共筹天下“过桥垫资”项目涉嫌非法集资

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近年来，随着经济增长放缓、金融脱媒和互联网金融的快速发展，非法集资活动变得更加隐蔽和多样化。据统计，每年非法集资犯罪的数量已经从过去的两三千起急剧上升到数万起。我国非法集资犯罪案件高发，社会集资形式多样。从电子租赁和泛亚等重大案例来看，非法集资往往是为了满足公众通过“创新”保护和增值财富的迫切需要。

最近，记者接到很多电话，无一例外地推荐我行过桥融资项目的投资和财务管理。频繁的电话营销背后是银行过桥发展势头的突然出现。虽然跨桥集资背后的高利率回报受到投资者的追捧和青睐，但也导致了空一些不法分子的非法集资。

高利率背后的陷阱

就在几天前，记者来到北京soho商都北塔A座，联系了作为投资方的联投世界(北京)投资管理有限公司(以下简称“联投世界”)业务员梁春桥，详细了解了联投世界的投资项目。

梁春桥告诉记者:“世界上主要的运营项目都是短期的，通常是半年。”同时，他向记者介绍了目前世界上贷款对贷款的项目。"该产品的最低投资额为5万英镑，月利率为5% . "

梁春桥的转贷款通被业内称为银行搭桥基金。至于所谓的银行过桥资金，梁春桥告诉记者:“此前的贷款之后，企业已经没有现金流，无法按期正常偿还。通过向当地中小企业局申请预付资金，中小企业局将与共同融资世界合作，为企业预付资金。在此期间，银行出具了贷款展期保函，为银行筹集资金为企业提供资金。贷款展期后，世行将把资金返还给世界，以完成世行的过渡性融资。”

梁春桥的声明后来被他的上级领导朱旭的记者证实。朱旭告诉记者:“现在筹集的资金都只用于过桥基金业务。从融资中获得的资金与需要它的企业无关，而只与银行有关，我们每天向银行收取3%的费用。服务费每月达到9%，其中5%分给客户，其余4%用于公司运营。”

在了解过程中，记者发现以过桥名义筹集的资金没有受到任何监管，资金的真实去向不明。此外，联合融资公司与投资者签订了贷款合同，而不是投资合同。对此，朱旭告诉记者，目前融资桥正在签订这样的合同。

此外，朱旭告诉记者，目前最低投资额为5万元，月利率为5%，主要由0.8%的利息和4.2%的股息两部分组成。当记者问为什么会有这么高的回报时，朱旭告诉记者，公司刚成立不到一个月，前期是为了吸引客户，客户的利润相对丰厚，但后期会逐渐减少。

关于资金的安全性，朱旭表示，他们与钟瑞义齿(北京)科技有限公司有合作协议，钟瑞义齿为他们提供担保，所以安全性是可以保证的。尽管朱旭表示与钟瑞义齿是合作融资的关系，但记者在朱许灿这里看不出钟瑞义齿有任何资格为合作融资提供担保。

此外，朱旭告诉记者，法人兼董事长赵金伟实力雄厚。他以前也从事过这项业务，并于2016年成立了这家公司。为了扩大规模，融资始于2017年3月，而董事长本人还有其他业务，他的精力也不全在这里。

在随后的每一次调查中，记者都发现世界上所有的谈判室都挤满了投资者。与此同时，记者还看到工作人员从签约室拿了厚厚一叠签好的合同，并把它们归档。

业内人士指出，非法集资案件并不少见，近年来此类案件呈高发趋势。少数不法分子“挂羊头卖狗肉”，利用受害者的信任，假借“民间借贷”非法集资，风险极大。

梁春桥也承认，跨桥投资仍然存在风险。首先，如果早期业务不发达，即使公司就地筹集资金，不找到合作伙伴也不会产生利润。其次，如果公司经营不善，就会有风险。朱旭还告诉记者，与市场上的其他企业相比，风险更低。通过不在钱生钱经营实体，资金的流动性得以加速，利润也得以更好地产生。在这一行工作中，没有人能保证后期的资金安全。总经理助理赵告诉记者，投资是自愿的，资金的安全性无法保证。

