银监会动手了 今后投资理财要看清这3点

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最近金融不太好。

在过去的几天里，金融行业的重大新闻接连不断:首先，保险监督管理局局长项俊波被免职，然后政府官方网站贴出了李克强总理关于金融反腐的讲话。

话音一落，银监会给予了沉重打击，并发布了《银行业风险防控指导意见》。

该指引已被翻过，该指引提出了十大风险防控，涵盖了传统金融领域和互联网金融领域。有些陈述是第一次被提及，相当沉重。

至于前十大风险是什么，你可以去寻找它们，尤其是金融从业者建议去感受政策趋势。

我主要解读与每个人的投资和财务管理密切相关的风险防控措施，从而把握下一步财务管理的方向。

银行融资:

阻碍资金的汇集，买方要自担风险

今年对银行来说是艰难的一年。

3月底，我刚刚经历了关闭马洋大门造成的资金短缺，我不得不应付包括表外理财业务在内的mpa评估。十七家银行因非法经营而受到处罚。最近几天，坏消息传出，2万人被解雇，收入下降。

在它消失之前，银行监管人的父亲来打屁股了。新官员上任时，郭树清刚刚满月就当上了银监会主席，他先后发布了三项法令。

除了我今天想说的，还包括银行业“违法、违规、违规”专项治理的通知，以及银行业“监管套利、空转移套利及相关套利”专项治理的通知，这些都深深打动了银行的心。

另一方面，关于银行融资，指导意见的第五点是明确的:规范银行融资和寄售业务，加强金融消费者保护。

《美食指南》注意到其中最关键的两句话:银行业金融机构应确保每个理财产品与投资资产相对应，并分别管理、分别建帐、分别计算；不得开展滚动销售、混业经营、期限错配、单独定价的资金池理财业务。

简单地说，我们不能再搞集资的把戏了。对于银行的财富管理业务来说，无法参与资金池有点致命。

坦率地说，银行从投资中赚钱的能力并不像大家想象的那样强大。由于其庞大的资金储备，它多年来一直能够保护资本和利息。

现在，如果银行喜欢基金、股票和p2p，资金和资产一一对应，发行净值产品，银行就会暴露出投资能力弱的缺点。这样的话，恐怕刚才兑换黄金的身份分钟就会被打破。

事实上，该指引也指明了走向交易所的方向:严格执行“双记录”要求，在“卖方尽职调查”的基础上实现“买方自身责任”。

所谓“双重录音”，是指银行在代销理财、保险等金融产品时，同时进行录音和录像。在此基础上，投资者将承担自己的风险。

在资金持续短缺的情况下，银行的短期财务管理收入仍然相对较高，但长期收入较低，收入明显上下颠倒，因此汇率突破是不可避免的。

因此，食品总监建议最好在半年内购买银行融资，并尽量选择大银行而不是购买小城市商业银行的金融产品。

房地产:

打击首付贷款，抵押贷款更昂贵

在购房和贷款限制不断增加的情况下，从银行的角度防范房地产风险，实际上意义非常明确:阻止资本流向房地产。

它是如何被封锁的？一个是窒息，另一个是极限。

指导意见第六点明确:严厉打击“首付”等行为，严禁资金违规流入房地产行业；关注房地产融资比重高、贷款质量波动大的银行业金融机构。

在前一句话中，打击首付和禁止非法资金流入都切断了资金流向房地产市场。

后一句话的意思是，当然，银行不被阻止为房地产融资，但如果有太多，老大哥可以在后面看着你，看看哪家银行敢做先机，房地产融资只会继续下跌。

对于购房者来说，没有首付意味着在限购和贷款政策下，购房成本的压力继续加大。

减少房地产融资将导致变相提高抵押贷款利率。事实上，主要银行的抵押贷款利率已不再有利。

对于购买，蔬菜指南仍然说:购买时，你有能力住在自己的房子，并尽你所能。房地产投机是不可取的。

最近，据报道，熊安新区已经开始试点公共租赁住房，北京已经开始了第一批公共租赁住房的申请，热点城市已经发出了土地供应信号(这应该是用来建设公共租赁住房)。此外，没有迹象表明放松对贷款和购买的各种限制，这表明现在不是投资房地产的好时机。

互联网金融:

首先提到现金贷款和清理校园贷款

我以前写过一篇文章，“戳穿母亲的耻辱，揭开冰山一角:你必须远离五个高利贷模式！”，其中提到现在有各种各样的高利贷，包括现金贷款和分期消费的校园贷款。银监会似乎也注意到了两者的严重性。

这是中国银行业监督管理委员会(银监会)第一次以名义发放现金贷款，指导意见中指出:严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得非法高利放贷或暴力集资。

最高法院规定，私人贷款的最高年利率为36%，超过36%的是高利贷。

按照这个标准，市场上很少有按日息、周息和月息计算的现金贷款平台，包括砍头利息和服务费。

(砍头利息:指高利贷者或地下银行。当借钱给借款人时，会从本金中扣除一部分钱。这部分钱叫做砍头利息。(

校园贷款也是如此，或者你是怎么脱光的？也就是说，贷款人知道这是高利贷，而学生负担不起，所以他们想出了这么一个卑鄙的办法。

针对校园贷款，指导意见也很明确:禁止向18岁以下大学生提供网上贷款服务，禁止以各种方式变相发放高利贷。

在这里，食物指南建议所有大学生说:校园贷款没有你想象的那么好。如果你赚不到钱，你就敢借高利贷，你的生活就会在你开始之前结束。

事实上，在这个指南中仍然有很多东西可以解释。似乎这一切都与银行有关，但事实上它与我们每个人都有着密切的关系。

《食品指南》一直强调投资和财务管理必须关注宏观环境的变化，尤其是监管政策的变化。读完这些，你自然会明白在财务管理中该往哪个方向走。

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来源：千龙新闻网