金融2018：迎来强监管年 票据违规处罚力度加大

本篇文章3502字，读完约9分钟

中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会在同一天发出了声音，释放了严格监管金融业的信号

2月2日，银监会宣布了一起涉及190亿元人民币的贷款欺诈案件。

据中国银行业监督管理委员会在官方网站上公布的消息，一批境外犯罪分子越过陕西、河南两省，以纯度不够的次等黄金作为抵押品，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。陕西、河南银监局依法查处了辖区内银行业金融机构质押贷款案件，对涉案19家银行业金融机构罚款5250万元，处罚责任人104人。

此前，银监会陆续公布了几起重大案件的处罚结果，其中包括中国工商银行黑龙江省分行54亿元非法理财案(601398)、上海浦东发展银行成都分行775亿元虚假授信案、邮政储蓄银行79亿元票据违规案。除了这起贷款诈骗案，金融机构在这四起案件中被罚款高达8.4亿元。

1月26日，不仅是银行业，银监会、证监会和保监会也在同一天发出了声音，发出了严格监管金融业的信号。

中国银监会近日召开的2018年全国银行业监督管理会议指出，2017年，强监管、严监管的局面基本形成，监管的威慑力明显增强。2018年，我们将大力整顿非法经营，进一步深化整顿金融市场秩序。

中国证监会宣布将对9家机构采取相关措施，并表示2018年将把专项执法行动作为抵御资本市场风险的重要举措，继续加大对证券期货违法行为的处罚力度，切实维护国家金融安全。

中国保监会发布《保险资金使用管理办法》(2018年4月1日起施行)，确定以“稳中求进”为工作基调，加强制度建设，弥补监管不足，精诚合作，有效防范和化解风险，提高保险资金服务保险业和实体经济的质量和效率。

“2017年，金融监管几乎涉及所有重要领域，如银行、证券和保险。鉴于市场上的各种混乱和“常规”，监管受到沉重打击，取得了显著成绩，金融生态正在被重塑。”著名经济学家宋清辉强调,“2018年，金融监管力度将会加大，继续保持高执法压力是正常的。在去年原有领域监管力度加大的基础上，金融技术领域的监管可能成为2018年的工作重点。”

银行业:对违反法案的处罚有所增加

据《法治周末》记者不完全统计，截至2月2日，自新年以来，银监会系统(包括银监局和银监分局)共公布658项行政处罚决定(包括2017年作出但2018年公布的处罚决定)，罚款总额近9.5亿元。其中，银监会罚款199项，罚款7亿元，对95名责任人进行了不同程度的行政处罚。

根据中国银行业监督管理委员会发布的数据，2017年，各级银行业监督管理机构共发出罚款3452份，处罚机构1877个，处罚责任人1547人，处罚金额29.32亿元。与2016年相比，处罚机构数量增加了近3倍，罚没金额超过10倍，创历史纪录。仅一个月后的2018年，银监局和银监分局没收的资金占去年全年的30%。

法治周末记者梳理了最近开张的门票，发现账单业务、房地产业务和财富管理业务是受打击最严重的领域。许多“百万级”票据涉及票据业务，邮政储蓄银行的79亿元票据违规案件涉及12家银行，罚款总额为2.95亿元。

根据银监会披露的详细情况，2016年12月底，邮政储蓄银行甘肃省分行对武威市文昌路支行进行了检查，发现吉林蛟河农村商业银行购买了该支行的理财资金，揭露了该支行原行长以邮政储蓄银行武威市分行名义非法获取票据资金的案件。涉案票据票面金额79亿元，非法获取和挪用财务管理资金30亿元。

对此，中国银行业监督管理委员会表示:“这是我行内外部人员与外部不法分子相互勾结，私自刻制公章，伪造许可合同，违规办理同业金融管理和票据贴现业务，非法套取和挪用资金，涉及多家机构的重大案件。情节非常恶劣，严重破坏了市场秩序。”

北京盈科(上海)律师事务所高级合伙人史天佑表示，近年来，银行票据业务违规现象频发，最根本的原因是利益驱动。监管当局有各种各样的规定，但他们并不强制执行，而是为了巨额利润而冒险。

银监会在《2018年银行业市场混乱整治要点》中明确指出，非法票据业务是十大监管任务之一。

根据要求，非法办理无真实交易背景的银行承兑汇票业务；滚动发行银行承兑汇票，通过票据吸收，扩大资产负债规模；违规办理“清单交易”业务，不与交易对手面对面签约，无票据、无资金、无背书；违规办理商业票据业务；违规将票据资产转为资产管理计划，以投资替代贴现，减少资本累算；违反规定，配合票据中介和基金经纪人开展票据业务或票据交易，是银监会将重点关注的票据领域。

