扶真贫真扶贫 农行宁夏分行金融助力脱贫攻坚

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中国财经网10月17日电(记者孙见习记者)位于中国西北的宁夏回族自治区。它既有被称为“堵江南”的黄河灌区，又有以“苦世界”闻名的西海固地区。西海固地区包括宁夏原州、西吉、隆德、婺源、彭阳、盐池、同心、海原、红寺堡等9个县区

宁夏扶贫开发始于1983年。多年来，减贫已经从输血和救济转变为造血和发展，从分散援助和普遍支持转变为精确减贫和减贫。在过去的35年里，贫困人口减少了330万，贫困人口的生活水平显著提高，贫困地区的面貌发生了巨大变化。

在这个过程中，农业银行坚持把金融扶贫作为服务“三农”的“第一工程”。农业银行宁夏分行扎根宁夏，紧紧坚持“真扶贫、扶贫”的要求，始终把服务农业、服务农村、服务农民作为生存之本，主动充当农村金融服务的“主力军”，注重精准扶贫服务目标，有效发挥“国家队”的作用。

经过多年努力，中国农业银行宁夏分行实现了宁夏13个特色农业产业的全覆盖，宁夏63%的农民使用惠农卡，12.5%的农民贷款。支持4.6万户已建卡贫困户，发放贷款25.7亿元，覆盖宁夏22%的已建卡贫困户。建成1749个惠农服务点，覆盖100%的乡镇和83%的行政村，基本实现了“户有卡、村有点”的全覆盖模式。

理念:“准确”扶贫

宁夏的经济发展差异很大。中国农业银行宁夏分行实行扁平化管理，并根据具体情况制定具体的金融扶贫战略和政策。

宁夏农业银行行长张树斌说:“思想决定思想，思想决定出路，树立正确的思想，才能更好地为农业、农村和农民服务。”他强调，“精准”是扶贫的关键，农行服务三农的基础没有改变。如果离开农业、农村和农民，农业银行的基础也会动摇。

因此，中国农业银行宁夏分行坚持“一线一策”的差异化管理，实行“打包挂账、责任到人”的工作模式。银行员工参与贫困地区的定点扶贫工作，每人签约5户档案卡贫困户，基本实现了90%以上的档案卡贫困户，只要申请就可以获得贷款。

当《中国金融网》记者问及农民贷款不良率时，总裁张树斌表示，“中国最有信誉的是农民。”多年来，中国农业银行宁夏分行的农民不良贷款率一直没有超过0.6%，远低于中国各银行的平均不良贷款率。其中，建卡户的不良贷款率一直在0.2%左右，这也反映了农行“真正扶贫”的良好效果。

模式:金融+电子商务

多年来，中国农业银行宁夏分行实行“一条线、一条线、一条线一价、一条线一政策”。根据各分行的实际情况，渗透式制定生态图和发展规划，确立发展目标、业务定位和发展战略，形成各具特色的农户贷款业务发展模式。

中国农业银行宁夏固原分行开创了地方特色企业金融扶贫新路，大力支持电子商务企业发展，创新金融服务模式，以“金融+电子商务”服务模式为企业提供一站式金融服务。

固原润农电子商务公司是固原市原州区最大的电子商务企业。元州区共有192个下游服务网点，其中包括144个农村电子商务扶贫网点。

中国农业银行宁夏固原支行工作人员通过深入企业调查发现，当地电子商务企业上下游订单沟通效率低下，支付方式单一，订单核对不一致。为解决这些问题，中国农业银行宁夏固原分行以中国农业银行“惠农电子通”平台为切入点，为当地上下游电子商务客户提供了一整套精准的金融服务，并制定了政府信用增级贷款、多渠道支付结算、电子商务平台管理、下游商户融资和封闭式基金结算的综合金融服务方案。

