月光族、忘财族和理财族 你属于哪个族？

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进入2017年，一波又一波的年终奖脱颖而出，那种美在我心中无法言说；然而，在春节期间，各种红包和压岁钱会产生大量的开支，这也将增加麻烦。许多人都在努力思考如何让钱袋鼓起来。日前，中国社会科学院发布了一份报告，将工薪阶层分为月光族、遗忘财富族和财富管理族。来看看你属于哪个“家庭”！

月光家庭:低剩余和高消费

月光的消费理念是“量入为出”，这个非常注重消费的人基本上没有工资盈余。“年轻”是这个“族群”最突出的特征，大多分布在20至35岁之间。

月光族有两个明显的原因。一是工资收入低，甚至“入不敷出”，没有剩余资金用于其他经济活动。简而言之，没有钱，就没有土壤。另一个原因是工资收入较高，没有后顾之忧，所以没有必要保留盈余资金。换句话说，它丰富而任性。

然而，无论是哪种月光族，他们的理财意识普遍较弱。根据中国社会科学院金融研究所发布的《中国工资报告》，中国月光族的剩余工资只有10%，有的甚至不到10%，超过一半的月光族没有财务规划。

这份报告将月光家庭分为两类。一类没有财务规划资金，其中82.11%的人月薪在3000元以下，近95%的人月薪在5000元以下；另一类人没有明显的生活压力感，没有理财习惯，注重消费。

月光族最大的开销是日常生活中的衣食住行，远远超过其他方面。其中，女性约占70%，主要集中在经济不发达的城市，占一半以上。月光族的特点是比较年轻，70%以上的人出生在1980年代和1990年代，主要是普通工人、普通职业和在校学生。

忘记富裕家庭:有盈余而没有计划

坦率地说，忘记富人是一群经常忘记理财的人。与月光家庭不同的是，这群人“每分钟都在挣钱，但花的却是1100元。”他们显然有很多剩余工资，但他们没有财务管理习惯。许多人对财务管理的好处不是很敏感，他们的剩余工资都是闲置的。

根据《中国工资报告》，被遗忘的财富群体的工资盈余超过10%，但没有进行财务规划。那些忘记了财富家庭的人每月的工资是3000元或更少，3000-5000元或更多，每个人大约占三分之一。他们闲置资金的主要原因是他们没有多少钱，投资时也没有任何收入。他们没有财务管理习惯，需要在紧急情况下保持资金流动。

80后是忘记钱的主要人群，占45.93%，主要是普通员工、普通工人和政府工作人员。遗忘财富者的工资主要用于食品、服装、食品、住房和教育，其风险承受能力较弱，而风险承受能力较低者居多，占近40%。

然而，那些忘记财富的人每月都有工资盈余，而且盈余的比例超过30%，占43%。如果那些忘记财富的人考虑财务管理，他们更喜欢熟人推荐的财务信息。除了储蓄，他们还会选择银行理财、房地产投资和互联网理财。对于网络财务管理，健忘的人更注重其灵活的操作，担心网络欺诈。

财富管理家族:盈余，高收入

财富管理家族，顾名思义，能够有效地计划盈余并关注收入。理财家庭的收入分配没有明显的特征，他们可以从低收入到高收入选择合适的理财方式。

据报道，财富管理家族的工资盈余超过10%，这可以合理安排消费，并会做出财务规划，以增强未来的消费能力。这一群体约有70%生活在经济发达的一线、二线和三线城市，其中许多人都是80后和90后，他们的风险承受能力高于忘记财富的人，中等风险承受能力占三分之一。

除了银行储蓄，财富管理公司更喜欢通过互联网平台购买银行理财产品、保险和理财产品。看中互联网财务管理的操作灵活、门槛低、收益高的特点。

所以，如果你不能富有和任性，你渴望存钱买车买房，你应该尽力成为一名财富经理。事实上，对于目前的工薪阶层来说，银行融资和互联网融资正在积极推出相应的金融服务。中国工商银行(601398，BUY)推出了产品“薪资溢出”，广发银行创新了薪资管家服务，民生银行(600016，BUY)创建了薪资理财计划……这些服务和产品可以盘活客户分散的工资，将其转化为定期储蓄或可随时支取的理财产品，一些银行还针对风险承受能力较高的客户推出了固定投资产品。

随着利率的下降，银行理财产品的收入大幅下降，互联网理财方式因其不断创新而逐渐被人们所接受。许多80后和90后的员工将他们的部分工资盈余投入到互联网金融平台，如理财通和幸运财富。

根据中国社会科学院的报告，在90年代以后的财务管理方法中，互联网平台财务管理的比重已经超过了银行财务管理。根据腾讯李彩通的数据，通过工资进行财务管理的年龄主要在23岁至39岁之间，23岁至29岁年龄组占40%以上。

专家建议，在选择工资性理财产品时，首先要注意产品是否灵活，是否便于退出。无论是银行渠道自动切换到定期储蓄，还是互联网平台投资货币基金的工资融资服务，操作都非常方便灵活，大多数产品可以随时兑换和提取。

其次，选择适合人民需求的大型金融机构和平台。薪酬融资一般针对闲置资金，大平台上的对接产品相对丰富，可以提供多种选择。至于选择货币基金、定期融资、保险或固定投资指数基金，客户可以根据自己的风险偏好进行选择。

此外，必须考虑收益，但风险更重要。在不影响自身流动性需求的前提下，投资者可以考虑选择风险较低的长期投资，并为空改变时间，从而避免短期市场波动的风险，获得更加稳定和可观的收益。

来源：千龙新闻网