深圳两套房面临失业 中年财务危机有多可怕？

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最近两天，在深圳互联网与技术圈，一篇充满郁闷情绪的文章很受欢迎。

尤其是那些三四十岁的中年人(不管他们是在体制内工作，私营企业都是中产阶级，在体制外挣扎)，讨论特别热烈。

文章综合了失业、二胎、深圳高房价、金融投资、家庭责任、中年危机、社会风险等因素，值得探讨。

让我先给你看原文。它不长，却是一千多字:

深圳一家知名通信公司的员工说:我辛辛苦苦才拥有两个套房，却不得不离开。出了什么问题？

我2001年本科毕业，做了一两年研究生，然后去了深圳一家知名的通讯公司。现在已经快十年了。我和妻子都来自农村，我们没有钱养活他们。2010年，我们努力攒钱，在班田买了一套二手房。当时大约是120万元，月供6000元。我11年后有了一个儿子。

在16年的政策自由化之后，我响应国家的号召，生下了另一个女儿，因为我要经常出差，在国外的研究机构呆上一两年，我的父母和孩子被留在家里无人照顾，所以我的妻子不得不辞职来照顾我的家人。

15日晚，深圳房价大幅上涨，手里只有几十万美元。考虑到孩子将来应该上学，大家都认为房价只会涨不会跌，于是他们在关口买了一个50-60平米的房间，总价超过300万元。

首付不够。第一套房抵押贷款70万元，他们一起支付了首付款，贷款260万元。每月170，007，000元的抵押贷款也需要每月7，800元。

我是家里唯一挣钱的人，除了奖金和分红，我的工资超过2万元，因为两房按揭加按揭是3万元，奖金是用来补贴家用的，所以生活很紧张。但是想到在深圳有两个套房，我会感到很舒服。大部分普通股息用于购买股票，现在他们持有超过10万股股票。

前一段时间，公司不得不安排离开这个国家。当时，考虑到家庭条件，我不能去。后来，人力资源部和我谈过，希望能主动离开。很难看清目前的形势。公司总是有理由让你离开。如果你得不到C，你最终会被淘汰。

舒服地聚在一起总比吵闹地离开公司好，到目前为止，还没有人因为吵闹而离开公司。事实上，我的表现还不错，而且我已经获得了很多A，因为我很清楚，农村地区的孩子如果不努力学习就没有出路。这是一个由公司创造的机会，我能走到今天。

最近，我也在网上发布了简历。在我们三十多岁的时候，我们一般不能出去当高管，企业也不想要他们。面试机会很少。一些小公司接受了采访，他们的基本月薪在税前不到2万英镑。税后抵押贷款是不够的，有些人仍然鄙视我。

我们自我感觉良好，在大公司有广阔的视野，但是当我们与他人交流时，情况显然大不相同。在我们这个时代的小公司里，即使我们不是高管，我们对基本产品从头到尾都了如指掌，我们可以在硬件、软件和结构上做任何事情，但我们只能做我们擅长的事情。要真正制作我们的产品需要大量的配置帮助，小公司负担不起我们复杂的游戏。

目前我们只能卖学位房，但目前比较麻烦的是深圳二手房交易量很低，学位房不容易卖。如果我们急着卖它，我们可能只卖300万元换350万元，但我们就是没有贷款。

最后，成千上万的股票可以换成离开公司的股票，而离开公司的补偿在前一年已经兑现。这几十万人只能一起工作来偿还一套房的抵押贷款。

即使你卖了300万元的学位房，你也能幸运地找到一份税前收入超过1万元、抵押贷款6000元的工作。有两个孩子上学，还要抚养一个家庭，你入不敷出，税前收入为2万元的工作也很难找到。现在我每天下班回家，当我看到我的孩子和妻子时，我感到内疚，晚上睡觉也感到困难。

如今，这种情况不应归咎于公司。在过去的十年里，公司获得的收入已经超过了社会平均水平，企业的成本压力也很大。我们出生在农村，在深圳有孩子、房子和家是件好事。当然，有一个标志307。

这些年来，我总是督促自己，从不懈怠，如果可以加班就加班，并且尽可能早地去。当领导有点不满意的时候，我紧张了好几天，害怕失去工作，但最后我不得不辞去工作，收支相抵。

那到底出了什么问题？是因为我不努力工作，是因为企业给我不好的待遇，还是因为房价带来太高的生活成本？

对于主人公的处境，有些人同情“人到中年不容易”，有些人觉得“房价高得像蚂蚁”，有些人则是居高临下。"弱肉强食的社会不相信眼泪."

