使得许多收银员争相购买。

另一个产业链以掌握所谓“黑技术”并将其出售的金融机构(需要贷款机构)、贷款援助机构(一级渠道提供者)、网上贷款中介(二级渠道提供者)、一些逐利的机构风险控制人员以及大量不应获得贷款但可以从数十个平台借钱的信用黑户为参与者。

在信贷市场上，这一群体有一个统一的名字:陆寇大军。“寇子”是他们平台的别称。这个群体有多大？很难有准确的统计数字。仅以他们活跃的qq为例，保守估计也有10万人。

●寇克:一只潜伏在金融界的饿狼

在陆口子军的眼里，他们的事业是成熟和完美的，他们可以做全职和兼职，轻松快捷。陆寇的军队所到之处，一片混乱。《国家商报》记者了解到，金融机构在面临kpi压力时，将在可控的逾期率范围内适当下放审计准则，这给军队提供了一个机会。

一家股份制银行成为军队的目标，因为它为信用卡客户筹集资金。得知银行临时为一些信用卡客户筹集资金后，他们立即兑现了。有些是刷子，有些是pos机。据报道，一些人利用这次提款，立即记录了超过10万元。此外，据业内人士保守估计，全行业年套现规模超过1万亿元。业内人士指出，p2p行业等待规模的高峰期应该在1万亿元左右。

此外，陆口子的军队也将目光投向了在线贷款平台。据《商业日报》记者独家获得的一组数据显示，从去年3月底到9月中旬，共有1317名逾期借款人，逾期金额达到371.4万元，平均每人逾期金额为2820元。此外，据记者不完全统计，在qq群的“寻找群组”栏目中，使用了“Kouzi”作为索引关键字，在5个页面中大约有306个群组。记者逐一浏览，发现除5个小组外，其余300个小组都是库兹军的“工作组”。其中，在2000人中的114人中约有20万人，在1000人中的26人中约有2万人，在500或200人中约有4.6万人。该组的人数大多超过该组上限的一半。如果我们考虑到大量的qq群名称故意回避“Lu Kouzi”等词，保守估计每个qq群中只有10万人是活跃的。

此外，还有大量的人在微信上搜索关键词为“口字”的公共号码。记者很快浏览了前100个搜索结果，除了几个公开号码，都与“陆口”有关。

在百度搜索中，“口子”是关键词，而且数量也很大。记者浏览了前100个搜索结果，除了口子酒，所有都与网上贷款有关。

专业链涉及的方面也相当全面。从建网站到批量创建网上贷款中介，到教会员如何成为成熟的网上贷款中介来帮助他人，或者直接帮助会员造言等等。这些都使得网上贷款大军无法被网上贷款行业所忽视。

●在移动pos机上兑现:再现“真实消费场景”

扫描码pos机，餐饮业扫描码交易零费率，其他行业300元以下零费率，300元以上零费率0.38%一个叫麦的销售人员在他的朋友圈里发了这样一条信息。据《国家商报》记者称，在大多数情况下，零手续费是一个短期优惠利率。目的是让商家购买pos机，并由支付机构贴出手续费。在后续工作中，手续费将被调回，不可能永远为零手续费。

随处可见的Pos机不仅仅是商家在正常业务中用来方便顾客付款的机器。新的蓝牙pos机出现后，“提现”变得更加真实和方便。在与小麦的交流中，记者了解到amt机背后的产业链:一些真正的商家购买pos机做生意，相当多的人购买pos机提现。在蓝牙pos机可以访问大量“真实”商家并可以查询业务信息的情况下，提款行为更加难以检测。

麦在接受《国家商报》采访时表示，如果一位客户通过pos兑现了订单，但每笔订单都是大额交易，而且是在同一个商户进行的，那么该客户将被列为可疑客户。然而，蓝牙pos机可以访问不同的真实商家，它们都有记录。每笔现金交易都有一个“真实消费场景”，交易金额从零到整不等。然而，这些商人没有实体。

“银行实际上知道这种pos机是用来提款的。只要客户能够正常还钱，他们通常会闭上一只眼睛，但四大银行都有严格的控制。”麦在接受《全国商报》采访时表示，银行在发现客户的提款行为后，如果客户的还款出现问题，通常会打电话警告；在严重的情况下，在客户付清账单后，它将减少金额并限制单笔交易的金额；在极其严重的情况下，它会密封卡片。

在麦看来，银行的这种“自由放任”行为也是由利益驱动的。信用卡手续费有两种，一种是网下6 ‰的手续费，另一种是网上3.8 ‰的手续费。如果客户离线刷卡10000元，手续费为60元，银联将获得6元的10%，发卡银行将获得42元的70%，第三方支付公司将获得12元的20%。作为第三方支付公司(销售pos机)的销售员，他可以得到大约10元。

购买蓝牙pos机后，收银员可以通过在pos机上刷卡来取款。刷卡后，通常会到达t+1账户。如果收银员选择立即到达账户，第三方支付公司将预付款项，但将收取相应的手续费。购买了蓝牙pos机的客户可以选择自己提现，或者帮助更多的人提现来获得费用收入。在盈利的情况下，小型amt机已经成为收银员眼中的“热蛋糕”。

