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购买医疗保险的朋友有一个挥之不去的问题:免赔额

当许多外行人讨论这个“名词”时,他们经常用它作为保险的论据。

“你不知道,事实上,互联网的保险现在可以麻子了。有10,000英镑的免赔额,你根本没有机会付款。”

似乎他是世界上唯一发现这个小秘密的人。

但事实上,我们应该客观地看待“免赔额”:

一方面,它确实提高了我们索赔的门槛,但另一方面,正是因为门槛高,我们才有低价,这样我们才能以很低的成本获得“大病报销机会”

01

免赔额是多少,类型是什么?

什么是免赔额,可以从字面上理解,是保险公司开始赔钱的门槛。

免赔额有两种类型:相对免赔额和绝对免赔额

●绝对免赔额:指被保险人对免赔额内的所有损失负责,保险人仅对超出免赔额且在赔偿限额内的赔偿金额负责。

●相对免赔额:当损失超过免赔额时,保险公司应承担保险金额内的所有损失。

简单来说,例如,免赔额是100,它的成本是300。

那么按照绝对免赔额,只有300-100=200元。

根据相对免赔额,将支付300元。

目前,市场上数以百万计的医疗保险基本上都是“绝对免赔额”,即只支付超出免赔额的部分。

根据相对免赔额,也有:健康特权乙(每次我谈到免赔额,代理在后台可以采取这一高潮)。这个产品真的很好,但是它是捆绑的,所以是否需要它是一个意见问题。

02

每次住院都是从10,000英镑的免赔额开始的吗?

事实并非如此。一般来说,百万医疗保险的免赔额是“年度免赔额”

也就是说,一年内的医疗费用可以累计叠加冲抵免赔额。

例如:

假设免赔额是10,000,如果你没有看过医生,免赔额余额是10,000;

如果第一次就诊费用为8000元(社会保障报销除外),那么第二次就诊后的可扣除余额为2000元,但这一次不会赔偿1美分。

如果第二次就诊费用为6000元,理赔后可扣除余额为0,赔偿金额为6000-2000 = 4000元。

03

社会保险不能扣除免赔额。发生了什么事?

选择百万医疗保险时,可以注意以下条款中的免责说明。

这里,以平安人寿保险为例。条款中明确规定:

社会保障或公共医疗保险的报销不能计入年度免赔额。

为了解决这个问题,在我的另一篇文章中,

给出了一个解决方案,即增加一个10,000保险范围的住院医疗保险和0个可扣除的10,000元保险

因为商业保险可以扣除免赔额,也就是说,即使是10000以内的住院费用也可以报销。

当然,如果公司有团体保险,也可以扣除免赔额。

因此,正确的报销顺序是:社保-万元保险/企业集团保险-平安人寿保险。

当然,有些人认为这太麻烦了,所以他们也可以选择一个零免费住院保险,保险覆盖面高。

比如:黎剑的一生。

该产品不仅免赔额为0,还可以在门诊支付。虽然这是一年期产品,但它也承诺即使不出售也要续保。

04

除了免赔额,我们还必须注意报销比例

相同的免赔额并不意味着你可以得到相同的金额,因为还有一个叫做“报销比例”的概念

例如,上面提到的零免赔额的住院医疗保险——10000元保险,很多人都购买了另一个非常类似的产品——10000元保险(保险公司的名字真的没什么新鲜的)

虽然这两种产品都是可扣除的,但付款方式还是有差异的。差距在于“不同的报销比例”

万元保险:100%报销社会保障范围内的医疗费用,70%报销自费药品。

万元保健:社会保障范围内医疗费用报销90%,自费药品报销60%。

每个人在选择医疗保险时都应该更加注意这些细节的比较。

来源:千龙新闻网

标题:可能导致拒赔的重要原因 9%的医疗险都有它!

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