21个问题 搞懂P2P维权

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自上周三菜鸟金融管理与广东省法制盛邦律师事务所发布“p2p网上贷款投资法律援助天使计划”以来，全国各地数以千计的投资者通过了注册并获得了我们的免费法律援助。

在过去的几天里，我们还总结和整理了大家提出的问题，并按照p2p版权保护的几个常见阶段对这些问题进行了分类。以下内容是广东法律职业律师事务所盛邦律师团队对这些问题的详细解答。

通过对这21个问题的回答，蔡导希望能帮助大家理性看待当前p2p行业面临的困难，理清维权过程中遇到的各种问题，妥善处理维权相关事宜。

如果你知道还有其他投资者在这方面需要帮助，请将这篇文章转发给他们。在当前的“雷雨季节”，平台和个人都应该携手共度难关。

1阶段1:平台过期

1.该平台已经过期，并已发布公告，因此高级管理人员可以联系它，业务仍在运营。我该怎么办？

答:先联系平台，选择投资者代表与平台讨论赎回计划。从法律角度看，签名盖章确认的支付方案是债务人做出的承诺，具有一定的法律效力。平台应该按照方案执行。如发生逾期执行等违约情况，应承担相应的违约责任，属于法律监督执行。此外，它更依赖于投资者自身的监管。在实践中，建议投资者选举代表或委托律师进行深入跟踪。

2.如何确保平台能够按照公告内容中承诺的细则完成支付，如果中间有问题，如何维护权利？

答:由于目前法律法规尚未制定，对平台良性清算受理的监管不明确，我们期待后续的相关规定。在实践中，建议投资者选举代表或委托律师进行深入跟踪。

3.平台逾期后，引入一定比例支付的债权转让方案。这合法合理吗？

答:是否合理取决于每个人的要求和期望，也要考虑市场情况。投资是有风险的，平台的交换方案是寻求感兴趣的投资者的确认。没有确认的投资者可以等待下一个方案，或者寻求其他追索方式。然而，投资者、平台和借款人协商的解决方案是合法的，并受到法律保护。

4.如果平台没有宣布赎回计划，我该怎么办？

首先联系一下站台。如果你有条件，你可以去现场核实平台是否在运行。在警察介入之前，试着看看是否有接受计划。投资者应保留自己的投资截图、贷款协议、交易记录和银行流程，并保留平台官方网站发布的信息和负责人的信息。

5.如果在给出赎回计划后无法联系到平台，我该怎么办？

答:建议投资者在条件允许的情况下，先联系平台，到现场确认情况。如果确实无法联系平台，可以咨询平台注册地的经济调查局，核实平台是否已经向经济调查局备案。投资者应保存自己的投资截图、贷款协议、交易流程等重要资料。如果确认平台丢失或逃跑，您可以选择报案。

6.如果平台被清算，政府是否有监管？

答:从法律角度看，签字盖章确认的付款计划是债务人做出的承诺，具有一定的法律效力。平台应该按照计划实施。如发生逾期执行等违约情况，应承担相应的违约责任。这属于法律监督和执行，除此之外，更多的是由投资者自己监督，而地区金融机构往往只是提交和支付方案。在实践中，建议投资者选举代表或委托律师进行深入跟踪。

7.如果平台法人跑了，我们可以向平台其他股东了解详情吗？

答:根据《公司法》，有限公司应当在其出资范围内承担民事责任。除非股东在相应文件中承诺对投资者的债权承担无限连带责任，否则不能涵盖全部情况。

2阶段2:平台决定闪电风暴

1.如果确定平台已经失去联系或逃跑，如何维护其权利？

答:如果平台没有立案，需要向平台登记机关所在地公安局报案。此类案件一般涉及刑事犯罪，主要集中在集资诈骗、非法吸收公众存款、非法经营等指控上。公安机关对受理此类案件的人数有一个要求，例如，15或30人将集体报案。建议联系当地公安机关，确认接受请求的人数，并集体报案。但建议委托专业人员集体举报，不要聚众扰乱公共秩序或打砸抢，个人可能涉嫌违法犯罪。

需要准备的报告材料:

①举报人的证明材料:个人举报的，提供身份证、护照等身份证件；单位报案的，应当提供单位的营业执照、组织机构代码证等资料，以及法定代表人的授权委托书。委托代理人的，提交委托书，委托书应当载明委托事项、期限和权限；

②举报材料:举报簿——写明案件的基本情况，包括案件发生的时间、地点、过程和结果，以及涉及的平台和人员的基本情况，并签字盖章。证据清单-证明案件事实的合同、银行流程和其他相关证据，其中一些可能需要公证。

2.如果人们不在平台所在的城市，他们怎么能在不同的地方报案呢？

答:如果平台已经立案，异地举报可以邮寄，根据平台注册地公安局在平台上发布的公告，可以邮寄举报。邮寄后，请将快递的正确送达信息截图，向客服索要正确送达证明，并将快递单作为您向平台注册地公安局报案的证据之一保存。平台未立案的，需向平台登记机关所在地公安局报案，可以委托律师集体报案。

