理财神器万能险 额度和收益“双瘦身”

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随着监管部门的不断呼声，最近走在前列的万能保险受到了严格控制，这种大家都很关心的产品最近也多次被叫停和下架。

《证券日报》记者从北京几家银行了解到，随着保险公司对保险产品预期收益率的下调，银行保险渠道销售的万能保险产品预期收益率正在下降，年化收益率在4%左右已经成为普遍现象，有些产品的收益率甚至低于4%，一度占据财富管理市场万能保险的吸引力。

“最近，许多保险产品没有销售配额，回报率迅速下降。一些短期回报率好的保险产品已经下架，未来也不会再有保险产品了。”

高收益万能保险产品

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据本报记者报道，近两年来，万能保险因其超过银行理财产品的收益率而成为理财市场的新宠，成为许多中小保险公司扩大保费规模的利器。针对一些中小保险公司普遍保险发展过快、规模和比例过大的现象，监管部门去年对普遍保险的承保端和投资端进行了严格监管。为规范万能保险业务发展，落实“保险姓氏保险”的政策理念，中国保监会集中下发了《关于规范中短期寿险产品相关事宜的通知》、《关于进一步完善寿险精算制度的通知》、《关于加强寿险产品监管的通知》等一系列文件

随着中国保监会要求规范普遍保险，提出保险应回归担保财产，保险产品的收益率优势明显减弱。《证券日报》记者发现，许多银行已经下架高收益的短期保险产品，一些城市商业银行已经停止销售万能保险产品。尽管一些银行仍在销售收益率良好的万能保险产品，但它们面临着额度有限、随时被下架的局面。此外，全民保险中没有两年以下的产品上市，最短期限为五年。

此外，保险公司在4月1日前做好了产品升级的准备，不符合要求的产品，如保证水平、利率水平等逐步退市，一批新产品陆续与消费者见面。与之前销售的产品不同，新产品的持续时间将会延长，财务管理属性将会弱化，安全属性将会加强，尤其是万能保险的结算利率和保费规模将会呈现下降趋势。

据了解，许多保险公司受到政策和法规的严格控制，并已开始调整其结构，以降低短期和中期产品销售的比例。此外，收益率超过5%的万能保险产品以前随处可见，7%-8%的收益率并不少见。然而，收益率超过5%的产品现在只是烫手的蛋糕，甚至银行都需要预留特别配额。目前，我行理财产品主要为三个月、六个月和一年，其中我行理财产品六个月和一年的预期收入约为4.5%。银行财务管理的回报率接近甚至超过一些保险公司普遍保险的年化回报率。

一家股份制银行的财务经理告诉记者，“今年，全民保险的品种和额度少得多，一旦放开，往往会被扼杀。为了回馈一些贵宾客户，我们必须预留一个特别的名额。现在是产品选择客户，而去年，当客户想要购买万能保险产品时，他们可以购买，而我们必须追逐客户才能销售。”

在一家国有银行网点，该行财务经理表示:“目前，许多保险产品都没有限额，只有一种五年期产品的收益率为4%。”

在《证券日报》记者走访的一家股份制银行网点，这位理财经理表示:“我行最近销售的一款万能保险产品的收益率为4.8%，但这个收益率的上限是有限的，所以不能保证几天内就能推出。最好尽快买下来。但是，该产品以前的付款方式是‘付3保3’，当时的收益率是5.2%。”

在一家城市商业银行网点，该行的财务经理告诉记者:“过去，万能保险产品并不仅限于购买，但目前，不仅有配额限制，而且产品的收益率也在逐渐下降，在配额满后，销售会立即停止。”

万能保险利率下调

或者变得正常

2017年，全民保险经历了快速下滑。

《证券日报》记者走访发现，许多银行网点不再推广保险产品，开始推荐银行理财产品。“自去年年底以来，我们的万能保险产品已经大幅减少。另一方面，万能保险目前的回报率下降了，对客户的吸引力也下降了，因此它不是我们推荐的主要产品。”

一位保险公司的官员说，今年的全民保险显示回报率普遍下降，甚至一些公司停止销售全民保险。万能保险的收益率下降也就不足为奇了，这类产品的收益率将来也可能下降。毕竟，保险公司的重点仍然是做证券业务，这通常被称为“保险姓保险”，理财产品只是附加业务，不会也不应该成为保险公司的业务重点。

来源：千龙新闻网