余额宝收益率全线下跌 这四类活期产品收益率更高

本篇文章2349字，读完约6分钟

最近，余额宝的收益率大幅下跌。升级后，余额宝关联的8只新货币基金的年化收益率均低于4.5%，其中最高的是银华货币基金A的3.465%，最低的是Boss现金收益货币基金A的3.032%

虽然其他网络婴儿产品的产量也在下降，但不如余额宝严重。这些货币资金与余额宝挂钩后，对稳定性和流动性的要求更高，成本也相对较高。因此，即使市场利率不下降，这些货币基金的收益率在与余额宝挂钩后也有可能下降。

受宽松货币政策和市场利率下降的影响，互联网婴儿的收益率最近有所下降。根据荣360的监测数据，上周网络婴儿产品的平均7天年化收益率为3.47%，今年首次跌破3.5%，连续6周下跌，达到去年4月以来的最低水平。

从本周的收益趋势来看，很有可能出现连续七天的下跌。不过，受市场利率反弹影响，下周将迎来短期触底反弹。然而，由于宽松的货币政策，在中长期趋势中，互联网宝贝的利润中心将继续下移。

如果婴儿的产量下降到3.5%以下怎么办？下面荣360的财务分析师将介绍一些目前收益高于余额宝的财务管理方法。

1.回报率相对较高的婴儿

目前，回报率可达4%左右，回报率已经很高了。

汇天府现金宝货币最近7天的年化收益率为4.051%。民生银行的民生如意宝(600016)、汇天富基金的汇天富现金宝、中国电信的电信天亿宝、新浪微博的微博储钱罐都对接了这笔资金。

付国富钱包货币最近7天的年化收益率为3.947%。富国基金的富国富钱包、中国联通的沃百富钱包(600050)和基金网的终身宝均与该货币基金相连。

E基金易管理资金最近7天的年化收益率为3.978%，上海快运银行(601229)、广发银行亿发宝、微信李彩通的余额+均与该资金有关联。

浙商银行增金宝(与逸方达增金宝货币相连)最近7天年化收益率为4.139%，微信李彩通+(与汇天府全宝货币相连)余额为4.03%，伟众银行最近7天年化收益率为4.06%。

长期以来，这些婴儿/货币基金的收益在收入排名中位列前十，收益不仅稳定，而且很高，这是最值得购买的。一些货币基金的回报波动很大，有时高，有时低。在这种情况下，我们建议您参考中期和长期回报。

2.银行净值t+0财务管理

银行的净值t+0财务管理也叫开放式财务管理，可以随时赎回，现金支取可以实时或当天收到。举一些产品的例子:中国银行的乐祥田甜(601988)，农业银行的小时支付(601288)，工商银行的天宝(601398)，中国建设银行的建行龙宝(601939)，交通银行(601328)

基本上，国有银行和大多数股份制银行都有这样的开放式产品。目前，这些产品的收益率大多在3.5%以上，略高于余额宝，但低于封闭式银行理财，高流动性和高回报往往不能兼得。

此外，购买t+0银行融资还有一个缺点，就是门槛太高，从5万元开始，甚至个人产品从10万元开始。当然，根据中国保监会的数据，未来银行融资的门槛将降至1万元，虽然仍远高于货币基金，但与之前相比已经下降太多，1万元的门槛仍为大多数投资者所接受。

3.个人养老保障管理产品

如今，许多互联网平台都有个人养老安全管理产品，包括支付宝、微信、京东金融、伟众银行，以及主要的私人银行和直销银行，这些产品通常被归类为保险产品或常规产品。这类产品的门槛相对较低。当前和短期产品的起征点为1000元，长期产品的起征点为10000元。

目前，需求产品的平均7天年化收益率约为4%，仍高于货币基金，与上述高收益货币基金相似。

交易机制是t+1。在工作日15:00之前购买，在第二个工作日计算收入，在工作日15:00之前赎回，在第二个工作日24:00之前收到账户。

个人养老保障管理产品大多属于中低风险或中等风险，而货币资金属于低风险，这表明前者的风险略高，类似于银行理财的二级和三级无担保理财。

此外，短期个人养老保障管理产品在30天内的灵活性也相对较高，但需要注意的是，购买此类产品往往有一个资金筹集期，并且要注意保值时间，否则会导致资金站岗的问题。

一般来说，购买上述高收益货币基金比购买个人养老保障管理产品要好。

4.创新存款

与普通定期存款不同，创新存款是指基础资产主要是存款的现金管理产品，其中一些是流动的，一些是固定的，流动性高，利率比定期存款高得多。目前，所有主要的直销银行、私人银行和一些互联网金融平台都在出售。

最近有两个热门产品，一个是富民银行的富民宝，另一个是中邦银行的中邦宝。基础资产都是5年期定期存款。

富民宝是目前的产品，可以在当天23:30之前赚取当天的利息，包括节假日，这比货币基金好得多。赎回也很方便，基本上会在几分钟内到达。目前，利率为4.5%，近一两个月来下降了0.2个百分点。

中邦宝是一种常规产品，期限为30天、90天和180天。利率分别为4.8%、5%和5.2%。利息从购买当天23:00前开始。同时，也支持提前支取，未到期支取利率为4.1%，仍高于货币资金利率。

由于标的资产都是高安全性的定期存款，这些产品都声称受到存款保险制度的保护，这与普通定期存款的安全性是一样的。然而，融360金融分析师认为，创新存款的风险略高于定期存款，产品说明也不是特别详细，而且没有购买后的定期存款证明。

一般来说，上述现有产品的产量大约在4%到5%之间，远远高于余额宝的产量。然而，投资者不应期望当前产品的利率过高。如果超过5%，这是不正常的，风险将大大提高。

例如，目前一些p2p平台也有目前的理财产品，收益率很高，大约可以达到5%-7%。然而，荣360金融分析师并不建议你碰这样的平台和这样的产品。这种平台有建立资金池和自筹资金的嫌疑，一些目前财务管理的p2p平台受到了冲击。

一般来说，高回报、高流动性和高安全性是无法解释的，必须牺牲一两点。

来源：千龙新闻网