春节后银行网点生意冷清 高预期收益率理财产品闪离

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春节前夕，《证券日报》的一名记者走访了北京的几家银行网点，发现几乎所有的银行都“客满”，排队现象很普遍。取款、存钱、转账、购买理财产品、挂失、开户——各种业务都被“砸”了，银行柜员忙得不可开交。此外，银行收取存款的压力也大大增加，各银行都在尽力吸引存款人的资金，可谓是“展示了自己的神奇力量”——浮动存款利率、频繁推出高预期收益率的理财产品，甚至举办各种存款送礼活动。

不过，记者最近走访了一些银行网点，了解到与节前相比，春节假期过后，来银行办理业务的储户减少了。此外，节后与节前相比，银行发行的新理财产品收益率也大幅下降。

假期过后，银行网点有点闲置

春节前，贵宾“拥堵”，综合业务窗口排长队……去银行做生意时排队已经成为一种常见的做法，储户可以称之为“等不起”。当你去银行做生意时，你必须排队至少30分钟。存款人抱怨他们要么在排队时放弃，要么在排队时发疯。假期后的最后几天，开门接受顾客的银行网点的“业务”非常冷清，每家银行只有少数几个顾客。

最近，《证券日报》的一名记者来到了一家照常营业的银行网点。然而，与春节前拥挤的客流相比，此时的客流相当冷清，顾客不必排队，几乎是随叫随到。银行柜台人员告诉记者:“现在来办理业务的客户不多，自动取款机也不忙。”

记者来到一家大型国有银行分行的营业厅，看到只有一位客户在几个柜台窗口前办理业务。该行财务经理告诉记者:“今天是该行正式开业的第一天，但人流比平时少了一半以上。我们周围主要是学校。目前，学校还没有开学，客户数量也相对较少。”

此外，记者了解到，在经营柜台业务的市民中，以中老年人为主。一些银行网点向本报记者反映，这些天来柜台办理业务的大部分都是周边社区的老人。这些老人大多在几年前拿了一笔钱，但是他们在春节期间没有用完。许多老人不能使用自动取款机，他们一开门银行就来存钱。“老年人越来越多，因为现在大多数年轻人都使用电子渠道来管理自己的财务，而网点的主要业务是老年人。”股份制银行职员介绍。

“假期前我拿了2万元，没有用完。我还有一个平衡，然后我会保存它！”一位老人告诉《证券日报》，他们一家人在春节期间聚在一起，费用相对较大。为了应付假期开支，老人在假期前从银行取出了2万元，但他没想到还剩一点钱，所以他准备再把它存到卡上。

据记者了解，假期后去银行办理业务的另一部分主要客户是偿还信用卡透支和抵押贷款。

银行业内部人士表示，从近几年春节后的第一天开始，来柜台做生意的人数逐年减少。节假日后银行网点被遗弃的最重要原因是银行自助网络覆盖面不断扩大，支付方式日益多样化，这使得个人和企业客户对银行柜台业务的依赖程度降低。如今，年轻人消费现金的比例正在下降。例如，在消费时，他们可以选择刷卡，并通过网上银行和手机银行转账还款。

理财产品的收益率较低

银行理财市场总有一波不可错过的市场——商业银行一般在春节前夕发行一批高收益的理财产品，今年的银行理财“春节市场”也如期而至。然而，春节假期过后，高收益的银行理财产品“一闪而逝”。

节前，2016年底的“拔尖”市场和春节市场接踵而至，从去年底到今年1月，银行理财产品的预期收益率一直处于上升通道。

根据溥仪标准的监测数据，自2016年第四季度以来，银行理财产品的收益率迅速飙升，回到4%以上。数据还显示，节前一周(1月21日至1月26日)，银行发行的封闭式人民币产品年均收益率为4.18%，同比上升0.11个百分点。然而，今年2月，理财产品的预期收益率下降，因为银行对资金的需求不如春节前那么迫切。

一家股份制银行网点的财务经理告诉《证券日报》记者:“从去年底到今年1月，银行理财产品的收益率确实大幅上升。这主要受市场因素和节假日因素的影响。市场流动性再次紧张，银行资金面临巨大压力。各大银行提高了理财产品的收益率，短期理财产品的收入也再次上升。”这位财务经理还表示，由于今年春节的提前，“加息”市场和春节市场接踵而至，这让投资者感到理财产品的收益率持续上升。

春节前，本报记者走访发现，银行不仅发行高收益理财产品，还购买理财和存款礼品。高收益产品的预期年化收益率已升至4.5%-5%，这一波市场不仅限于中小银行，还包括大型国有银行。

记者注意到，节前，一家股份制银行推出了一款理财产品，最高预期回报率为4.85%。不仅如此，国有大银行也在春节前推出高收益产品来省钱。某国一家大银行推出的产品起价为5万元，投资期限仅为42天，但预期年化回报率为4.6%。据记者了解，目前大多数银行发行的无担保理财产品的收益率在3%至4%之间。

一家大型国有银行的财务经理告诉《证券日报》记者，根据过去几年的规律，理财产品的年化收益率在节前有所上升，每年的12月和次年的1月往往是理财产品的收入最高点。目前，该行的理财收入大幅下降。节后新发行产品的收入约为4%，但节前几乎达到5%。然而，一些在假期前推出的理财产品可能还没有结束销售期，所以投资者可以试试运气。对于理财产品收入下降，该行财务经理表示:“这是市场的正常反应。就像每个季度末理财产品收益率的上升一样，投资者在节前购买理财产品更具成本效益。”

关于2017年银行理财收入将呈现何种趋势，许多受访者表示，今年银行理财产品的收益率并不乐观。事实上，自去年以来，银行理财产品的收益率已经进入下行通道。荣360发布的《2016年银行业金融市场报告》显示，2016年银行业金融市场较2015年有所下滑，理财产品发行增速放缓，预期收益率整体下降，平均预期收益率为3.81%，去年年末仅略有回升。

至于2017年金融收益率走势，荣360分析师认为，收益率仍将呈现下降趋势。主要原因是央行实施了稳健的货币政策，市场资金保持充裕。

根据《溥仪准则》，银监会去年发布的《商业银行金融服务监督管理办法(征求意见稿)》不仅进一步规范了银行理财产品的投资，也使得银行理财产品的收益率不太可能大幅上升。

来源：千龙新闻网