最高收益率5.28% 亿联银行的结构性存款如何？

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艺联银行是一家与网上商业银行和伟众银行性质相同的私人银行。其总部位于吉林省长春市，发起人为钟发金港投资管理有限公司和吉林三快科技有限公司

值得注意的是，亿联银行与Meituan.com有一定的关联，亿联银行隶属于北京三快科技有限公司，而吉林三快科技有限公司是后者的子公司。

目前，殷敏银行的主要业务是存款、理财和贷款，而艺联银行的产品则稍逊一筹，只有存款和贷款。共有5种存款产品，其中4种是结构性存款。

这四种结构性存款的期限在14到181天之间，预期年化收益率在4.2%到5.28%之间，所有这些都是有保证的浮动收益。根据荣360的最新数据，上周银行理财产品的平均收益率为4.6%，其中保本浮动收益产品的平均收益率为4.08%，结构性存款的平均预期最高收益率为3.7%。

可见，亿联银行结构性存款的收益率非常高。

所以问题是，这种结构性存款能被购买吗？预期的高回报能实现吗？以下360位金融分析师将仔细分析亿联银行的结构性存款。

首先，让我们简单谈谈结构性存款

结构性存款分为两部分:存款+期权。大部分资产投资于存款，以确保产品本金的安全性，而少量资金投资于利率、汇率、黄金和股票指数等衍生品，以获得更高的回报。结构性存款有上限和下限，上限通常在4%到5.5%之间，下限通常在1%到2%之间。然而，许多产品页面只标注上限，投资者只能看到上限而忽略下限。

产品到期后，存款人获得上限还是下限取决于观察期内关联资产的表现，所以最重要的是看收益是如何指定的。

亿联银行的结构性存款与一个月期美元伦敦银行同业拆放利率(伦敦银行同业拆放利率)挂钩，观察目标的上下限为10%，其中181天产品的预期最高收益率为5.28%，预期最低收益率为1.82%。

也许有些人不明白如何计算产品的收益率，所以荣360的财务分析师会给大家解释一下。

在您的购买过程中，如果一个月的美元伦敦银行同业拆放利率超过10%，您只能获得1.82%的最低回报率，如果一个月的美元伦敦银行同业拆放利率低于10%，您可以获得5.28%的最高回报率。

关键问题是，一个月期伦敦银行同业拆放利率将在多大范围内波动？

最新的一个月伦敦银行同业拆放利率为2.131%，是近年来的最高水平。之前的利率甚至低于1%。在过去的几年里，利率从未超过10%，在未来几乎不可能达到10%。

也就是说，在你购买结构性存款期间，如果一个月的伦敦银行同业拆放利率超过10%，利率就等于0，你得到5.28%的概率就等于100%。

亿联银行的四种结构性存款都处于同样的情况，都可以获得预期的最高收益率。

事实上，这不仅是艺联银行的情况，也是私人银行和相当数量的实体银行的情况。结构性存款很有可能达到或接近100%的预期最大回报率。这种结构性存款在监管者眼中被称为“假结构性存款”。

可以说，结构性存款不允许这种情况发生，但银行资金短缺，所以他们伪装成利用高利率，监管者说他们想阻止这种情况，但这种情况并没有减少。

然而，对于投资者来说，虚假结构性存款有利也有弊，担保存款产品很少能获得如此高的回报率。即使监管部门在未来停止这种假结构性存款，现有投资者的利益也不会受到损害，他们应该得到的收入也将如期收到。

此外，实体银行的结构性存款被归类为银行理财，门槛高达5万元，而私人银行的结构性存款门槛只有1000元，非常贴近百姓。然而，结构性存款都是封闭式的，只能持有至到期，但不能提前赎回，流动性差。在购买之前，确保钱在持有期间没有被使用。

有关注意事项

需要注意的是，所有结构性存款都有一个募集期，亿联银行结构性存款的募集期为4天。如果产品周期太短，例如14天，而你在融资期的第一天购买，资金实际上需要18天。从表面上看，产品收率为4.2%，但平均收率仅为3.27%。

殷敏银行的结构性存款没有那么热，不会很快售罄。你可以选择在融资期的最后一天购买，这不会导致资金闲置的问题。

私人银行会倒闭吗？

仍有一些人担心私人银行是否安全，是否会倒闭。如果我的钱破产了，我该怎么办？荣360金融分析师想说的是，大家都很担心。

私人银行的财务实力和整体资质肯定不如实体银行，但破产风险仍然很低。你看，这么多偏远地区的农村商业银行和农村信用社还活着，你从来没有听说过任何破产。今年金融市场环境相对较差，农村商业银行不良率大幅上升，但不会关闭，民营银行也是如此。

即使金融危机来临，市场环境恶化，私人银行倒闭，存款产品也非常安全。民间银行也是银行，它们的存款也受到存款保险条例的保护。即使停业，50万元以下的存款可以全额补偿，50万元以上的根据清算结果按比例清偿。

结论

荣360金融分析师表示，亿联银行结构性存款门槛低，回报率高，几乎可以获得预期的最高回报率，性价比非常高。此外，结构性存款受存款保险法规保护，非常安全，因此无需担心银行倒闭或产品损失。

如果未来政策调整，假结构性存款不能发行，就有必要重新考察产品的成本表现，但短期内没有必要担心这个问题。

来源：千龙新闻网