拿假银行流水单申请贷款？当心违法因小失大！

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不仅在门户网站上，而且在电子商务平台上，当记者搜索“尹航刘水”时，他可以很容易地找到相关的商店链接，比如“刘水银行、住房和汽车贷款、入境签证”等。可全部“定制一次”、“国家服务”和“同一天交付，质量保证”。

一张假的银行本票值多少钱？

“半年跑200元，一年跑300元，数额很大，要加100元的费用！”这是一位潜伏在电子商务平台的代理人最近给《国际金融新闻》记者的一段引语。

在各种在线论坛和社交媒体上，诸如“代理银行流程”、“银行流程生成器”和“流程包装”等广告充斥着这些内容。

银行流程表，银行提供的这项免费服务是如何变成商品的？用假的流程表申请贷款和其他业务真的没有风险吗？

两三百份假自来水

银行流程表作为贷款审批的重要参考资料之一，是评估贷款人还款能力的主要依据。

有些人看到这种需求，想抓住机会发大财。

当《国际金融新闻》的记者们搜索诸如“做银行流水”这样的关键词时，各种流水生产公司和服务中心铺天盖地。

不仅在门户网站上，而且在电子商务平台上，当记者搜索“尹航刘水”时，他可以很容易地找到相关的商店链接，比如“刘水银行、住房和汽车贷款、入境签证”等。可全部“定制一次”、“国家服务”和“同一天交付，质量保证”。

通过购买链接，记者添加了一个名为“愿你的心成真”的微信号，声称提供银行的自来水代理服务。在这个微信号朋友圈的介绍中，赫然写着:“你可以为叶茵做任何事。虽然有很多错别字，但你仍然可以看到他真正在做什么。

在他的朋友圈里，此人还经常暴露出建行(601939)、招商银行(600036)、民生银行(600016)和中国工商银行(601398)等银行的流程定制模式，甚至暴露出各种证件的专用章。

随后，作为一个客户寻求处理银行的流水，记者咨询“一切成真”。据他说，顾客只需要提供他们的名字和卡号，半年的自来水只需要200元，一年的自来水只需要300元。如果金额大，他们需要收100元。

至于自来水量，他告诉记者，需要显示的自来水量一般是每月还贷的2.5倍。此外，他承认他可以想喝多少自来水就喝多少，但“数量太大，可能会更贵。”

根据这一消息来源，全国各地的银行，包括分行，都可以做到这一点。订单是在早上下的，可以在同一天发货，最迟可以在第二天完成。网上交易和快递。

当记者表示担心被发现时，他反复承诺:“除了这家银行，什么也找不到。我们已经做了几年，没有问题。”

他还自信地说，即使在细节上，这张假的银行流程表与真的没有什么不同，无论是纸张、字体、银行的公章，甚至是当地的分行，银行都不会发现任何瑕疵。

记者注意到，在他的"业务范围"中，不仅有代理银行的流水，还有各种假证件和假印章。根据他的朋友圈拍摄的照片，他的业务甚至包括制作房屋所有权证、建筑特种作业资格证书、机动车驾驶证、机动车登记证等。仅从照片来看，这几乎是伪造的。

浑水摸鱼很难

那么，假银行流真的能在银行混过去吗？

《国际金融新闻》记者就这一做法的可行性咨询了中国建设银行分行行长魏先生。魏校长明确表示，这是绝对不可能的！

魏兴昌说:“银行的信贷员收到申请后，首先要做的就是鉴别材料的真实性。一些经验丰富的销售人员在拿到材料后，就能辨别出银行流水的真伪。”

据报道，银行将从不同角度鉴别提交材料的真实性。最基本的是材料细节的真实性。

“例如，银行有特殊的打印纸，有些银行有特殊的防伪标识。在正常情况下，假银行流程都是用普通打印纸做的，这对于外行人来说似乎没什么区别，但是对于专门接受贷款材料审计的销售人员来说，他们一眼就能认出来。不仅纸张的不同，还有字体、行距，甚至虚线、标点符号和摘要内容，所有银行都有不同的标准。此外，目前银行用来打印自来水的打印机大多是专用的针式打印机，而假冒的银行自来水则使用普通的电脑和打印机，这是快速鉴别真假自来水的手段之一。”魏校长说。

同时，银行流量数据也是银行检查真实性的必要项目。“例如，对于公共账户，通常出入境时间应为工作日；周末一般不发个人工资。虽然在周末或节假日有资金进出，但这并不能证明这是假的流水，但作为一家银行，它的确会引起人们的注意。”魏兴昌表示，银行还将特别关注自来水的信息是否能够准确核对，结息点是否正常，收支是否匹配。

此外，银行也有“高级版”的检查方法。“现在我们要求银行流程表中所有提交的材料必须核实账号、卡号、账户名称，以及业务公章、流程打印经办人等。”魏兴昌告诉记者。

关于柜台处理的流程表，魏行长表示，银行会要求经办业务员除加盖银行公章外，还要加盖业务员的私人印章。这样，银行可以通过处理销售员来检查流程表的真实性。对于自助流水打印机打印的流水单，银行内部和持卡人都可以通过银行官方网站验证电子打印的流水单的真实性。

如果您觉得这些步骤仍然可以避免，银行也有“终极大动作”:“对于有疑问的流程表，银行工作人员可以要求提交材料的申请人到现场重新打印流程表。”

在层层测试下，可以想象一张假的流程图要“蒙混过关”有多难。

否则将面临刑事责任

记者从多个渠道了解到，一旦发现贷款申请流程中的欺诈行为，可以一笑置之，不承认错误。

魏兴昌告诉记者，如果银行发现借款人提交的材料是虚假材料，不仅贷款申请将被拒绝，而且借款人将被列入银行信贷黑名单，这在银行中很常见。

不仅是黑名单，而且制作或使用假银行流程表也可能面临刑事处罚。

《国际金融新闻》记者致电天成律师事务所合伙人李星，李星告诉记者，从法律的角度来看，伪造和使用假银行流程表是违法的。《中华人民共和国治安管理处罚法》第五十二条规定，伪造、变造或者买卖国家机关、人民团体、企业事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件和印章的；买卖或者使用伪造、变造的国家机关、人民团体、企业事业单位或者其他组织的公文、证件和证明文件的，处十日以上十五日以下拘留，可以并处一千元以下罚款；情节较轻的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款。

关于伪造公章进行诈骗，李星介绍说，《刑法》第280条规定，伪造公司、企业、事业单位和人民团体印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。

李星还补充说，如果借款人获得银行出具的假流动表贷款，也涉嫌违反《刑法》第175条的规定:通过欺骗手段从银行或其他金融机构获得贷款和票据。承兑、信用证、保函等。给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

“这种利用假证明骗取贷款的方式可以在短时间内缓解经济压力，但如果银行没有还款能力，它将通过房屋拍卖和法律诉讼的形式收回欠款和利息。借款人的这种做法是不值得的。”李星说。

“工资流动是银行批准贷款的一个重要标准，但它不是唯一的标准。”魏行长建议，借款人也可以通过其他渠道提高贷款申请的成功率，如:增加共同借款人，如夫妻双方，只要两者的组合流量能满足银行要求；或者提供其他资产证明，如汽车、房屋，甚至理财产品和保险产品的文件；对于不同的贷款业务，还可以增加其他材料，如申请抵押业务时提供公积金证明，申请企业贷款时提交涉税数据等。如果你不能在大型国有银行申请贷款，你也可以考虑选择其他商业银行和城市商业银行，它们的贷款门槛相对较低，获得批准的机会也较大。

来源：千龙新闻网