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无论是加息还是降息,都要提前做好准备
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自2016年底以来,市场流动性逐渐收紧,各种理财产品的收益率也出现了明显的“年终效应”。然而,2017年春节后,这种“年终效应”并没有消失,而且自第一季度以来,市场利率仍在逐步上升。
2月3日,春节后的第一个工作日,央行将反向回购利率上调了10个基点,并在同一天将长期贷款利率上调了35个基点。虽然不是真正的加息,但市场普遍认为,这种“变相加息”意味着货币政策开始收紧,过去几年的宽松货币政策将结束,加息周期将开始。
加息周期应该开始吗?2017年利率会上升吗?
3月26日,在博鳌亚洲论坛2017年年会上,央行行长周小川回答了大家的提问。周小川表示,在实施量化宽松货币政策多年后,当前的政策周期即将结束,是时候考虑如何以及何时退出量化宽松了。当前,应强调结构改革和长期战略调整,不应过度依赖货币政策。
尽管没有明确的加息迹象,但过去几年的货币宽松政策确实已经结束。
事实上,中国目前有一定的加息基础。
对外而言,近年来美元汇率保持快速上升趋势。2016年,人民币对美元的汇率贬值高达6.8%;此外,3月16日,美联储宣布将加息25个基点,市场预计今年将加息两次。在这种情况下,人民币贬值和资本外流的压力进一步加大。今年2月,中国外汇储备如期跌破3万亿美元,仅在一年多时间里就缩水1万亿美元,创下2011年以来的新低。
在国内,自2008年金融危机以来,为了避免对经济造成重大影响,中国开始实施宽松的货币政策和一系列经济刺激计划。2010年下半年,货币政策趋于稳定。然而,在全球经济增长疲软和欧洲主权债务危机的影响下,货币政策在2012年再次松动。多年的量化宽松导致流动性过剩,其负面影响是显而易见的,这导致了一些大宗商品价格的过度上涨。加息有利于解决高通胀问题,有效解决房地产市场过热问题。
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以下是2008年以来中国一年期存款基准利率的调整情况:
荣360金融分析师认为,从过去几次加息或降息的经验来看,2017年中国加息的可能性仍然相对较大。一旦利率不升一两次,利率就有可能在未来两三年内继续上升。
然后,每个人都关心这个问题。一旦利率提高,普通人(603883,购买)会受到什么影响?
首先,各种理财产品的收益率已经上升
提高利率对投资者来说无疑是一件好事。随着市场利率的上升,理财产品的收益率也会上升。就产品而言,银行存款、存单、国债、银行理财、货币基金、保险理财等产品的收益率将会上升。
自2016年10月以来,余额宝的收益率已经见底,7日的年化收益率从2.5%左右上升到3.8%以上;银行融资的回报率也非常明显,去年底徘徊在3.8%左右,现在已升至4.2%左右。虽然离2014年初的辉煌期还很远,但这些产品的收入在短期内将继续上升。
让我们单独谈谈p2p行业。与其他理财产品不同,p2p的平均收益率可能会经历一个先降后升的过程。近两年来,网上贷款监管力度很大,平台的合规运营将导致成本增加。p2p平台的降息不仅降低了平台的运营成本,还降低了借款人的融资成本,也降低了投资者的风险预期。p2p行业重组后,收益率将反弹。
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其次,抵押贷款利率收紧,月供应量上升,房价稳定
一旦央行加息,抵押贷款利率也将上升,这将对那些背负抵押贷款的“房奴”造成更大压力,因为每月的还款额将会增加。
对于那些只需要买房子的人来说,有好处也有坏处:一方面,提高利率会导致抵押贷款利息增加,你每月的供应量也会增加;一方面,加息后,一些热钱将从房地产市场撤出,流向一些回报率较高的渠道,如银行,这将有助于稳定房价,不会像过去两年那样大幅上涨。
事实上,最近有许多针对房地产市场的新政策,其主要目的是抑制一、二线城市房价的过度上涨,减少三、四线城市的存量。不管是否加息,房地产市场都没有多少投机空间。
第三,个人和企业的借贷成本将会增加
加息后,无论是通过传统银行渠道、私人借贷渠道还是互联网金融渠道,向个人和企业借款的成本都会增加,年轻人创业可能会更加困难。
第四,国际学生和海涛人将受益
加息有利于人民币汇率的稳定,人民币不太可能对美元大幅贬值,这显然对留学生和海涛人有利。出国前不需要提前兑换外币,也不需要担心海涛的人民币购买力下降。
5.对股市没有明显的影响
从理论上讲,加息对股市是不利的,因为加息后,银行和其他金融渠道的资本回报率会增加,股票交易的机会成本也会增加,这将导致一些资本从股市流向一些收入增加的金融渠道,一旦资本撤出,股价很容易下跌。
但是,从过去几次加息和降息对股市的影响来看,股价的涨跌没有规律可循,股市的表现更多地取决于经济基本面。
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来源:千龙新闻网
标题:加息真的要来了?我国目前具备一定的加息基础
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