手中有20万元存款 买什么理财比较好？

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除了信托、私募基金等私募理财产品的门槛在100万元以上，其他理财产品基本上都可以买到外，大多数理财产品的门槛都可以买到20万元的存款。

如果20万元是你所有的积蓄，那么荣360财务分析师建议，要使你的财务管理多样化，在任何情况下都不要把鸡蛋放在一个篮子里。

在理财之前，你应该首先确定你的风险偏好，然后选择不同风险水平的金融产品。

1.无风险产品

对于保守的投资者来说，他们只能接受能够保护资本和利益的产品。然而，在当前的金融市场上，只有少数产品能够保护资本和利益，只有政府债券和存款能够保护资本和利益。

然而，存款有很多种类型，包括普通定期存款、大额存单、结构性存款和基础资产为定期存款的智能存款。

定期存款的利率是最低的。根据荣360的监测数据，7月份1年期、2年期、3年期和5年期定期存款的平均利率分别为1.97%、2.60%、3.25%和3.25%。

20万元一年的利息只有3940元，而五年的利息只有6500元，五年共计32500元。因此，不建议存入普通定期存款。

大额存单的门槛相对较高，从20万元人民币开始。根据360份数据，7月份1年期、2年期、3年期和5年期存款利率分别为2.28%、3.18%、4.15%和4.19%，明显高于普通定期存款利率。

20万元一年利息4560元，比定期存款多620元；存款五年后，年利率为8380元，五年总利息为41900元，比定期存款多9400元。很久以后，仍然有许多不同之处。

大多数结构性存款都在一年之内。根据荣360的数据，上周结构性存款的平均预期最高收益率为3.72%，一年期存款的平均预期最高收益率更高，达到4%左右。虽然名义资本保全不能保证利息，但许多银行可以达到预期的最高回报率。

一年20万元，如果按4%计算，年利率可以是8000元。

此外，该行的保本融资仍可购买，但根据新的资产管理规定，未来保本融资将越来越少，并将在2020年底前全部退出市场。

2.中低风险产品

有些产品虽然名义上没有担保，但实际上从来没有亏损过，或者亏损的概率很低，安全性也很高，如货币基金、银行融资、保险融资、经纪融资、债券基金等。

根据荣360的数据，上周以商品为基础的婴儿平均7天年化回报率为3.38%，连续7周下降，达到去年3月以来的最低收入水平。其中，余额宝的收益率下降更快，有两个跌破2%。然而，如果你仔细选择，你仍然可以挑选出一些基于商品的相对高收益率的婴儿，那些收益率在3.7%到4%之间的被认为是高回报。

即使产量相对较低，也应该配置这种高安全性的当前产品。

按3.38%计算，20万元年收入为6760元。但是不建议把所有的钱都放进去。

建议银行理财购买风险等级为2级和3级的产品，风险等级为2级的产品更安全。根据荣360的数据，上周银行理财的平均预期年化回报率为4.66%，远高于货币基金的回报率。

20万元一年，总收入为9320元。

保险和财务管理相对安全。过去，互联网上的保险和财务管理主要是万能保险和投资连结保险。目前，大部分都是个人养老保障管理产品，具有当期和定期回报，相当于银行理财，但远低于银行理财5万元的门槛。大多数都是1000元买的。

经纪融资类似于银行融资和保险融资，回报率相差不大。在大多数情况下，债券基金相对安全，但近两年来，债券违约现象有所增加，导致债券基金回报不佳。

3.高风险产品

有些产品以高风险和高损失概率而闻名，但他们仍然愿意购买。没有办法，回报率很高。常见的高风险产品包括股票、基金和p2p在线贷款。

股票和基金的回报是不确定和不稳定的。去年，这是一段美好的时光，但今年，它陷入了悲惨的境地。

今年6月之前，P2p网络借贷依然平静，但6月和7月行业环境急剧恶化，平台大面积雷动，给投资者造成重大损失。其次，想投票支持p2p的投资者应该格外小心，不是说他们不能投票，而是要考虑如何投票。

例如，我们必须注意风险分散，每个平台的投资比例应控制在10%以内。例如，如果您有200，000项资产，您可以在一个平台上投资多达20，000项资产。此外，有必要在大平台的头上投资，而且安全性相对较高。返利高的平台不能再碰了，所以要小心把钱都赔光。

目前，p2p平台的平均收益率约为10%。如果你投资20万元，年回报率将是2万元，这还是相当可观的。

总之，荣360金融分析师提醒大家，高风险领域的资产配置比例应尽可能控制在30%以内，而今年的投资环境并不好，所以仍是谨慎的。

此外，除了考虑风险偏好，我们还应该考虑个人的流动性需求。

如果流动性要求高，需要随时使用资金，只能购买活期产品，包括货币基金、银行开放式理财、活期个人养老金管理产品和智能存款；如果你没有很高的流动性要求，并且在三到五年内不会动用这笔资金，那么在保留少量应急和生存资金后，剩下的可以购买期限超过一年的金融产品。毕竟，产品的期限越长，经济效益就越高。

来源：千龙新闻网