目前，润农公司和192家下游服务网点全面采用了农业银行的“农业银行电子管家”产品，为企业和下游服务网点提供了一个稳定高效的收单系统，各种收单机功能完善，在资金结算、财务对账和风险防控方面更加安全便捷。

下游服务网络

电子商务服务站的工作人员为中国网银记者展示了农业银行电子管家系统

目前，农行已向固原润农电子商务有限公司贷款600多万元，并与润农公司合作开展融资业务担保，向公司推荐的下游客户发放农村生产经营贷款。它不仅完善了农村市场体系，提高了农民的生活质量，而且在推进精准扶贫方面取得了显著成效。

产品:实现“二次贷款”

为了实施精准扶贫战略，中国农业银行宁夏分行注重模式和产品创新，加强扶贫联合力度，始终坚持创新思维。围绕解决农民“贷款难、贷款贵”问题，创新专营产品，不断推进农民贷款产品创新，提高金融服务质量。

针对农民“贷款难”问题，中国农业银行宁夏分行率先在宁夏推出了农民住房贷款、农家书屋等一系列贷款产品；针对宁夏特色产业，我行自主研发了“枸杞网上贷款”、“谭洋网上贷款”等惠农特色电子贷款产品，让农民真正享受到了“申请即留、贷款即领”的金融服务。

中宁国际枸杞交易中心是中国枸杞的配送中心、定价中心和信息中心，年交易量11万吨，交易额70多亿元，间接带动了10多万人就业，已有1000多个枸杞业户落户。

在交易中心销售枸杞的张纪华告诉中国财经网记者，过去每次购买和储存枸杞，资金周转都成为他们最头疼的问题。直到农业银行宁夏中宁支行的工作人员了解到这一情况后，才为他们提供了独家贷款服务，实现了贷款“凭申请”，不仅解决了枸杞卖家的现金流问题，也稳定了交易市场上枸杞的价格波动。

中国农业银行宁夏中宁支行的工作人员正在接受农民贷款的申请，从申请到贷款只需2分钟

中宁县枸杞种植户谢占东是第一个享受农业银行宁夏分行为农民发放的林权抵押贷款的农户。老谢告诉《中国金融网》记者，他利用高利贷扩大枸杞种植规模，但高利率让老谢不知所措，老谢笑着称他为“放高利贷的工人”。

2013年，农业银行宁夏中宁支行的工作人员了解到老谢的情况后，借给他60万元用于偿还高利贷和扩大生产规模。

老谢种植的枸杞

在银行的资金支持下，老谢不仅还清了高利贷，还将生产种植规模扩大到2000亩土地，其中800亩土地用于种植枸杞，仅枸杞一项每年的收入就达700多万元，净利润达200多万元。

从2013年至今，老谢在农业银行的贷款金额从最初的60万元增加到480万元。在农业银行的支持下，老谢不仅实现了个人扶贫，还积极为身边的贫困家庭创收。每年枸杞采摘季节到来时，老谢都会雇请身边的贫困户采摘枸杞，采摘一公斤枸杞可获得2元的补贴。平均来说，他一天能摘100多公斤，每月能为贫困家庭带来6000元左右的收入。

中国农业银行宁夏分行按照“老板带老乡”的思路，对贫困地区的“能人”和“大户”进行了普查，逐步建立台账，累计扶持贫困地区700多户专业大户，带动近万户贫困家庭走上种养脱贫之路。

宁夏扶贫办副主任刘学智说，预计到2020年，按照现行标准，宁夏农村贫困人口将全部脱贫，所有贫困县都将脱帽解决全区贫困问题。

中国农业银行宁夏分行相关负责人表示，宁夏目前正处于新旧动能转换的关键时期，上市公司较少，社会直接融资比重较低，地方经济发展高度依赖银行融资。农业银行将主动充当农村金融服务的“主力军”，不断增加对贫困地区的信贷供给，加大政策倾斜和优惠力度，确保贫困户“进得去、贷得来、用得好”。

来源：千龙新闻网