一家P2P公司的倒闭背后：看唐小僧的四大紧箍咒套路

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Gplp的君希望唐小雨能够看到p2p公司是如何一步步走向破产的。我希望投资者保持警惕。"投资有风险，必须谨慎。"

在p2p的乱世，享有盛誉的唐僧也倒下了。

2018年6月14日，唐晓生宣布将从15日至19日进行“系统升级”。然而，19日系统升级后，许多投资者发现平台无法登录，更不用说查询和取现了，客服电话也无法接通。然后投资者意识到平台已经关闭。

据《国家商报》报道，在唐晓生遭遇雷击爆炸之前，他的高级管理人员在6月16日主动找到了经济调查报告。当天，由于警方介入调查，该公司的营业场所被封锁，唐晓生的实际控制人吴再平逃离了该国。

唐三藏是如何一步一步走到今天，从被人熟知到一步一步走向破产的？

唐僧的崛起

在p2p平台中，唐晓生是众所周知的。

这当然来自于广告的反复轰炸。2016年，唐的魔术广告遍布分众传媒(002027，诊断股)的电梯广告。就像中央电视台和郎咸平支持的p2p一样，它看起来很强大，但经不起推敲。

当然，在投资者眼中，能够在主要媒体上做广告仍然让人感觉棒极了。

因此，在短时间内，唐僧吸引了许多投资者。

唐晓生成立于2015年5月。截至2018年6月18日，唐晓生声称交易量高达800亿元，累计贷款余额约为9.3亿元，累计贷款数为53994笔，累计借款人数为948人，零逾期。

有多少人真正参与了？

Gplp通过关键字“唐晓生”搜索qq群，有数百个维权团体，估计有数万名成员。根据汤晓生披露的数据，截至2017年8月2日，平台累计营业额超过750亿元，注册用户约1001.39万人。如果计算行业内的转换率，实际投资者约为10万人。

因此，2018年6月19日，唐晓生打雷后，在9:30至10:00的短短半小时内，数百名“唐晓生”贷款人赶到上海经济调查支队，向警方提交了个人陈述笔录、反映贷款记录的银行流程表、身份证复印件等材料。经济调查支队还为贷款人发布了个人陈述记录模板。模板上的问题包括“你投资了多少钱”和“你现在收回了多少钱”。济南、重庆等地的投资者也向当地警方报案，并组织成立了维权团体。这些投资者的投资额从几万到几百万不等。

那么，“小和尚汤”读了什么样的“紧缩咒语”来吸引这么多投资者呢？

向父母借钱不容易，更别说给陌生人压岁钱了？

唐和尚是怎么做到的？

唐僧的咒语

Gplp君综合各种数据，发现吸引10万人投资，唐小雨有他自己的绝技:

拼写1。虚假宣传和自我包装

在唐僧的口号中，有一个最吸引人的口号，那就是“中央企业的背景”，但事实并非如此。

唐晓生的母公司紫榜金夫公开表示，2017年1月20日，紫榜金夫被“中央企业”瑞宝力源正式重组，成为“中央企业”下的一个平台。

Gplp君发现，唐小雨的经营实体为“紫邦远大(上海)互联网金融信息服务有限公司”(以下简称“紫邦远大”)，其母公司为“紫邦金夫网络科技集团有限公司”(占99%的股份，以下简称“紫邦金夫”)；最终股东为陶雷(持股64.42%)和于永生(持股35.58%)。

也就是说，唐僧做了虚假的宣传，但实际上他们没有任何中央企业的背景。

而且，不仅如此，事实上，无论是资邦远大还是资邦金夫，瑞宝力源的影子都没有在当前的股权和历史的股权变动中找到。此外，所谓的“瑞宝梨园”董事长刘郎早在2017年7月就因涉嫌利用“亚欧货币”传销诈骗案而被捕。

通过查找历史变化信息，gplp发现，紫榜金夫的原法定代表人是吴春杰，股东是吴再平，据警方称，吴再平是唐晓思的实际控制人。

对此，gplp不禁感叹，如果投资者稍微查一下唐的持股背景，他们就不会偏袒唐的虚假主张。

而对于宣传，唐僧不遗余力。

和电子租赁宝藏一样，唐三藏也热衷于赞助各种各样的活动，广告也遍地开花。此外，唐三藏已被命名或放置在许多热门电视剧和综艺节目，以获得流量。例如，他在2017年的热门电视剧《琅琊榜2》中植入了“大良小剧场”作为广告轰炸。据说很多女性投资者在看电视剧时认识唐僧并投资。

