假如房价下跌 聪明的购房人都这样做

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有些幸运的人会说，《担保法》也规定:“债务履行期届满后抵押权人未清偿的，可以与抵押人约定将抵押物折价或者支付拍卖、变卖抵押物所得的价款；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价、拍卖或者变卖后，价款超过债权数额的部分属于抵押人，不足部分由债务人清偿。”

最近，有关房地产市场政策收紧和房价下跌的消息不断。对于买家来说，整体财务压力越来越大。有些人不禁担心，如果房价下跌，月供太高，如果他们买不起怎么办？他们是选择切断供应还是用牙齿偿还贷款？

荣360表示，觉得在回答这个问题之前，他应该先介绍一下银行和购房者之间的贷款关系。双方签订借款合同后，买方将该房屋抵押给银行作为抵押。前者是抵押人，后者是抵押权人。房屋抵押实际上是一种担保行为。

根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)，如果抵押人的行为足以使抵押物价值减少，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押财产的价值，或者提供相当于减少价值的担保。抵押人不恢复财产价值或者不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。”

也就是说，如果房屋的价值因买受人的原因受到损害，如人为的损害和火灾，银行(抵押权人)有权要求买受人停止损害，要么恢复财产价值，要么提供相当于减少部分价值的担保。如果你既不恢复价值也不提供担保，银行有权要求你提前还清债务。如果你买房子时价值300万的房子被损坏到200万，你不能只一次性还清贷款。

那么，如果不是买方造成的，我该怎么办？

《担保法》规定如下:

“抵押人没有过错减少抵押物价值的，抵押权人只能在抵押人因损害获得的赔偿范围内请求提供担保。抵押物价值未减少的部分仍作为债权的担保。”

这意味着房子的价值由于市场波动而降低，所以你只需要弥补降低的差价，继续偿还贷款，银行就不会被追究责任。

有些幸运的人会说，《担保法》也规定:“债务履行期届满后，抵押权人未清偿的，可以与抵押人约定将抵押物折价或者支付拍卖、变卖抵押物所得的价款；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价、拍卖或者变卖后，价款超过债权数额的部分属于抵押人，不足部分由债务人清偿。”

说白了，如果我拒绝偿还贷款，银行可以拍卖我的房子。如果拍卖价格超过抵押贷款价格，银行将不得不退还我多余的钱。在这种情况下，我还不如把房子扔给银行。也许我可以获利。

然而，供应终止造成的后果远比想象的复杂。

首先是经济损失:首付、税费和买房费用加起来有几十万到几百万。再加上装修费用，买房前期的费用也不是一个小数目。此外，如果银行真的起诉你，它不仅会对你进行处罚，而且债务人，即买方，将承担法律费用和法律费用，包括法院强制执行费。你认为你可以利用银行，但实际上你一直在利用它。

信用报告的影响:除了经济损失，买家的信用报告也会受到损害，切断供应的人会被列入黑名单，将来申请信用卡和贷款，甚至乘坐飞机和高速列车都可能受到影响。

让我们把切断供应后的上述复杂情况放在一边。从银行的角度来看，房价在市场中波动，他们会采取一定的对策，如了解市场交易价格，或重新评估抵押物(房屋)价格，加强贷后管理，估计风险等。

总之，银行不会让风险消失。如果贷款人的还款有问题，他们会主动联系对方协商解决。如果借款人连续6个月以上未能按时偿还贷款，且不积极配合，银行也会翻脸，并有权向法院起诉。

因此，切断供应通常不是明智之举。如果你真的感到有压力，你可以尝试以下方法:

首先，暂停偿还本金，贷款人可以与银行协商，暂时只付利息，不付本金，有了钱再还。

第二，延长还款期限，选择等额本息还款。还款期越长，每月还款的压力就越小。但是，改变还款期限也有一定的弊端，有必要重新签订贷款合同，并按照最新的贷款政策执行。比如，原来15%的利率折扣现在提高了20%，剩下的贷款要按20%执行，所以还款压力突然加大。

第三是借钱周转，这是最好的方法。如果资金有问题，你可以和银行协商，但是你只能从亲戚朋友那里借钱来偿还贷款。

一般来说，房价本身有一定的波动性，但不太可能大幅下跌，因为从长远来看，政策层面是将房价控制在一个稳定的范围内，避免大幅上涨或下跌。对于购房者来说，贷款买房应该量力而行，而银行的便宜货不太好。如果一个人入不敷出，他就会受苦。

来源：千龙新闻网