3.报案后会立即立案吗？

答:一般情况下，报案后，警方会出具受理收据，一个月后，警方会检查是否立案，并在上面注明办案电话，然后将案件移交给经济侦查大队处理。公安机关受理案件后，会进行审查，认为有犯罪行为需要追究的。它将正式立案并发出立案通知。在此期间，举报人可以根据收到案件的联系电话跟踪案件是否正式立案。正式立案后，通常会有办案警官的电话号码，以跟踪案件的进展。

4.为什么警察拒绝接受这个报告？

答:公安机关拒绝立案的原因是不符合公安机关的立案标准，如没有犯罪行为、涉案金额不符合立案标准、立案人数不符合立案标准等。投资者可以继续在平台上收集涉嫌犯罪的资料，或者召集其他投资者共同举报案件。

5.如何维护已经备案的平台的权利？

答:请按照平台注册地公安局发布的公告要求，填写相关材料，准备相关材料进行报案，以便警方对案件信息进行登记，并为后续赔偿做好准备。如果是异地举报，举报人可以在邮寄材料后查询相关快递的正确送达情况，并对正确送达信息进行截图，向客服索要正确送达证明，并将快递单作为凭证之一保存到您在平台注册的当地公安局进行举报。因为警方提取的数据在调查过程中可能会丢失。因此，为了您的权益，我们建议您有必要通过邮寄或现场举报。

6.为什么经济调查介入后没有新的进展？

答:一般来说，逮捕是在拘留后7天或37天决定的，调查期是在逮捕后2个月。由于这是一个复杂的多人案件，可能会涉及延长调查期一至两次，调查期可能会更长。一般来说，调查阶段大约需要半年时间；犯罪事实清楚、证据充分的，移交检察院审查起诉。投资者请耐心等待公安机关按照法定程序及时公布案件进展情况。

7.在警方介入后，我们能继续组织维权和施压吗？

答:要求投资者以合法、合理的方式维护自己的权利，不得以扰乱公共秩序、危害公共安全、侵犯人身权利、财产权利和损害社会管理的方式维护自己的权利，以免违反《治安管理处罚法》甚至《刑法》，受到罚款、行政拘留、管制、刑事拘留和有期徒刑的处罚。

8.立案后多久能到检察院？

站台爆炸了。办案机关立案的，必须逮捕犯罪嫌疑人。如果不能直接联系到犯罪嫌疑人，将进行网上追捕。一般来说，这类案件主要是复杂的。犯罪嫌疑人到达案件现场后，需要在30天内采取刑事拘留强制措施，才能移送检察院逮捕。在检察院批准逮捕后，他们将继续被拘留至少两个月，以继续调查。如果是涉及面广、取证困难的重大复杂案件，公安机关需要延长拘留调查。在调查阶段，他们可能需要被拘留最长约8个月，然后被移交检察院审查和起诉。因此，在此期间，举报人需要耐心等待，并与公安机关保持密切联系。

3阶段3:平台进入司法程序

1.除了刑事检控外，民事案件可否一并检控？

答:中国法律的法律原则是“惩前毖后”。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条，人民法院立案后发现民间借贷本身涉嫌非法集资的，应当决定不予起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索和材料移送公安机关或者检察机关。简而言之，虽然投资者可以通过民事诉讼主张自己的权利，但当平台或借款人涉嫌犯罪时，法院将驳回诉讼，暂停处理，等待刑事案件结案。因此，如果犯罪已经结束，受害者仍然有经济损失，可以开始通过民事手段捍卫自己的权利。

2.当该平台被提起司法诉讼时，投资者的资金如何返还？我能拿回多少？

答:进入司法程序后，公安机关将查封、冻结、扣押平台涉及的财产，以保护受害者的权益，并在诉讼结束后返还给投资者。涉及的财产不足以返还的，应当按照投资者债权比例返还。因此，投资者必须报案或到公安机关备案。可能在办案过程中，犯罪嫌疑人愿意退还赔偿金，而退款方案退回的金额可能更大。

3.如果平台跑了，投资者的目标存在，借款人的信息是清楚的，贷款人可以用合同直接向借款人要钱吗？如何合理收回欠款？

答:这取决于具体平台签署的协议。根据法律，贷款人绝对可以向借款人收回贷款，并可以尝试协商或提起民事诉讼。

4.平台控制器已经转移了资产。如果他被判有罪，他的财产主要是他现在能筹集的还是所有的资金(包括投资)？

答:在办理刑事案件时，只有犯罪所得的财产才会被查封、冻结和没收，与案件无关的财产不能直接办理。民事赔偿可以主张以其名义所有的财产承担连带责任，但必须有证据或判决证明其应承担连带责任。

5.该平台有银行存款，但几位高管用虚假标签骗取了数十亿美元。你能控告银行监管不严吗？

答:从刑事责任的角度来看，如果银行没有参与欺诈，它将获得利益，否则将很难起诉银行。从民事责任的角度来看，银行不是投资者投资和财务管理的服务提供者，也不存在特定的过错，或者很难要求银行承担赔偿责任。

6.如果平台的目标是虚假的，没有真正的借款企业，但是投资者的资金流向了一些融资租赁公司，你能要求融资租赁公司返还资金吗？

答:在进行下一步之前，你需要提供相应的证据来证明标的物是虚假的。你可以向公安机关报案或者提起民事诉讼。

最后，美食指南希望“天使工程”能真正帮助投资者，让每个人对互联网金融和p2p的未来更有信心，并在雷雨后见彩虹。

来源：千龙新闻网