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越来越多的政策性银行和商业银行积极与网上银行合作，利用互联网平台使资金更快地流向小微企业

星玉环是四川成都一家音响制作服务公司的负责人。在疫情防控期间，网上娱乐消费活跃，公司承接了许多来自互联网平台的配音订单。

要做生意，就得增加资本。网上银行新网银行最近推出了服务小微企业的新网项容计划，帮助玉环解决融资问题。凭借手机和身份证，星玉环迅速向王新银行申请了100万元的信用额度，不用担心抵押和担保，利率也不高。

新网银行相关负责人表示，网上贷款离不开新网银行与政策性银行的合作。进出口银行四川分行提供的低成本再融资资金通过我们的在线金融服务准确地传递给小微企业，帮助许多企业解决融资问题。

今年以来，越来越多的政策性银行和商业银行积极与网上银行合作，利用互联网平台的优势，使资金更快地流向小微企业。

5月27日，进出口银行四川分行通过王新银行向11337家小微企业发放3亿元贷款，帮助约22万人稳定就业。借助互联网筛选客户，这些次级贷款可以更准确地找到有需求的小微企业，整个过程更加便捷高效，增强了小微企业的金融服务能力。王新银行首席研究员董希淼说。

据了解，今年政策性银行安排的信贷规模将比去年增加近1万亿元，债券发行规模也将扩大，可用资金将大幅增加。新增再融资贷款1000多亿元，主要面向中小银行，特别是网上银行，缓解小微企业融资困难。

不仅是政策性银行，许多商业银行也积极与网上银行和平台合作开展网上业务，加大服务小微企业的力度。

邱2016年大学毕业后，在武汉光谷开了一家美甲店。受疫情影响，她曾在今年关闭了自己的商店三个月，切断了收入来源并支付了租金。当她陷入困境时，她从网上商业银行的支付宝非接触式贷款小额援助项目中获得了22万元的贷款额度，可以无息使用三个月。我可以在不离开家的情况下获得贷款，这样我就可以在家里一直等到回去工作的那一天。邱对说:

近日，网上招商银行和全国工商联推出非接触式贷款援助计划，邮政储蓄银行等大型国有银行和石嘴山银行等城市商业银行加入其中，利用支付宝等平台上的网上招商银行的网上服务渠道，为小微企业、个体户和农民提供安全便捷的融资服务。截至5月31日，该计划服务的客户达到1305.9万人，累计贷款超过5263亿元。

中国保监会相关负责人表示，鼓励政策性银行和商业银行加强与主要依靠互联网的银行的业务合作，通过贷款为小微企业提供准确的滴灌服务。今年以来，政策性银行、地方中小银行和网上银行合作取得新突破，下一步合作规模将进一步扩大。

互补优势

利用互联网数据快速评估业务状况和资金需求，银行信贷决策的效率得到了极大的提高

今年年初，我们的近100家商店面临着巨大的财务压力，如工资和仓储。福建周马坡餐饮公司负责人翁·子琪表示，突发疫情对餐饮业影响很大，企业急需资金，但时间长，网下申请贷款不方便。

光大银行与互联网审查平台合作，为在该平台落户的餐饮企业提供在线信用服务，满足了入驻商户周麻坡餐饮公司的融资需求。翁子琪申请贷款1000万元，用于店铺经营及其他费用。从申请到贷款批准不到24小时，过去大约需要一个月。

为什么这么快？光大银行相关负责人表示，通过互联网平台+银行的合作模式，利用互联网审查平台积累的餐饮企业大量交易数据，快速评估企业真实的经营状况和资金需求，极大地提高了银行信贷决策的效率。

要提升小微企业的金融服务能力，必须解决信息不对称问题，这就要求金融机构更高效、更准确地把握小微企业的真实情况。中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，派遣账户经理对企业进行现场贷前调查通常需要几天时间，这也会产生大量的人工成本。网上银行和平台往往具有流量和数据优势，可以快速判断小微企业和个体工商户的经营情况，人力成本也较低。例如，一家小商店以二维码的形式在网上收款，每笔交易都会产生数据。网上银行和平台可以掌握店铺的收入，并据此判断店铺的经营状况。他说。

更重要的是，通过数字风险控制模型分析用户的业务行为和相关数据，可以更好地评估企业的实际融资需求和还款能力，并对还款期限、利率水平和还款方式进行精细化设计，有利于降低风险，实现普惠金融的商业可持续性。董希淼表示，通过合作，商业银行可以充分发挥资本大、成本低的优势，拓展客户准入渠道，扩大普惠金融服务规模。

风险控制的大门更紧了。商业银行和网上银行在联合贷款和分贷款业务中，注重各自的风险控制工作，充分利用各自的风险控制大门，根据各自的模型和流程进行风险评估，形成多种风险控制体系。

