民生银行30亿“飞单”无法兑付 该如何鉴别“假”理财

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你有没有想过，在银行购买理财产品不仅可能会遇到空头支票，甚至可能会购买假的理财产品？

据媒体报道，民生银行北京航宇桥支行行长张颖(600016，BUY)近日因与他人伪造保本保利理财产品被公安机关带走，涉案金额达30亿元，涉及该行鲸钻高尔夫俱乐部150余名私人银行客户。

数据显示，这些客户购买的产品属于民生银行发行的未到期理财产品，是从其他投资者那里转让过来的，可以与p2p上的债权转让进行比较。

这些财富管理基金大多以“非常”系列xx命名(包括其他名称，如投资者购买的产品“结构性存款h-1”)。

当相关工作人员推荐该产品时，他们说:“该产品是由于原投资者急于偿还，并愿意放弃利息。一年期产品的原始年化回报率为4.2%，半年后到期，相当于8.4%的回报率。”另外，相关人员称，产品保本保利。

事故发生后，民生银行北京分行发现该产品不存在。民生银行总行上报后，很快就上报了。

据财新网报道，事件发生的原因是该行在一家企业客户的商业票据上加盖了私刻银行承兑汇票的公章，即“萝卜章”；票据被银行手收回，直到赎回时对方银行才发现公章是假的。

为了填补这个账单漏洞，民生北方支行航天桥支行负责人违规为企业客户发放贷款，以支付到期账单。这笔资金约为30亿元。

至于责任的认定，投资者认为他们购买理财产品时签署的文件是民生银行出具的，并加盖了公章，因此民生银行有义务支付本金和收益。

一些投资者还表示，民生银行告诉他们，这起事件是张颖的个人行为。

民生银行负责人回应称:该行已成立工作组协助公安部门调查，力争尽快查清事实，最大限度地保护资金安全，妥善解决各方需求，并依法承担相关责任。航天桥支行日常业务正常启动。

民生银行的一些人说:

目前，张颖已经被捕，而这张“飞机票”的负责人已经扔下空，无法挽回。

至于贷款去向，据财新网报道，业内人士称“该(贷款)企业客户的资质尚可。但直接发放30亿元的贷款可能是不可能的。”

投资者在购买理财产品时如何识别“假”理财产品？

媒体报道了许多飞机票的案例，但是仍然有人被招募。因此，作者希望再次强调，在购买银行融资时，你需要有“长远的眼光”。

首先，在投资时，注意谁是合同中所列产品的发行人。如果是银行，就意味着产品是由银行发行的。如果是某个基金公司，它可能是一个基金，某个保险公司应该是一个保险公司。

基金和保险通常是银行销售的产品，而投资连结保险和基金是无担保的财富管理产品。如果你购买银行出售的股票基金，波动会更大。

如果是产品发行人的投资或财富，就必须特别小心。这种产品很可能是一个临时订单。

第二，投资者也可以拿理财产品号码到中国理财网查询。根据银监会39号令，银行向普通个人客户销售理财产品时，需要在促销文本中公布在“全国银行理财产品注册系统”中销售的产品的注册码，所有未在理财系统中注册的银行理财产品不得销售。

投资者可以在www.china-wealth上输入产品注册码，查询产品信息。

三是银监会部署银行业金融机构开展理财产品专项销售和代销业务，全程录音录像建设。简单地说，当你购买一个银行理财产品时，与账户经理对接的过程将被记录为音频和视频形式的“双重录音”。投资者可以积极关注员工是否及时打开“双录音”，并要求其打开。

应该注意的是，并非所有银行的财务管理都是为了保护资本和利益。

银行理财产品分为保本理财产品和非保本理财产品，只有申报保本理财产品才能保证保本理财。根据风险等级分类，风险等级在r3以上的产品在收益和本金损失风险上具有很大的不确定性。

自今年年初以来，该行的理财产品正在成为“净值”，各银行正在逐步打破刚性赎回。每个人都应该有风险意识，增加他们的财务管理知识。

来源：千龙新闻网