●网上贷款行业的利息链:如果你欠了六七个，你还可以借一个“网上商店”，还可以借钱

“成功套现，高射炮。”小李，一个信用的黑人家庭，发了一张他最近在一个通讯组成功的截图。在有很多信用污点的人中，“成功取款”这个词对他们有很大的诱惑，这意味着他们有了一个新的借钱平台。

上图显示贷款金额为1782.39元，对于信用正常的人来说，这个数字并不算大。然而，在信用黑户的眼里，这是天上掉下来的馅饼:无论如何都不会被偿还，而白送的钱当然叫做馅饼。

很快，小组里有人问这是哪个洞。

据业内人士称，在万亿美元的在线贷款行业，借款人的数量估计超过1000万，可能超过60%或70%的借款人在多个p2p平台上有贷款记录。在网上贷款中介眼中，这是一个“相当大的市场”。

这些团体中的大多数成员基本上没有正常贷款，他们有长期贷款和欺诈贷款的劣迹。他们将继续从新平台借款，大多数人将把借来的钱用于消费，而很少有人会用它来偿还借款平台中的逾期款项。这种行为被称为“扣扣”。

有人需要借钱的地方，就有人提供支持服务。这群人在光天化日之下，在各种团体中宣传自己的信息，并为信用黑户提供长期贷款服务，使信用黑户始终能够谋生。

据业内人士透露，最近，受市场环境影响，借款人和贷款金额相对下降，业务门槛也相应提高。许多贷款，如网上贷款和小额贷款已经停止贷款。然而，网上贷款中介有一种渠道模式，即二级渠道提供商是为借款人提供贷款服务的中介。此外，信贷市场的规模已经缩水很多。业内人士以某省某金融机构为例解释说，上个月，该金融机构在该省某市的贷款金额高达5000万，而今年全省贷款金额仅为1000万。

小李已经借了十几个网上贷款平台，其中一些已经过期，还在还款期，但仍然可以从新账户借钱。如果说十几个网上贷款平台的数量让你震惊的话，那么这一组数据就更可怕了:在最近的滴滴打车案中，钟某向51家机构借钱，并在事故发生前一周内从4个平台申请贷款。

当网上贷款平台的贷款额度越来越紧，整个行业遭遇寒冬的时候，为什么信用黑户还能借钱？

据业内人士透露，该省有五家贷款机构，不仅是金融机构需要贷款，网上贷款平台的贷款额度可能更高。但是，即使贷款额度收紧，也不会影响到信贷黑户。如果一个信贷机构不能借钱，他会去另一个信贷机构。

严格的金融机构默认信用机构会在可控的坏账规模内给信用黑户提供资金，而类似于网上贷款平台和小额贷款公司，没有太多的限制，这使得信用黑户从中受益。它们的存在，一方面使信贷行业显得扭曲和繁荣，另一方面，又以不可言喻的力量使整个行业名誉扫地。个人信用报告变得越来越重要。如何检查，如何使用和如何补救不良记录？记者总结出一套策略，特别适合需要贷款的朋友，关注“天盛金融”，回复“信用报告”的请求。(

为了了解信用黑户可以向多少平台借款，国家商报记者新增了一家名为小张的网上贷款中介作为信用黑户。

“我欠六七个网上贷款平台。我可以借钱吗？”为了得到确切的结果，记者没有过多地报道这些数字。不出所料，记者得到了小张的肯定答复。同时，小张说他的生意是店流贷款，所以开淘宝店很有必要，只需要几分钟。具体的开通方式是先在手机上下载一个应用，然后用淘宝账号登陆，登陆后搜索“无线开店”，然后按照步骤认证开通(淘宝店)，最后去找他。

“今天做，明天拿钱。”至于额度，小张说最高限额是1万，在开盘过程中，小张会看借款人的通话记录，在下一个额度出来后给他一些积分。“积分”是指交易中由小团体收取的费用。小张也从事网上贷款中介业务，帮助信用黑户借钱，但其模式与一般的网上贷款中介有所不同。他采用“在淘宝开店”的方式，读取借款人的通话记录，利用获得的信息有利于后续的收款或二次销售。

之后，记者找到了另一个网上贷款中介，因为他想从事中介业务，并咨询说他已经欠了十几个网上贷款平台。他还能借钱吗？“是的。”是一个肯定的回答。接下来，他问了记者的芝麻信用评分，并说只要芝麻信用评分不低得可怕，就可以很容易地借用，400多分芝麻是可以的，但很难。

据业内人士称，仅仅因为中介问芝麻信用评分并不意味着网上贷款中介会帮你在拿到钱或借白。取而代之的是使用芝麻的名称，并对芝麻进行了初步筛选。据《国家商报》记者报道，根据各网上贷款平台的贷款资格，越来越多的网上贷款中介机构开始从事平台与借款人一一匹配的业务。

然而，在此期间，没有办法只通过网上贷款中介来完成它。在网上贷款中介的背后，有专门从事平台测试的人，他们把网上贷款平台的下一个标准包装成“黑技术”，还有一些人与网上贷款平台内部的风险控制人员串通借钱，风险控制人员拿回扣，赚了很多钱。对于银行等传统金融机构，其风险控制人员更难渗透。

其次，无论是二级渠道提供商将他们掌握的“黑色技术”打包出售给网上贷款中介，还是直接出售给信用黑户，无论是“批发”还是“零售”，他们似乎都很难赚钱。

为了保护记者的人身安全，这名记者签了一个化名

来源：千龙新闻网