揭秘：电视剧里的P2P广告是怎么骗你的

本篇文章2871字，读完约7分钟

唐晓生是一个数百亿的在线贷款平台。根据2017年8月的数据，注册用户超过1000万。按1%的行业转换率计算，有效用户数可达10万，交易金额超过750亿元。为了实现这一用户规模，唐晓生只花了2年多的时间，就有了各种大大小小的p2p平台，比几年前有了更多的投资者。

p2p行业的闪电爆炸程度已经远远超过了2014年。 2014年10-12月，打雷最严重的时候，根据网上贷款房屋的数据，一个月内问题平台的数量分别为38个、40个和92个。

仅在2018年7月1日至7月20日的20天内，至少有98个平台出了问题，此外，6月份有80个平台出了问题，平均每天有近4个平台被炸毁。

太可怕了。

小巴不禁要问，为什么它经历了许多主要行业的洗牌和政策法规的逐步完善，但这场p2p闪电风暴远比想象的更悲惨？

让我们从广告开始。

广告中的三个关键词

看过《琅琊榜2》的朋友还记得这样一则插页广告吗？

这则广告的主角是汤晓生，一个在线贷款平台，于2018年6月16日被警方立案查封。

唐晓生是一个数百亿的在线贷款平台。根据2017年8月的数据，注册用户超过1000万。按1%的行业转换率计算，有效用户数可达10万，交易金额超过750亿元。

为了实现这一用户规模，唐晓生只花了2年多的时间，就有了各种大大小小的p2p平台，比几年前有了更多的投资者。

什么吸引投资者？

小巴已经做了调查。无论是意外还是没有意外的平台，在推广自己的应用时，最常见的关键词是:

宋庆手机财富管理

贷款审查只需要10分钟

收入高达14%-20%，在X小时内返点X元

百度图片甚至可以直接生成类似的模板。

总而言之，传达给观众的意思是:懒惰的人管理金钱，他们可以借钱并获得高额利润。

这三点吸引了无数人成为p2p金融用户，这三点足以让小巴把他们锁定为“犯罪嫌疑人”。

懒惰的人能管理金钱吗

在美国，p2p一直是一种利基投资。

这个结果有很多原因。除了美国的低储蓄率和缺乏资金进行财务管理之外，最大的原因是p2p是一种自助投资。

自助意味着运用你自己的大脑，加强学习，不断探索和实践。

一位美国p2p用户描述他的投资经历如下:

例如，投资者希望“选择贷款等级”。

那么新投资者应该耐心地花时间去理解什么是“等级”。与此同时，我们应该评估我们对坏账的接受程度，并计算出我们能承受多少损失。

最后，他得出结论，p2p平台太不友好了，因为它们太耗费大脑了。

当转换到中国时，p2p变得更容易管理金钱和回报财富。

有人说这是用户体验的改善。

本质上，这款被称为“简易金融管理”的应用在被查封前，未能进入网上银行存管处，而银行存管处是网上贷款行业最基本的安全垫，但大多数投资者对此一无所知。

2016年，美国最著名的p2p公司lending club解雇了首席执行官，因为他向不合格的投资者出售了两笔贷款。这严重违反了公司的规定，董事会称这是不能容忍的。