光大银行相关负责人表示，随着网上业务的快速发展，智能风险控制在商业银行的应用正在加速。与以往主要依靠资产状况、财务报表等数据进行风险控制相比，通过联合互联网平台的数据进行风险控制，可以更加全面、立体地刻画客户风险状况，提高风险定价和违约计算能力，有效降低包容性金融项目中信息不对称带来的风险。

总体而言，加强商业银行与网上银行的合作，积极发展网上业务，可以发挥1+1 2的作用，增强服务小微企业的能力和实力，促进普惠金融的扩张、质量提升和效率提升。曾刚说。

完美的系统

为明确合作机构的准入机制，双方应做好各自的风险控制，努力降低融资成本

在合作发展网上信贷业务的过程中，一些银行也对合作机构进行了广泛的管理。业内专家认为，要引导商业银行等金融机构明确、切实履行与网上银行和平台的职责，进一步完善管理体系，规范合作。

银监会要求商业银行建立合作机构从进入到退出的全过程、系统化管理机制，对合作机构的经营、管理能力和风险控制水平进行准入前评估，明确各方权利和责任，分担风险，保护客户权益，并定期对合作机构进行综合评估。

特别是商业银行应按照独立风险控制的原则审慎开展业务，独立进行风险评估和信贷审批，避免成为纯粹的资金提供者。曾刚说。

对于网络银行、金融技术公司等。，也要加强数据分析能力，准确识别风险，做好客户贷后管理。此外，要加强对用户信息的安全保护，更好地保护用户的合法权益。中南财经政法大学数字经济研究所执行主任潘和林说。

为使银行间合作更好地为小微企业服务，应通过规范服务收费和加强科技应用，进一步推动综合融资成本的明显降低。

最近，中国保监会要求银行明确自身的贷款援助费用，评估合作机构的费用，禁止银行将贷前调查和贷后管理的实质性责任移交给第三方机构，以避免间接推高融资成本。

这些措施不仅能有效防止企业实际可用资金减少，而且有助于进一步降低综合融资成本。董希淼表示，应该为网上银行设计更加差异化的监管框架和业务规范，以更好地引导网上银行在支持小微企业和个体工商户方面发挥作用。

平安集团总经理谢永林表示，在加大技术研发投入、积极发展金融技术的同时，金融科技公司还应与中小金融机构开展更加广泛的合作，帮助它们降低运营成本、提高服务效率，为更多小微企业提供便捷优惠的金融服务。

越来越多的政策性银行和商业银行积极与网上银行合作，利用互联网平台使资金更快地流向小微企业

星玉环是四川成都一家音响制作服务公司的负责人。在疫情防控期间，网上娱乐消费活跃，公司承接了许多来自互联网平台的配音订单。

要做生意，就得增加资本。网上银行新网银行最近推出了服务小微企业的新网项容计划，帮助玉环解决融资问题。凭借手机和身份证，星玉环迅速向王新银行申请了100万元的信用额度，不用担心抵押和担保，利率也不高。

新网银行相关负责人表示，网上贷款离不开新网银行与政策性银行的合作。进出口银行四川分行提供的低成本再融资资金通过我们的在线金融服务准确地传递给小微企业，帮助许多企业解决融资问题。

今年以来，越来越多的政策性银行和商业银行积极与网上银行合作，利用互联网平台的优势，使资金更快地流向小微企业。

5月27日，进出口银行四川分行通过王新银行向11337家小微企业发放3亿元贷款，帮助约22万人稳定就业。借助互联网筛选客户，这些次级贷款可以更准确地找到有需求的小微企业，整个过程更加便捷高效，增强了小微企业的金融服务能力。王新银行首席研究员董希淼说。

据了解，今年政策性银行安排的信贷规模将比去年增加近1万亿元，债券发行规模也将扩大，可用资金将大幅增加。新增再融资贷款1000多亿元，主要面向中小银行，特别是网上银行，缓解小微企业融资困难。

不仅是政策性银行，许多商业银行也积极与网上银行和平台合作开展网上业务，加大服务小微企业的力度。

邱2016年大学毕业后，在武汉光谷开了一家美甲店。受疫情影响，她曾在今年关闭了自己的商店三个月，切断了收入来源并支付了租金。当她陷入困境时，她从网上商业银行的支付宝非接触式贷款小额援助项目中获得了22万元的贷款额度，可以无息使用三个月。我可以在不离开家的情况下获得贷款，这样我就可以在家里一直等到回去工作的那一天。邱对说:

近日，网上招商银行和全国工商联推出非接触式贷款援助计划，邮政储蓄银行等大型国有银行和石嘴山银行等城市商业银行加入其中，利用支付宝等平台上的网上招商银行的网上服务渠道，为小微企业、个体户和农民提供安全便捷的融资服务。截至5月31日，该计划服务的客户达到1305.9万人，累计贷款超过5263亿元。

