这家银行的理财产品收益率高达20% 你敢买吗？

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银行理财产品的收益率大多在4%-5%之间，但银行理财产品的收益率高达20%。这是怎么回事？

自去年12月以来，银行理财产品的收益率已连续6个月上升，平均预期收益率从3.66%升至4.2%以上。最近，市场资金仍然紧张，银行间拆借利率大幅上升。银行不遗余力地争夺客户和财富管理基金，许多银行已经生产出收益率超过5%的财富管理产品。

然而，不要认为高收入是一件好事。对于投资者来说，收入超过5%的金融产品真的可靠吗？

银行财务管理中的收益率通常是指“预期的最大年化收益率”。荣360的金融分析师选择了几种高收益的金融产品，看它们是否可以被购买。

两种理财产品的收益率高达20%

目前，星展银行的两个产品的回报率最高，预期最高年化回报率高达20%。这简直是与银行理财市场背道而驰，听起来不可思议。让我们看看是谁。

这两种产品的名称分别为“1721周期-3个月股票收益系列的人民币结构性投资产品”和“1722周期-3个月股票收益系列的人民币结构性投资产品”。收入类型为保证浮动收入，风险等级为一级，期限为98天，购买起点为5万元。

仅从这些数据来看，这种产品没有错，风险低，起点低，但关键数据来了:预期最低回报率为1%，预期最高回报率为20%。这是结构性理财产品最明显的特征:收益率是一个区间，预期的最高收益率很高，预期的最低收益率很低，但最终如何计算到期的实际收益率呢？在这里，我们应该推广结构性理财产品的概念。

结构性理财产品通常与股票指数、股票、黄金、外汇等基础资产挂钩。产率在0-10%或0.5%-12%的范围内。到期收益率应根据基础资产在观察期内的表现来确定。然而，如果标的资产价格上涨，理财产品将获得高回报，但如果它们落在特定范围内，就会获得高回报。如果他们超过这个范围，他们只会得到低回报，回报的计算方法是复杂的。

普通投资者只需记住这一点:结构性理财产品的预期最高收益率较高，但实际合规率相对较低。购买前做好心理预期，适合有一定投资经验和专业知识的投资者。

然而，你不必认为结构性理财产品很糟糕。以这两种理财产品为例，风险等级为一级，属于保底理财。即使不能获得20%的高回报，本金也绝对不会损失。

如何识别结构化理财产品？如果你看到一个产品的名称包含结构性、联系性、股票指数、黄金、美元等词汇，并且收益率是一个区间，那么这个产品基本上可以推断为一个结构性理财产品。

你不能购买收益率超过5%的大多数理财产品

在大多数情况下，普通投资者无法购买收益率超过5%的理财产品。除了结构性理财产品，还有以下三种情况:

1.面向私人银行客户或高净值客户的专属理财产品

根据荣360监测的数据，在端午节期间，工行(601398)有一个理财产品，收益率高达5.8%，这不是一个结构化的理财产品。产品全称为“2017年私人银行客户全权委托资产管理理财计划第186号”。显然，这是一款面向私人银行客户的理财产品，起点为5000万元人民币。这里不用说，对于绝大多数人来说，两个零可能负担不起。

2.区域理财产品

宝商银行销售的理财产品预期收益率为5.18%，是非结构性的，起点为10万元，风险较低。然而，问题是这种产品只在宁波销售，所以如果你在宁波以外的其他地区，即使你想买也买不到。

3.风险等级高于3级的产品

还有一种回报率相对较高的理财产品。例如，普通理财产品的回报率为4.5%，该理财产品的回报率一般在5%左右，但前者的风险等级为2级，而后者的风险等级为3级以上。如果你去银行购买理财产品，理财经理会告诉你，风险等级为2的理财产品基本上可以得到预期的回报率，所以你可以放心购买，但风险等级为3的理财产品不一定。如果市场不好，你可能只能得到低回报，损失的可能性更大。因此，高回报是有代价的。

荣360金融分析师提醒大家，在购买金融产品时，不要只看收益率。如果你看到一个金融产品的收益率超过5%，你应该考虑为什么它的收益率高于其他金融产品。

来源：千龙新闻网