9月起银行卡境外消费超千元需报送 违规资金受严格监控

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根据国家外汇管理局2017年6月2日发布的《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》，为加强对银行卡境外交易的监管，国家外汇管理局于2017年9月1日推出银行卡境外交易外汇管理系统，开展银行卡境外交易信息采集工作。

根据通知，对于境内银行卡境外取现和消费交易信息(不包括非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易)，发卡银行应以法人(总部)为单位，汇总我行所有境内银行卡境外交易信息，并于每天北京时间12: 00前的前一天24小时内提交我行银行卡境外交易信息(节假日不顺延)。信息收集的范围包括境外银行卡的所有现金支取以及等值1000元人民币以上的单笔消费交易信息。

正常消费不受影响

外汇局相关负责人强调，目前银行卡境外交易国内国际收支统计主要采用总量统计模型。随着国际合作对反洗钱、反恐融资和税基侵蚀的要求日益提高，银行卡跨境交易统计在金融交易透明度和统计数据质量方面需要进一步提高。银行卡境外交易信息的收集不涉及银行卡境外使用外汇管理政策的调整，外汇局将继续支持和保障持有境外活期账户银行卡的个人的合规性和便利性。银行卡境外交易信息由发卡金融机构提交，个人无需单独申报，不会增加个人卡的成本。国家外汇局将依法保护持卡人的信息安全。

近年来，国家外汇管理局先后建立了一批管理系统，包括货物贸易外汇监控系统、服务贸易外汇监控系统、个人外汇监控系统等。，加强对跨境资本流动的监管。

至于即将推出的新系统，一位接近监管部门的人士告诉《证券时报》记者，外汇局希望通过监控国内大数据银行卡的海外使用情况，及时全面掌握海外交易情况。对于个人来说，正常的海外消费和资金使用将不会受到影响，但使用资金进行非法套利的企图将受到更严格的监控。

实施零提交系统

同时，为防止跨境洗钱等犯罪活动，外汇局将通过银行卡管理系统向发卡银行发送含有银行卡非法交易记录或其他非法行为的个人信息。根据通知，发卡银行在收到信息后，应加强对银行卡境外交易的日常监控和管理，防止银行卡成为各种违法行为的交易渠道。

根据通知，发卡银行将对银行卡海外交易信息实行零提交制度，即所有启用银行卡海外交易功能的发卡银行应按要求提交信息，不得提交任何海外交易。

此外，值得注意的是，为督促金融机构及时、准确报送信息，外汇局决定将发卡机构提交的银行卡境外交易信息纳入银行外汇管理法规执行情况评估。对于未按规定报送银行卡境外交易信息的发行人，外汇局将依法采取相关监管和处罚措施。

许多业内人士表示，尽管今年资本外流有所缓解，但考虑到人民币贬值压力依然存在，资本外流尚未逆转，监管部门将继续严格控制资本外流。

来源：千龙新闻网