德众金融逾期率为何畸高不下？

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德中金融在7月份更新了互助金协会的审批系统中的运营数据，其项目逾期率和金额逾期率分别为21.33%和18.5%，逾期金额为9873.89万元，创历史新高，再次确保了逾期第一的位置。

图像来源，在线贷款眼

从上图可以看出，德中金融项目的逾期率比第二名高14.99%，金额的逾期率比第二名高7.46%。说它异常高并没有错。

德中金融的高逾期率在业内众所周知，历史悠久。逾期金额一度超过1亿元，这引起了省政府的警觉，并成立了一个工作组来收集它。上海证券交易所曾问它是否“可持续”。

政府如此重视德中金融的运作，与其国有资产+上市制度的双重背景是分不开的。

德中金融隶属于安徽供销合作总社，是上市公司新立金融(600318)的控股子公司。也是中国互联网金融协会第一任理事单位和安徽互联网金融协会副会长单位。

也正是在这样的背景下，德中金融的项目设计大多是一个担保和补偿的担保体系。

例如，国有资产保险是由政府财政或国有资产全资或绝对控股的专业融资担保公司提供的融资产品，为借款人提供连带责任担保；

信义融是由优质企业或自然人为相对优质的借款人提供的连带责任保证；

黄金链是指平台围绕供应链中的核心企业——上下游中小企业的融资需求而设计的供应链融资产品。供应链中的核心企业为借款人提供连带责任担保。

平台上还有其他形式的项目，如抵押贷款、政府信贷(承担政府职能的机构、承担公用事业建设管理职能的机构或地方政府支持的国有企业作为借款人或提供连带责任担保)等。，但保证赔偿是大多数。

所谓担保补偿，是指借款人未能按照合同约定及时偿还本息的，由担保机构予以补偿。

根据本项目设计，贷款已经过审核，但没有担保。怎么会有这么大的逾期金额？

相反，由于德中金融的高逾期率，许多矛头指向担保人，指责他未能履行担保义务。

最突出的例子是霍山嘉利达融资担保有限公司，该公司是德众金融平台多个项目的担保人。公司担保近20家企业，担保总额1亿元人民币，大部分被担保企业已经停止。

国有担保公司霍山嘉利达目前在中国失信被执行人名单中有16项记录。根据“天眼调查”的信息，霍山嘉里达有34份被执行人记录和29份不可信赖人记录，涉及477起法律诉讼。

如今，为了增加项目的可信度，很多平台都会增加担保人的担保制度。如果担保人的资质和信用不好，实力不够，担保实际上只是名义上的，这将给投资者增加信任的错觉。此外，它还让一些借款人更加肆无忌惮，恶意逾期，并迫使他们向担保公司索赔。

当担保贷款逾期时，人们的第一反应是寻找担保人来偿还贷款，而忽略了借款人的逾期是这一机制的第一个触发点，因此检查借款人的信用资格也非常重要。

大多数通过p2p借钱的企业都是小微企业和民营企业。他们中的大多数资金流动紧张，经营困难。p2p的高利率使他们更难承受，逾期的概率也会增加。

德中金融平台上的借款企业大多是注册资本在1000万元以下的安徽中小民营企业，部分项目服务于大农户、家庭农场、小微农业企业等新型农业经营实体，风险较大。

当然，在德国和中国逾期的财政期间，历史遗留了一些问题。

监管限额出台前，担保公司推荐的提供连带责任担保的融资项目单笔融资金额超过100万元。政策出台后，德中金融90%以上的现有业务面临压缩和退出。

企业不能及时偿还投资者贷款，担保公司不履行代偿义务，金额超过100万元，逾期金额巨大。

德中财政和政府已经组织了一个工作组来收集资金，但是根据7月份公布的逾期数据，收集效果并不理想。

近日，监管部门严厉打击恶意逃债行为，允许平台将恶意逃债信息上报至征信机构。目前，德中金融已经向监管部门提交了平台借款人逃废债务的信息，这将降低平台未来催收工作的难度，并在一定程度上降低逾期率。

然而，外部政策总是治标不治本。德中金融希望将逾期利率控制在18.51%的合理水平。除了尽快处理逾期项目外，还要从担保人和借款人入手，采取好的风险控制措施，选择更好的借款人和更强的担保公司。

投资者不应被德中金融的逾期率吓倒，德中金融具有国有企业和上市公司的双重背景。母公司新立金融的主要业务部门是德众金融。

根据最新季度报告，仅新利金融的货币资产就超过40亿元，完全可以覆盖逾期期。只要母公司愿意，投资者的风险仍然相对较小。

来源：千龙新闻网