银行理财收益率创近10月新低 明显低于房贷利率

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数据显示，近期(9月14日至9月20日)银行理财产品的预期年化收益率为4.57%，达到去年10月以来的最低水平。“婴儿”产品七天的平均年回报率为3.08%，也降至2017年以来的最低水平。另一方面，投资快报记者注意到，如果近期北京、广州等一线城市的购房者获得按揭贷款，执行利率将比基准利率高10%，实际利率为5.39%。换句话说，如果有多余的现金，投资银行理财产品的收益率就赶不上抵押贷款的利率，前提是资金滚动理财，没有长期的空时间表。

根据荣360的监测数据，这两周(9月17日至9月30日)每个月的非担保理财产品平均预期收益率上限分别为1个月内4.91%、1-3个月内4.58%、3-6个月内4.72%、6-12个月内4.85%、1年内4.88%。与前两周相比，除了一个月内品种收入增加外，其他时期品种总体呈下降趋势，一年内降幅最大，为12个基点。银行理财产品的平均预期年化回报率已连续几周下降，达到去年10月初以来的最低水平。从不同银行类型来看，外资银行理财产品的平均预期收益率为4.72%，排名第一；城市商业银行理财产品的平均预期收益率为4.70%，其次为:股份制银行理财产品的平均预期收益率为4.60%；农村信用社和农村合作银行理财产品的平均预期收益率为4.55%；农村商业银行理财产品平均预期收益率为4.50%；国有银行理财产品的平均预期收益率为4.40%。其中，外资银行的回报率不稳定，主要与它们发行的结构性理财产品的比例有关。

与此同时，在9月12日重启反向回购后，央行继续放水，并于9月17日再次操作mlf，一年投资2650亿元人民币。六天累计净投资5950亿元，市场利率持续下降。几乎所有时期的shibor利率都降至今年的最低水平，与年初和年中相比大幅下降。接近季度末时，银行间资金并不短缺，9月最后一周的银行理财产品收益率也没有出现季末反弹。

在“婴童”产品方面，9月14日至9月20日期间，74款网络婴童产品的七天平均年化收益率为3.08%，较前期下降0.17个百分点，连续11周下降，为近两个月来的最大降幅，也是自2017年以来的最低收益率。

记者计算，如果北京、广州等一线城市的购房者是去年下半年获批的首套住房按揭贷款，执行利率比基准利率高5%，实际利率为5.145%；如果是近期批准的抵押贷款，执行利率比基准利率高10%，实际利率为5.39%。也就是说，如果没有长期的空时间表，在滚动理财的前提下，如果有多余的现金，投资银行理财产品的收益率就赶不上抵押贷款的利率。

据报道，住在北京朝阳区的李先生告诉记者:“以前，一些银行理财产品和一些p2p产品已经配置完毕。今年以来，银行理财收益大幅下降，p2p风险频发。我的投资策略已经回归保守，发现银行理财利率太低。就连抵押贷款利率也无法相比。我想在不久的将来提前偿还贷款。”

李先生不是一个案例。在北京工作的王女士告诉记者:“前一段时间，其他城市对偿还抵押贷款不到5年的客户收取违约金。我在两年内有更换的需要，恐怕北京届时也会推出类似的政策。另外，目前的财务收益率不高，而且我手中没有多少收入。考虑提前还款。”

一般来说，商业银行收取违约金的期限不超过3年(还款期)，之后违约金将被取消或逐步减少。此外，根据银行规定，提前还款的客户应提前一周至三个月提交书面申请，并约定还款日期。然后，按照约定的日期，将身份证和与银行签订的贷款合同带到银行，提前填写贷款还款申请表和贷款还款协议，并根据银行的要求，将需要偿还的款项存入贷款人的账户，扣发贷款本息，银行将自动扣发。当然，有些银行可以随时归还。

来源：千龙新闻网