上海发布最严P2P管理征求意见稿：扼住数据造假七寸

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我们的记者刘东

6月1日，上海市金融服务办公室在其官方网站上发布了《关于公开征求《上海市同业拆借信息中介机构业务管理实施办法》意见的通知》(以下简称《通知》)，并公开征求了《上海市同业拆借信息中介机构业务管理实施办法》(以下简称《征求意见稿》)。反馈的截止日期是2017年6月30日。业内人士表示，与其他地方版本的管理措施相比，它们在备案门槛、银行存管和数据交叉验证方面相当严格。

本征求意见稿全文共分六章四十一条，包括备案管理、风险管理和客户保护、法律责任等。，并对网上贷款平台备案登记所需的材料(新平台提交的13份材料、旧平台提交的19份材料)、备案登记后应完成的事项(6个月内取得增值电信业务和银行存管业务资格)作了详细规定。规章(征求意见稿)有效期为5年，实施日期尚未确定。

网上贷款置业研究中心主任于百成表示，总体而言，上海版的网上贷款规则共有41条草案，非常详细。具体来说，有四个特点:一是充分利用社会第三方的权力进行监督；二是明确如何应对开展网上贷款业务但尚未获得注册的平台；第三是客户的适当性管理，其中客户包括借款人和贷款人；四是利用数据解决行业风险管理问题，明确时间。

麦兹金福董事长黄对《证券日报》表示，《细则》的要求确实很严格，门槛也很高，但作为面向公众的平台，严格监管是好事。梅子金富领导下的诺诺磅已经根据其他省市的政策，对《上海细则》的颁布进行了预判和准备。细则的颁布对于已经重视合规和稳健发展的诺诺磅来说是个好消息。

贵行创始人严定贵认为，上海版《实施办法》的特点是务实、具体化、针对性强，透明度已成为《实施办法》的关键词。《实施办法》包括四项具体措施:核查借款人信息、将平台信息接入金融信贷基础数据库、制作必要的电子凭证进行备案、建立严格的报告机制。

这四项措施相互对应:贷款人和借款人的双向准入政策，打破数据孤岛的行业趋势，为第三方证书存款提供法律依据，周期性行业操作风险管理和控制的监管升级，这仍然符合监管当局的小规模包容性利益，为实体服务，并最终避免实际意义上的系统风险。

严定贵认为，《实施办法》对网上贷款企业的备案门槛较高，如要求律师事务所出具法律意见书、会计师事务所出具业务审计报告、市公安机关网络安全部门出具信息系统安全审计凭证等。

严定贵认为，该行业此前的数据欺诈问题也迎来了一个重要的窗口。《实施办法》规定，存管银行向主管部门提交的数据和企业提交的数据，包括借款人信息，将进行交叉验证。

同时，《实施办法》还披露，应选择在本市有经营实体并符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。这表明银行的资金存管需要一个经营实体，这意味着在上海没有经营实体的银行不符合要求。对于许多已经完成银行存管但不符合存管银行当地分行要求的平台来说，这是一个巨大的挑战。

(刘东)

来源：千龙新闻网