网贷行业暴雷不断 三招教你如何有效“避雷”

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在线贷款行业正遭受“生死攸关”的痛苦。

据零一金融不完全统计，截至7月15日，至少有50个平台出现问题，涉及至少350-400亿元的本金需要偿还。其中，12个平台涉及立案或经济调查，24个平台被清算，6个平台正在运行或丢失。此外，16个平台的部分项目逾期或暂停招标。

随着行业监管的加强和许多新规定的出台，金融各个领域的一些风险已经暴露出来。投资者应该如何识别p2p平台？如何避免失去你所有的投资？

网上贷款的激烈重组将会继续

网上借贷平台上的惊雷始于唐三藏，他曾被认为是四大高价值折扣平台之一。根据汤晓生披露的经营数据，截至2018年5月31日，汤晓生累计贷款余额达到9.32亿元。

唐僧怒喝后，同样是高额回扣平台的连笔金融被立案调查。6月23日，上海市公安局松江分局官方微博宣布，松江警方已就连笔金融案立案调查。至此，钱宝网、唐雅金融、唐晓生和连笔金融都已关闭。

第三方研究员张认为，高返利模式对增加平台营业额和增加投资者数量有显著效果，但这种模式是不可持续的，为了保持高返利状态，平台很可能会采用庞氏骗局来吸引更多的投资者。

7月，网上贷款平台的“雷雨”像多米诺骨牌一样持续。据零点金融不完全统计，7月2日，金夫宏创发生逾期，累计交易2亿元，返还4900万元；7月4日，Baodian.com逾期，累计交易45.6亿元，返还4.9亿元；7月13日，蔡邑金融清算，交易总额14亿元，还款1.7亿元；7月15日，天达金融宣布清算，交易总额1.8亿元人民币，尚未披露。

苏宁金融研究院高级研究院薛洪言向《证券日报》表示，许多平台提前储备了人员、资产和营销方面的资源，希望备案后能有大的发展，但备案的突然延迟打乱了平台的发展步伐，行业的不确定性再次增加，客观上起到了加速行业分化和洗牌的作用。

投资者的防雷有重点

在“风暴潮”中，投资者应该如何防雷？《证券日报》记者总结了以下几点供投资者参考:

首先，不要盲目追求高回报。从最近的网上贷款风波来看，一些问题平台以高额回扣或高利率为诱饵，导致投资者“踩在坑上”。随着对这些平台的逐步严格和完善的监管，空套利空间越来越小，自然无法长期运作。中国保监会主席郭树清曾表示:“在打击非法集资的过程中，我们努力通过各种方式让人们认识到高回报意味着高风险。如果收益率超过6%，就会受到质疑，如果超过8%，就会非常危险。超过10%的人必须做好失去所有本金的准备。”它从侧面反映了高收益平台的风险。

其次，不要迷信平台的背景和标签。在网上贷款行业，有许多平台依靠“上市部”和“国有资产部”等标签来宣传自己。然而，自网上贷款行业发展以来，已经有不少网上贷款平台在崩溃前戴上了“光环”。因此，这些所谓的标签和光环不应该是投资者的投资坐标。

第三，应防范信息披露不完整和资产不透明的平台。市场上的许多平台都愿意公开他们的交易量和其他信息，但有些平台从来不愿意说出他们的资产是什么。然而，平台很容易避免谈论它，避免重要的事情，并且隐藏事情。

筛选平台有三个关键

自今年年初以来，监管机构一再提醒投资者在投资金融管理时要提高风险意识。薛洪言认为，监管当局已经建立了良好的防范机制，并设立了安全“大门”。如果投资者能够密切关注，他们可能会规避风险。

薛洪言进一步解释说，首先是资金存管的水平。进入基金托管后，平台账户、投资者账户和借款人账户在基金层面分离。只要投资者没有投标，资金就存在投资者账户中，保管人对安全负责，确保资金不被平台非法挪用。这就是为什么一些投资者可以在一些在线贷款平台被打爆后逃脱惩罚。资金存管大大增加了庞氏骗局的运营成本。因此，投资者必须仔细识别该平台是否真正与基金托管对接。

第二是信息披露障碍。根据p2p平台的合规性要求，平台需要详细披露借款人信息。如果平台伪造了借款人，就很容易揭示真相。通过仔细筛选平台披露的细节，问题就可以被发现，而不是被高利率盲目诱惑。

第三是监管要求的小标准模式。“个人贷款余额不得超过20万元，企业借款余额不得超过100万元”，这是基于庞氏骗局的网上贷款平台的一个障碍。这意味着Ponzi scheme平台需要找到许多借款人(或许多注册的空空壳公司)来合作进行欺诈活动，这使得操作起来更加困难。

薛洪言表示:“事实上，投资者很容易记住，不要贪图高回报，远离高回报，并仔细筛选监管机构为规避风险而设置的安全门。”

来源：千龙新闻网