不仅如此，唐晓生还大力投资百合网、花生城域网等平台的在线合作，并通过分众传媒大规模投放线下建筑广告。

据媒体报道，仅在2016年，唐晓生就花了近5000万元买下了福克斯，但这只是一个注册资本只有1000万元的平台。

此外，唐小雨还热衷于参加许多协会，如中国互联网金融协会会员；2018年1月25日，唐小雨(紫邦远大(上海)互联网金融信息服务有限公司)被中国国际电子商务中心和北京国富泰信用管理有限公司授予重点信用认证企业，并颁发证书(证书编号:201800005689282，信用代码:BCP 05689282)...

此外，唐晓生还参加了多项互金奖，并荣获“2018年胡润新金融百强科技创新奖”、“2017年中国大数据风险控制最具影响力企业奖”等奖项。

这些看似“权威”的协会认证和奖项，往往是每个互助黄金平台的宣传重点，这足以让大多数投资者相信，有一个“权威”的认可。然而，事实并非如此，有许多证书和奖项可以用钱买到。

当然，用户必须支付所有费用。

咒语2。优秀高管的精彩简历

唐的高级管理简历相当漂亮，这让gplp感到自卑。

据紫邦官网消息，唐的管理团队成员如下:

执行副总裁卢伟，从事商业银行和商业金融工作30余年，先后在招商银行总行(600036，咨询单元)、平安银行(00001，咨询单元)、上海分行、同联支付工作。他主要参与了招商银行的“一卡通”、“一网通”网上银行、“平安银行新贷”、“同联现金管理”、“同联pos流动贷款”等项目，在全国有较大的影响力和品牌知名度。他在商业银行债务业务、资产业务和中间业务，以及互联网金融账户互动、资本互动、现金管理和财富管理方面有着丰富的管理、实践和创新经验。

唐，高级副总裁兼首席政策官，曾在中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、温州银行工作，曾在中央国家机关担任行政职务，曾任温州银行党委委员、副行长。长期从事中国银行业监管政策、货币政策、信贷政策和实体经济发展金融支持的研究、实施和后监管工作。擅长银行管理、房地产企业财务分析和行业经营分析，熟悉国家产业政策和宏观调控政策。

紫邦金夫副总裁陈军:曾在美国著名投资银行之一的太平洋皇冠证券(601099，咨询公司)工作，擅长投资银行交易、小额信贷风险控制、第三方金融平台风险控制。长期致力于国内外经济金融市场研究，对个人信用评级体系有独到的见解和研究经验。组建团队，成功搭建资邦信用风险决策平台，包括数据挖掘、模型开发和管理、反欺诈和风险控制流程管理等。，实现数据信息的整合、系统化和自动化的分析和研究。

关小平，资邦金夫首席财务官:他曾是上海瑞道咨询管理有限公司的合伙人，有十多年的专业管理经验。带领一大批中小企业推进内控管理合规和预算执行，参与上市公司重大资产并购重组、定向增发和多项ipo发行计划的敲定。擅长实体企业、咨询业、税务局、金融业的财务管理、项目管理、财务风险评估、内部控制建设等领域。

法定代表人、董事长陶雷的内部简历显示，陶雷毕业于南京师范大学英语系，毕业后从事教育工作十多年，2012年开始创业。

据知情人士透露，据gplp Jun透露，金夫紫邦的高管大多是被雇佣的，而陶雷只是一个代理人；“真正的控制高管”是真正的控制者吴再平的心腹，掌握着核心权力。

当然，在层层包装和媒体的帮助下，唐三藏的形象越来越高大，在高管的支持下，唐三藏一度名声大噪。

咒语3，p2f安全模式

虽然监管部门一再强调，互联网p2p平台必须有专门的银行监管其存管，但如果有银行存管，就必须将客户的资金存入专门用于投资的账户，在银行的监管下进行实际投资活动。

但唐和尚一直是个例外。

自2015年5月成立以来，唐晓生没有与银行联手进行存管业务。此外，他将自己宣传为一家p2f公司，该公司以定向委托理财模式运营，而不是所谓的“p2p”。

真的是这样吗？

答案当然是否定的。

所谓p2f平台，是指融资者是正规银行、证券、保险等金融机构，金融机构有完整的风险控制措施，可以保证资金安全和收益稳定。投资者的年化回报率约为7-9%，安全性远高于普通p2p(个人对个人)和p2b(个人对企业)产品。

