华夏银行新任董事长行长任职资格4月获批 2017机遇挑战并存

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新华网财经5月5日电(记者张寒)近日，华夏银行披露了其2016年度报告，这也是PICC P&C入股后华夏银行的第一份业绩报告。与此同时，今年4月，华夏银行董事长和行长也入驻，他们刚刚以“空倒下”的姿态履新，不仅面临着资产质量下降的挑战，也迎来了商业银行转型浪潮中新股东入市带来的发展窗口机遇期。

新主席和总裁的资格已于4月获得批准

就在年报发布前一个月，华夏银行刚刚摆脱了“群龙无首”的空文件期。

2016年12月1日，吴健因年龄原因辞去华夏银行董事长、董事及相关委员会委员职务。前行长范当选为华夏银行新任董事长，但他很快于2017年1月6日辞去行长职务。同年1月18日，原北京农村商业银行行长张建华接任华夏银行行长一职。当时，新管理层已经初步形成，正在等待监管机构的批准。

出人意料的是，3月7日，华夏银行突然宣布，范因工作原因辞去董事长、董事及相关专门委员会委员职务。

经过21天的空文件，华夏银行终于迎来了北京信托前董事长李民基的“救援”。3月29日，华夏银行第七届董事会审议通过了相关方案，选举李民基为公司董事长。

16天后，银监会批准了李民基和张建华的资格。中国网银发现，在华夏银行2016年年报中，李民基和张建华分别担任董事长和总裁。尽管过去6个月华夏银行管理层变动的戏剧性事件有些动荡，但它已经结束了。

根据数据，李民基已经52岁了。来华夏银行之前，他是北京信托的董事长。值得注意的是，李民基在银行机构方面没有经验，可以说是银行业的“新人”。然而，他从事金融业多年，眼光敏锐。在担任北京信托董事长期间，他尖锐地指出，信托行业面临着不可持续发展模式的挑战，呼吁信托行业的商业模式和产品转型发展。

与董事长李民基不同，主要业务“交易员”兼总裁张建华拥有丰富的银行业经验。

中国证券在调研报告中指出，新行长张建华是由SASAC国资委任命的，具有中央银行背景、银行经营管理经验以及中央和地方金融管理经验，超出了行业预期，有利于华夏银行未来发展。

作为早期的学者型官员，张建华来到北京农村商业银行，对商业银行尤其是中小商业银行的发展有着独特的认识。2016年5月，他指出，面对客户全方位的服务需求和自身面临的多重挑战，商业银行需要进行业务创新或取得突破。

挑战:不良贷款已经连续五年成为“双升”

根据年报，董事长和行长上任后，必须首先面对资产质量不断下降的华夏银行。

业绩报告显示，2016年华夏银行实现营业收入640.25亿元，同比增长8.8%，归属于母公司股东的净利润196.77亿元，同比增长4.2%。2017年第一季度，营业收入163.31亿元，同比增长8.02%；归属于母公司股东的净利润44.99亿元，同比增长1.53%。

资产质量方面，截至2016年末，华夏银行(集团口径)不良贷款余额为203.48亿元，比上年末增加40.51亿元，同比增长24.86%；不良贷款率为1.67%，比上年末上升0.15个百分点；利息类贷款余额511.55亿元，比上年末增加61.45亿元，利息类贷款占比4.20%，比上年末下降0.01个百分点。

截至2016年末，本集团拨备覆盖率为158.73%，比上年末下降8.39个百分点；贷款拨备率为2.65，较去年底上升0.1个百分点。

华夏银行在其报告中指出，2016年，国内经济增长持续放缓，业务运营普遍面临巨大压力。行业、区域、互助保险链等风险继续交织扩散，信用风险暴露明显。与此同时，解决风险和处置问题贷款需要时间。“受此影响，报告期内本集团不良贷款和关注贷款余额较年初有所增加。”

根据最新季度数据，截至3月底，华夏银行不良贷款率从2016年底的1.67%小幅上升至1.69%。

值得注意的是，2012年至2016年五年间，华夏银行的不良贷款分别为63.39亿元、74.43亿元、102.45亿元、162.97亿元和203.48亿元，不良贷款率分别为0.88%、0.9%、1.09%、1.52%和1。华夏银行的不良贷款和不良贷款比率连续五年被评为“双升”。