对于这件事，X博士这样认为:

1

英雄被解雇后，他立即陷入了财务危机。从技术角度来看，他犯了一个致命的错误，那就是他买了第二个学区，或者通过借钱支付了首付。这个第二学区每月直接带来25000元的利息(银行每月17000元+抵押贷款7800元)。被解雇完全切断了资本流动，2.5万英镑的额外利息立即成为“难以承受的重量”。学区原本是一个输不起的赌博游戏，但他冲进了游戏。

2

从基本面来看，他输给了不断变化的市场和政策。由于国家对房地产的快速调控和市场的瞬间降温，如果他的第二套房现在急于出售，将比开始时低几十万。

可以想象，如果第二套房能以10%的溢价出售，他现在绝不会如此被动。一年前，有数不清的接收者，转售可以轻松地赚取数十万的利润。不幸的是，政策变了，市场也变了。

3

就个人而言，他输给了自己。在大型通信公司，年收入约为50万英镑(工资+奖金+股息)，十年服务至少在中间；然而，有一次我去市场找另一个职位，我意外地发现市场并不需要我，50万年薪所需要的人才根本不是他那一类。他突然意识到，过去的十年是稳定的十年，也是“用温水煮青蛙”的十年。

事实上，如果英雄有意识地在行业中保留一些资源，那么一些中型甚至初创公司在离开公司后很有可能会找到好工作。因此，我们必须继续学习，给自己留一条路，并不时问自己:“如果我现在离开，我能做些什么来养活自己？”

4

购买第二套房和生两个孩子都是有极高财务要求的决定。只有在仔细评估自己的财务状况后，才能做出一个好的决定。但是这位英雄显然没有意识到他的现金流太紧，不能容忍任何错误。退一万步说，他没有被解雇。如果老父亲生病了，不得不动手术，从天上掉下来的几万元的额外费用会让他很痛苦。

在财务评价上，我们应该悲观而不是过度乐观。

5

主人公如此担心的另一个原因是他是家里唯一的收入来源。当他的妻子是家庭主妇的时候，一旦他失业了，他的日常生活用品就会丢失。

在一个生活成本高的城市，对于中产阶级家庭来说，夫妻双方都有收入更好，就像《小别》中的和童一样。即使被医院辞退，企业的中层经理童仍然可以独立，家人也不会惊慌。

6

高房价是中产阶级的一把刀。2016年，深圳的平均月薪是8141元，但现在深圳楼市的平均价格至少在4万到5万元之间。这座城市已经是世界上房价收入比最高的城市，深圳的工薪阶层承受着最沉重的房价负担。

主人公在大企业有十年的工作经验，被解雇后在市场上很难找到月薪两万多的工作。相比之下，他买一套50-60平方米的房子只能得到1.7亿元。对于工人阶级来说，房价简直是不人道的。

7

我们正处于一个充满风险的时代。笔者今天的困境可以描述为三种风险的叠加:“个人能力风险+企业风险+国家政策风险+”。

你的个人竞争力可能会被市场淘汰，利润下降的企业可能会解雇你，国家的房地产市场政策可能会改变。这些风险总是存在的，但它们往往被麻木的惰性所忽视，而主人公显然忽视了各种风险。

在这个充满风险的时代，最安全的方式是做最坏的打算。

8

最后，X博士想提醒大家，在一个大的组织里一步一步地工作是正常的，几年时间会在几个随机的震动之后过去。

当你像英雄一样工作时，很容易对外面世界的巨大变化视而不见。由于缺乏思考，你必须陷入你习惯的路径依赖。直到有一天，你会被风抛入一个陌生的世界。如果你没有准备好，如果你缺乏对未来风险的意识，没有做好财务规划，你会突然发现你有大麻烦了，所以你需要跳出你固有的思维。

来源：千龙新闻网