唐僧显然不符合要求。

2016年8月24日，中国银行业监督管理委员会、工业和信息化部、公安部和国家互联网信息办公室联合发布了《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》。《办法》规定:

禁止网上贷款平台“通过出售理财等金融产品自行融资；

委托理财产品，如银行理财、经纪资产管理、基金、保险或信托产品”；

开展资产证券化业务或以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式实现债权转让。

2018年4月，新的《资产管理条例》明确规定:“非金融机构不得发行或销售资产管理产品，国家另有规定的除外。”

如非金融机构违反上述规定，为扩大投资者范围、降低投资门槛、利用互联网平台公开宣传、分割和出售投资门槛投资对象、过分强调信用增级措施掩盖产品风险、设立产品二级交易市场等。，将按照国家规定进行清理，构成非法集资、非法吸收公众存款和非法发行证券的，将依法追究法律责任。

后来，唐晓生将自己重新定位为p2p借贷的信息中介服务平台。

因此，唐僧的安全宣传是不可靠的。

据网上贷款首页披露，唐晓生的资产全部是企业信用贷款，之前发布的产品大多是定向委托产品和黄金交易产品。定向委托产品主要是gtsy保理(天津)有限公司提供的资产，但平台很少介绍定向委托产品的基础资产和资产提供者，信息披露极其不透明。根据黄金交易所的产品，唐晓生主要为江西赣南金融资产交易中心和广东华侨金融资产交易中心进行分流。

就唐晓生平台展示的幸运和尚产品而言，产品是企业直接借用的，最新目标停留在2018年6月15日。根据唐晓森公布的14个目标，这些借款企业成立时间都很短，都是在2018年3月28日后成立的。注册资本基本在500万元以下，贷款金额大多为100万元(网上贷款监管办法规定法人最多可以借款100万元)，这让gplp怀疑公司是否真的存在。如果它存在，它是一个新成立的空壳公司，没有真正的业务？即使有真正的业务，其规模和质量支持的还款能力是否足以保证100万元的还款？

至于唐晓生目前的其他理财项目，他主要关注江西赣南金融资产交易中心(江西黄金交易所)和广东华侨金融资产交易中心(华侨黄金交易所)的产品。

据数据显示，该模式是之前p2p行业普遍使用的“P2P+黄金交易所”模式(基本上在2015年底和2016年上半年):一方面，获得黄金交易所的资产；另一方面，实现转移的合理性。

然而，这种模式在唐晓森运营后不久就被监管机构叫停。即便如此，根据gplp从几家金融机构获得的信息，最终在黄金交易所上市的资产基本上是金融界难以获得资金的项目，即金融机构认为具有相当大风险的项目。

从这个角度来看，唐晓生所宣传的p2f模式下的资产不仅在合规性上存在很大问题，而且在安全性上也很难恭维，这自然为其未来的运营打下了基础。

拼写四，高回报和有吸引力的礼物

当然，把唐僧推到跑路边上的咒语是高额回扣。

在互联网金融界，唐晓生是一个著名的高返利平台，曾被投资者戏称为“高返利平台的斗鸡”。这个平台不断发送“羊毛”，包括天空标签、月度标签，甚至像苹果手机和苹果电脑这样的礼物。它可以被描述为一家非常大胆的公司。

这个折扣有多高？

据投资者介绍，唐晓生在理财方面的“羊毛”已经达到了投资100元、现金奖励30元的高度。虽然唐僧应用上的项目年利率只有10%，但唐僧已经发优惠券一段时间了，比如额外投资2000元的奖励，甚至在唐僧遇到问题之前，唐僧还推出了优惠活动:借10000元可以从500元到600元拿回高额现金，还可以发苹果X手机。

这怎么能不让人感到兴奋呢？

在这方面，共同黄金行业的资深人士表示，通过这种高回报手段获得的综合资本成本确实很高。市场上哪里有如此安全的资产来支付如此高的成本？

这样，唐僧充分利用了投资者的贪婪心理，造出了虚幻的五彩泡沫，吸引投资者进入市场，又把他们全部抓住。

可以说，“你在盯着人们的兴趣，而人们在盯着你的本金。”