从行业划分来看，华夏银行不良贷款主要集中在批发零售、制造业和采矿业，不良贷款率分别为4.53%、3.55%和2.95%，分别比去年底上升0.52%、0.45%和1.90个百分点。

从区域分布来看，不良贷款主要集中在华南、华中和华东地区。华南和华中地区不良贷款率为1.95%，比去年底上升0.07个百分点，华东地区不良贷款率为1.71%，与去年底持平。

值得一提的是，2016年华夏银行在华中、华南和西部地区的营业收入同比出现负增长，分别为112.9亿元和82.9亿元，同比下降3.04%和1.14%；同时，两个地区的营业利润也出现了明显的负增长，分别为30.26亿元和29.45亿元，同比分别下降24.73%和23.76%。这两个地区营业收入和营业利润下降的具体原因在报告中没有涉及。

东方证券指出，华夏银行的资产质量在股份制银行中处于中游水平。然而，由于华夏银行向中小企业发放的贷款数量庞大，风险相对较高，回报也较高，可以说华夏银行在贷款方面有着出色的风险管理，同时也获得了中等资产质量的高回报和可观的风险溢价。

鉴于风险形势和变化，华夏银行表示将继续优化信贷业务结构，加强风险监控和预警，加强重点业务、行业和领域系统性风险防控，不断加大问题贷款处置力度。

机遇:PICC P&C股份带来新动力(爱吉、净值、信息)

挑战往往伴随着机遇。过去一年，新管理层决定入股PICC P&C保险，这可能给华夏银行带来新一轮的发展机遇和动能。

截至2016年底，华夏银行总资产达到23562.35亿元，比年初增加3356.31亿元，同比增长16.61%，增长7.48个百分点。在股份制银行中，华夏银行资产规模排名较低，紧随平安银行之后，被列为中小股份制银行。

“目前，华夏银行的业务仍由公众主导，个人业务比重相对较低，零售业务比重明显低于其他股份制银行。”根据东方证券的研究。

近年来，华夏银行将自身定位为“中小企业金融服务提供商”，与其他大银行错位竞争，实现差异化发展。在发展传统贷款业务的同时，也在努力进行均衡转型。

2016年，华夏银行向社会发放贷款和垫款9709.96亿元，同比增长11.83%，增速比上年下降2.81个百分点；个人贷款和垫款2456.58亿元，同比增长22.28%，增速比上年提高7.31个百分点。

同时，PICC P&C保险带来的银保合作为华夏银行的二次发展和转型提供了机遇。2016年11月，经监管部门批准，PICC P&C保险正式取代德意志银行成为华夏银行第二大股东，持股比例为19.99%，为首钢集团第一大股东的20.28%。

东方证券认为，PICC P&C股份有望通过银保合作，为华夏银行零售业务发展开创新局面。平安银行与同为华夏银行的中国平安银行的协调发展是一个很好的借鉴。

通过业绩报告，中国网银发现，华夏银行零售业务发展呈现良好态势。截至2016年底，个人存款日均2364.9亿元，同比增长131.26亿元，增幅5.88%。

同时，华夏银行在特色服务、消费信贷、理财业务、支付服务、网络改造和信用卡业务等方面也进行了许多创新，取得了一定的成效。

数据显示，2016年，在个人消费贷款方面，华夏银行向高端优质个人客户投放了40亿元信用贷款，业务增长迅速。2016年末，个人消费贷款余额1429.21亿元，比上年增加161.77亿元，增幅12.76%。

信用卡业务方面，2016年新卡发卡量同比增长94%，累计发卡量达到1154万张。期末有效卡增速居股份制银行首位，总收入增速居股份制银行第二位。

在线支付方面，个人在线支付交易数量同比增长2.3倍，交易量同比增长4.5倍，中间业务收入同比增长2.1倍。

华夏银行在2017年发展战略展望中表示，将加快业务功能整合，加强传统业务与新兴业务的结合，启动财富管理系统，提升零售业务竞争力。

来源：千龙新闻网