与这两者相比，谁更进步？

第二个坑叫做“易借”。

十分钟内借钱给陌生人

在10分钟内借钱给陌生人在风险投资界可能是一个美丽的话题，但在p2p财务管理中却是一个奇怪的现象。

在广告语言中，10分钟之内，借款人就可以轻松无抵押地借款，这就是所谓的“闪电贷款”，资金由投资者提供。

然后，人们可能会说，我没有复习的能力，所以我希望我有一个平台。

问题是，这个平台真的存在吗？

2015年《中国p2p借贷产业白皮书》点名指出，信用技术(也称信用技术)是所有网上借贷平台的最大缺点。

信用技术:评估借款人偿还贷款的能力。

一组数据可以解释这个问题。

由于缺乏完善的信用评估体系，普通p2p平台的员工中有一半是收藏家。据不完全统计，从事第三方托收的法人实体已超过2000个。

然而，它们并不是我们想象中的黑社会暴力集合。大部分收款的员工甚至是女性(据说她们更有耐心)，她们每月的保证收入超过1万元。

在行业繁荣的背后，往往对应着巨大的市场需求。

此外，除了收集问题，在中国，由于缺乏强有力的信用数据作为参考，一些p2p平台(非欺诈)不得不从贷款信息服务中介的角色转变为借款人的信用担保人，以提高其信誉。一旦有了无法承受的责任，跑步似乎是唯一的选择。

那么，以最强的可信度访问央行数据库的平台呢？

不用说，这真的能带来可信度。例如，一个被抓住的平台声称由中央银行托管，但实际上只托管中国人民银行深圳分行计算机房的服务器。

中央银行的数据库不应该被访问。

首先，它的准入门槛非常高。根据网上贷款行业的监管措施，p2p平台在进入央行信贷信息系统之前必须在当地金融机构备案。此外，央行的中央管理库本身有许多要求和限制，因此许多平台都被刷掉了。

其次，许多借款人不愿意暴露自己。如果一家银行发现其客户从网上贷款公司借钱，它将重新评估其信用资格，而借款人选择网上贷款公司是因为他不想被“记录”。

此外，一些在线贷款公司很脏，不愿意访问央行数据库。

最后，因为平台和平台上的产品本身是不够的，所以很难让人信服。

为了掩盖这些缺点，各大平台都打出了国有资产背景和行业奖项的旗帜，但调查发现，许多参与代言的国有企业要么是空壳牌，要么是持股比例低于1%的少数股东。

有了这样的操作，当信息不对称，信用信息系统不完善时，哪个投资者可以一一区分？

“容易借钱”这句话已经让这里的荒谬性荡然无存，比这更荒谬的可能是回报率。

收入可达40%

在收入高于6%时“被质疑”和高于10%时“为本金损失做好准备”的口号下，平台的玩法也升级了。

例如，送羊毛。

羊毛是回扣。它最早出现在淘宝上，比如商家买300送30。然后，它被p2p平台学习和使用，例如，它投资了10万元1500元的回扣，相当于加息1.5%。

返利已成为近年来平台推广的主要方式，追求返利的投资者被称为毛党。

本来，作为吸收新用户和留住老用户的平台，返点也是必不可少的。但有些真的很离谱，甚至很奇怪。

例如，再投资的回报，即额外的投资也可以获得更高的利息。

有趣的是，这种活动不是在平台上进行的，而是在推广渠道上进行的。

这很奇怪，因为通过渠道从事活动意味着渠道可以赚取更多的差价。既然用户已经在这个平台上投资了，为什么还要在他们自己的平台上回报呢？

唯一的解释是，最终的回扣太高，平台让渠道出面，以清理关系。

从这个意义上说，这不是一个简单的促销活动，而是一种高利息的融资行为。

打雷之前，唐僧是圈内有名的羊毛平台，最高回扣接近40%。

在唐僧之前，只有10声雷响，属于正常范畴。唐僧打雷后，52个平台发生事故。显然，唐僧的打雷加速了雷潮的出现。

毕竟，无论是宣传还是营销手段，它都是这场雷雨中的“典型中的典型”。

正是由于这些简单、方便、误导性的行为假装有保证，增加了收入，吸引了来自不明所以的投资者或运气好的羊毛党加入，用户规模也在迅速扩大。

然而，一旦行业出现问题，挤兑将不可避免地出现，最终将导致无法控制的连锁反应和踩踏悲剧。

这一次，从广告语言上，小巴简要介绍了p2p广告中隐含的“雷池”，但p2p仍然存在很多问题。

来源：千龙新闻网