中国保监会相关负责人表示，鼓励政策性银行和商业银行加强与主要依靠互联网的银行的业务合作，通过贷款为小微企业提供准确的滴灌服务。今年以来，政策性银行、地方中小银行和网上银行合作取得新突破，下一步合作规模将进一步扩大。

互补优势

利用互联网数据快速评估业务状况和资金需求，银行信贷决策的效率得到了极大的提高

今年年初，我们的近100家商店面临着巨大的财务压力，如工资和仓储。福建周马坡餐饮公司负责人翁·子琪表示，突发疫情对餐饮业影响很大，企业急需资金，但时间长，网下申请贷款不方便。

光大银行与互联网审查平台合作，为在该平台落户的餐饮企业提供在线信用服务，满足了入驻商户周麻坡餐饮公司的融资需求。翁子琪申请贷款1000万元，用于店铺经营及其他费用。从申请到贷款批准不到24小时，过去大约需要一个月。

为什么这么快？光大银行相关负责人表示，通过互联网平台+银行的合作模式，利用互联网审查平台积累的餐饮企业大量交易数据，快速评估企业真实的经营状况和资金需求，极大地提高了银行信贷决策的效率。

要提升小微企业的金融服务能力，必须解决信息不对称问题，这就要求金融机构更高效、更准确地把握小微企业的真实情况。中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，派遣账户经理对企业进行现场贷前调查通常需要几天时间，这也会产生大量的人工成本。网上银行和平台往往具有流量和数据优势，可以快速判断小微企业和个体工商户的经营情况，人力成本也较低。例如，一家小商店以二维码的形式在网上收款，每笔交易都会产生数据。网上银行和平台可以掌握店铺的收入，并据此判断店铺的经营状况。他说。

更重要的是，通过数字风险控制模型分析用户的业务行为和相关数据，可以更好地评估企业的实际融资需求和还款能力，并对还款期限、利率水平和还款方式进行精细化设计，有利于降低风险，实现普惠金融的商业可持续性。董希淼表示，通过合作，商业银行可以充分发挥资本大、成本低的优势，拓展客户准入渠道，扩大普惠金融服务规模。

风险控制的大门更紧了。商业银行和网上银行在联合贷款和分贷款业务中，注重各自的风险控制工作，充分利用各自的风险控制大门，根据各自的模型和流程进行风险评估，形成多种风险控制体系。

光大银行相关负责人表示，随着网上业务的快速发展，智能风险控制在商业银行的应用正在加速。与以往主要依靠资产状况、财务报表等数据进行风险控制相比，通过联合互联网平台的数据进行风险控制，可以更加全面、立体地刻画客户风险状况，提高风险定价和违约计算能力，有效降低包容性金融项目中信息不对称带来的风险。

总体而言，加强商业银行与网上银行的合作，积极发展网上业务，可以发挥1+1 2的作用，增强服务小微企业的能力和实力，促进普惠金融的扩张、质量提升和效率提升。曾刚说。

完美的系统

为明确合作机构的准入机制，双方应做好各自的风险控制，努力降低融资成本

在合作发展网上信贷业务的过程中，一些银行也对合作机构进行了广泛的管理。业内专家认为，要引导商业银行等金融机构明确、切实履行与网上银行和平台的职责，进一步完善管理体系，规范合作。

银监会要求商业银行建立合作机构从进入到退出的全过程、系统化管理机制，对合作机构的经营、管理能力和风险控制水平进行准入前评估，明确各方权利和责任，分担风险，保护客户权益，并定期对合作机构进行综合评估。

特别是商业银行应按照独立风险控制的原则审慎开展业务，独立进行风险评估和信贷审批，避免成为纯粹的资金提供者。曾刚说。

对于网络银行、金融技术公司等。，也要加强数据分析能力，准确识别风险，做好客户贷后管理。此外，要加强对用户信息的安全保护，更好地保护用户的合法权益。中南财经政法大学数字经济研究所执行主任潘和林说。

为使银行间合作更好地为小微企业服务，应通过规范服务收费和加强科技应用，进一步推动综合融资成本的明显降低。

最近，中国保监会要求银行明确自身的贷款援助费用，评估合作机构的费用，禁止银行将贷前调查和贷后管理的实质性责任移交给第三方机构，以避免间接推高融资成本。

这些措施不仅能有效防止企业实际可用资金减少，而且有助于进一步降低综合融资成本。董希淼表示，应该为网上银行设计更加差异化的监管框架和业务规范，以更好地引导网上银行在支持小微企业和个体工商户方面发挥作用。

平安集团总经理谢永林表示，在加大技术研发投入、积极发展金融技术的同时，金融科技公司还应与中小金融机构开展更加广泛的合作，帮助它们降低运营成本、提高服务效率，为更多小微企业提供便捷优惠的金融服务。

来源：千龙新闻网