一组数据告诉你 为什么不要买终身保险

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在处理保险产品时，许多人更愿意购买人寿保险以省心。

然而，钱塘社区的青树认为这样做很遗憾——30年后我更愿意手里拿着现金抵御风险，而不是把主动权交给保险公司。

这篇文章很有根据，很有说服力。

让我们计算一个账户，例如，中国人寿康宁人寿重大疾病保险(2009年版)，死亡保险300，000，严重疾病300，000，20年内每年人寿保险8700。

作者现在购买的保险——阳光普通重病保险的保险额为30万英镑，20年保费为1820英镑；还有宏康大白定期人寿保险，保险金额为30万英镑，20年期保费为540英镑。也就是说，如果您每年支付1820+540=2360，您可以在头30年享受与上图中人寿保险相同的保障。

当然，如果30年内没有风险，定期保险就有优势。30年后，作者的定期保险将消失，但人寿保险可以继续得到保证。然而，人寿保险真的更划算吗？

事实上，它不是。以笔者为例，购买人寿保险每年比普通保险多支付6340元。如果我每年把这笔钱投资在4.5%的中低风险理财产品上，20年后我可以得到201，718.2元。

然后停止投资，让20多万元以4.5%的收入继续滚动10年，最后得到313，262元:

也就是说，作者选择了定期保险，然后用比人寿保险更便宜的钱进行了4.5%的投资。30年后，他将获得31万元的资产，比保额多1万元。

因此，作者可以用这31万元抵御疾病风险，而不是把钱留在保险公司，让他们决定是否理赔。

更重要的是，30年后，我可能不会有疾病。如果我在40年后生病，这笔资产将为我工作10年，成为486，486元，那么我将有480，000元来抵御风险，人寿保险仍然是300，000元...

换句话说，如果作者每年投资6340元在10%收益的产品上(这可以通过基金的固定投资来实现)，30年后我甚至可以得到95万元来抵御风险，这是保险金额的三倍多。

当然，这样做有一个前提，那就是作者有信心他每年会得到4.5%的收入。如果你不把钱投在保险上，你会把它花掉，或者你没有信心能得到你年投资收入的4.5%，所以买人寿保险。

或者如果你找到一个高性价比的人寿保险，它只比普通保险高一两千，而且人寿保险也不错！

来源：千龙新闻网