就这样，唐僧道出了这些咒语，构建了一个虚假的资本泡沫，欺骗了投资者。

唐僧是怎么倒下的？

事实上，唐僧打雷早已是一个征兆。

唐三藏成立不久，在其辉煌成就的背后，就受到了人们的质疑，如通过大量广告和高额回扣占领市场，不断被媒体曝光其资金池、融资欺诈、期限错配、自我整合和常规化等。然而，在这种背景下，唐僧不断发展壮大，也许投资者已经麻木了。

唐小玉曾声称自己是私营企业和其他企业的四大高价值返利平台。另外三家是钱宝网、唐雅金融和连笔金融。然而，这种高额回扣的商业模式很难维持。此前，钱宝网和唐雅金融已经爆炸。接着，在2018年6月，唐小雨和连笔金融相继爆炸。2018年6月21日，连笔金融声称遭遇了恶意挤兑。但6月21日，连笔金融没有及时公布赎回计划，随后又宣布上海连笔电子科技(集团)有限公司(连笔金融的主要运营公司)已被公安部门立案调查，立案理由是涉嫌非法吸收公众存款。

由此可见，唐晓生的高管和法定代表人并没有麻木，而是被大家唤醒了。事实上，为了上岸，他们一直在寻找新的股东，因为在高额回扣的背景下，如果他们找不到新的资本，而在这样的背景下，好的资产和目标都很难找到，唐小森很难进一步支持公司的发展。他们比任何人都更了解唐晓生的内部情况。

2018年，金融危机比以往更加严重。

一方面，各种资产和债务危机频繁发生；另一方面，平台的高额返利仍在继续，加上员工的工资，唐小森将如何向投资者解释？

因此，唐晓生的金融危机其实早就爆发了。2018年5月，唐晓生被告知大多数员工已经“辞职”。然而，在此期间，公司要求员工尽可能的稳定，不要聚集人说话，并给公司一些时间来解决社保公积金和5月份的工资。

或许，在巨大的压力下，2018年6月16日，“唐晓生”高管主动找到了经济调查支队。

2018年7月13日，上海市公安局浦东分局首次通过官方微博“浦东警民特快列车”公开发布通知:

“6月16日，上海市公安局浦东分局根据受灾群众举报，对紫邦(上海)投资控股有限公司涉嫌非法吸收公众存款一案进行了立案调查。7月13日，该公司法定代表人陶雷等人因非法吸收公众存款被浦东新区人民检察院批准逮捕。...公安机关正在对此案进行全面调查，这将最大限度地减少投资者的损失并逮捕逃犯...请当地投资者带身份证复印件、合同复印件、投资、转账凭证及其他相关资料给我。户籍所在地或者实际居住地的公安机关经济侦查部门或者公安派出所应当予以登记和举报，配合公安机关进行调查取证，依法表达诉求，不得参与各种非法聚集活动。”

最终，唐僧选择了逃跑，而他的实际控制人吴再平目前在逃。

唐僧的启示

成千上万的人拥有上亿的资产，虽然这些人之前已经对唐僧的经营麻木了。然而，一旦狼真的发生了，唐僧的所有投资者仍然情绪激动，唐僧的投资交易小组此刻变成了维权小组，每个人都用言语表达了他们的愤怒。

或许，你可以在正确的地方得到真正的经文；但是如果你在错误的地方使用它，那将是一场灾难，会毁了你自己。

在这种情况下，投资者如何能够理性地捍卫自己的权利，最大限度地挽回损失？

首先，为了更好的索要资产，投资者需要尽快收集平台业务模型信息和资金流信息，并在报案时交给警方，以帮助警方尽快查明真相，追踪资金去向，及时冻结涉案人员和涉案企业的账户。

此外，gplp建议投资者也应该追踪那些真正能够还钱的人和企业，因为如果钱实际上不在平台账户上，那么只盯着平台本身，自然钱就永远不会回来，而且其回报效果也不好。对于实际欠钱的企业和个人，即使不涉及刑事责任，也必须承担民事责任。

“从涉及在线贷款平台的刑事案件中的支付比例来看，到处都低于20%。如果你能及时起诉用钱企业(或用钱的自然人)，你也许能提高付款比例。”因此，高级法人君告诉gplp:

Gplp建议投资者可以将合同和银行付款凭证带到合同中约定的仲裁机构或法院进行仲裁或起诉。本案是一个民间借贷纠纷，起诉的是真正的用钱企业，这样法院就可以查封和扣押真正用钱企业的资产，并尽可能多地追回资金。

投资是有风险的，所以要小心。

来源：千龙新闻网