逆向促销

据记者调查，合作融资经营许可证的经营范围明确表示，未经有关部门批准，不得公开募集资金，不得向投资者承诺投资本金不流失或承诺最低收益。此外，记者并不知道该公司从合作融资业务人员那里获得了融资许可等资质。

在与记者的谈话中，梁春桥告诉记者，如果他以前没有投资高利率，他不能接受相应的损失，也不建议投资这个领域。他还举例说明，一些客户以前没有投入太多，但因为他们无法接受可能的损失，他放弃了，没有这样做。

记者不禁想知道推销员为什么拒绝了他的生意。

然而，在接下来的了解过程中，记者了解到，当一个销售员开账单时，会提高到10%，100万元的佣金会支付给100万元。开账单是很多人一年甚至两年的收入，可以说是巨大的利润。欲擒故纵只是他们卖出的一种方式，这样他们才能获得投资者的信任，达到卖出的目的。

在与记者聊天时，朱旭还表示，如果记者今天可以投资，而且投资额很大，他们可以给予10%的回扣，并以现金支付。也就是说，投资100万元，实际上只需要90万元，每月的利息和分红都是按100万元的金额支付的。

对此，业内人士指出，月利率是5%，年化收入是60%，还有10%的回扣。如此高的回报形成了非法集资。非法集资的特点是未经有关部门依法批准，包括未经批准机关批准。它承诺在一定期限内偿还投资者的本金和利息，并从社会上不特定的对象筹集资金。

2015年8月，颁布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。司法解释规定，民间借贷年利率24%以内的利息是有效的，受司法保护；年利率在24%至36%之间的利息是一种自然债务，当事人可以在没有司法干预的情况下自愿支付；私人借贷双方约定的年利率超过36%，超出部分的利息协议无效。

老顾客大多是

随后，当记者再次来到商都区个体户8楼的办公室时，朱旭告诉记者，这个办公室有1300多平方米，现在有200多名员工。商都只是公司的一个办公室，总部在北京广播大厦，那里有2000多平方米，但不做生意。我以前在总部创业，但大楼的管理部门不允许，所以联合创办世界的业务部搬到了上海。

记者在调查中发现，来这里谈投资的人很多，投资者大多是退休在家的老人，有些是朋友介绍的，有些是通过电话预约的。一位上了年纪的投资者用不确定的语气问记者，“这家公司一开始不应该运营吗？”

一些法律专家指出，一些中老年人风险意识薄弱，容易受到鼓励。他们缺乏投资渠道，希望从养老金中赚取收入，以更好的方式度过晚年。有些金融公司以投资、医疗、旅游、环保为名，以个人照顾、关怀、关怀的方式，引诱长者参与他们所谓的投资活动，然后带着钱跑了，最终令长者受骗，血本无归。

投资需要谨慎

针对非法集资问题，银监会一位领导曾说:“非法集资是一个从爱到恨、从乱到弃的过程。在早期阶段，每个人都是利益群体，很少报告，尽管我们鼓励每个人都报告。”

世界为利润而忙碌，世界为利润而忙碌。这些人组成了一个利润共同体。投资者觊觎罪犯承诺的高额利息，而罪犯觊觎投资者的本金。此外，他们是利益共同体，因此很难从早期就揭露欺诈行为。

《刑法》第一百七十六条规定，非法吸收公众存款罪是指违反国家金融法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。目前，已经发生了许多事件，如民间借贷危机、投资项目业主的出走或被迫关闭p2p网络借贷平台、有限合伙制私募股权基金赎回风险等，都有非法集资的影子。

据记者调查，这些所谓的银行都有相同的惯例，即公司宣传册上的所有东西除了公司名称和变更后的企业名称外，基本上都是一样的。希望投资者咨询有知识的朋友和专业人士，做出谨慎的决定，避免被欺骗。

来源：千龙新闻网