保险业:坚决打击非法经营活动

据《法制周末》记者不完全统计，1月份，保险监管系统对50多家保险机构(包括保险中介机构)共罚款2478.9万元。其中，中国保监会公开监管函8封，罚款5笔，地方保监局连续公布130项处罚决定(包括2017年作出但2018年公布的处罚决定)。

罚金方面，PICC、浙商财产保险和永诚财产保险位列前三，罚金分别为290.5万元、202万元和193万元。

从处罚原因来看，大多集中在保险公司的车险费用、误导销售、产品设计不合规等原因。汽车保险业务是违反法律法规最严重的领域。

根据浙江省保监局出具的处罚函，2017年4月至6月，平安(601318，诊断)财产保险股份有限公司杭州中智部分保单的商业车险保单保费从1%至22%不等。或者按照每份商业车险保单50元至1500元的固定金额，将费用逐一计提并支付给相关汽车销售公司，涉及2828份商业车险保单，保费近22200元，合计罚款46万元。

根据宁波保监局2017年1月23日出具的处罚函，2017年3月至5月，鲍莉保险宁波中心支行通过提高商品购买单价，虚开8.2万元的业务推广费，并将资金用于渠道业务车险销售奖励。责任人被罚款2万元。

此外，中国太平洋财产保险股份有限公司的两个分公司因通过浙江洲际保险经纪有限公司获得其销售人员近200项直接车险业务的返利，被浙江保监局罚款10万元..

除了上述违反车险业务的行为外，记者在《法治周末》上发现，保险监管部门还列举了一些保险公司的“罪行”，包括“利用业务便利为其他机构或个人谋取不正当利益”、“未经保险监督管理机构批准擅自改变营业场所”、“伪造业务推广费”、“准备虚假信息和不真实的金融业务信息”等违法行为。

1月17日，中国保监会发布《保险业防范和化解重大风险攻坚战制胜总体规划》，明确提出要主动防范和化解保险业重大风险，通过做好重点领域风险防范和处置工作，坚决打击非法保险业务活动，加强薄弱环节监管体系建设，构筑保险业风险“防洪堤”。

证券业:打击内幕交易ipo审计越来越严格

《法制周末》记者在梳理了中国证监会官方网站今年发布的信息后，获得了7项行政处罚决定，共举报了25起行政处罚案件。其中，内幕交易案件9起，占比最大，非法披露信息案件5起，证券从业人员非法买卖股票案件4起。

在证监会公布的行政处罚决定中，作为私募股权基金从业人员的许知法犯法。在了解内幕信息后，我利用我的账户进行内幕交易，购买了“中国畜牧股份有限公司”(600195)390多万元，损失176.91万元。涉案金额巨大，交易虽然赔钱，但其内幕交易行为损害了证券市场的“三公”原则，扰乱了市场秩序。因此，许被罚款60万元。

此外，中国证监会监察部高度关注高价位股票、概念股、热门股票等突出问题，执法部门将坚决打击涉嫌操纵市场的行为。

中国证监会发言人高丽在新闻发布会上表示，中国证监会将坚决查处不计后果、逃避监管、影响恶劣的机构和个人，坚决打好防范和化解市场风险的攻坚战，牢牢把握不存在系统性金融风险的底线。

值得注意的是，企业ipo也是证监会关注的焦点。

自去年10月新的审计委员会上任以来，对ipo企业的要求越来越严格。今年1月，独立选举委员会审查了45家公司的首次公开募股申请，其中18家获得批准，24家被拒绝，3家被暂停投票，出席率只有40%。

根据目前的审计理念，企业的标准化经营被视为企业长期经营的基础，而不仅仅是通过其业绩规模来衡量公司的质量。新的审计准则更加关注企业是否正常经营，风险是否充分揭示，企业的预披露材料是否详细，盈利能力是否真实。

对此，首都证券研究所所长王建辉认为，收紧ipo审计标准将在短期内对券商投行业务产生影响。一方面，目前达不到标准的企业需要对所有存在问题的领域进行整改，使企业达到标准的要求。另一方面，由于ipo标准的提高，企业可能不得不放弃现有的融资渠道，转而采用其他方式。

“但从积极的角度来看，对公司上市的严格要求是从源头上提高公司的水平。它在促进整个资本市场的未来表现和收益方面具有重要作用。”王建辉说。

来源：千龙新闻网