99家P2P上线银行存管：业内警示“双系统”陷阱

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接近年底时，有更多的平台用于矿井爆炸。银行资金的存放和管理一直是人们关注的焦点。

1月23日，网上贷款之家发布报告称，据不完全统计，截至2017年1月20日，包括民生银行(600016，BUY)、江西银行、尚辉银行、恒丰银行在内的32家银行已经安排了p2p网上贷款平台资金的直接存管业务，共有188家正常运营平台宣布与银行签署了直接存管协议，约占p2p网上贷款行业正常运营平台总数的8%。其中，只有99个平台完成了与银行的直接存管系统对接，占网上贷款行业正常运营平台总数的4%。

英灿咨询的研究员王海妹表示，虽然随着监管政策的出台，各平台都在寻求与银行合作以寻求合规，但结果并不令人满意。平台上只有少数银行直接存放资金，主要是因为2016年共同基金专项整治工作和基金托管指引尚未正式出台，部分银行处于观望状态，如民生银行2016年下半年内部调整暂停存管对接。

与此同时，一些网上银行存管平台上仍有“雷电”。一位业内资深人士告诉《国家商报》(national business daily)，一些平台正在运行“双系统”(即第三方支付系统和银行存款系统并存)。因此，部分资金不在银行存管状态，给空操作平台留下了自由使用资金的空间。

城市商业银行仍然是主力军

2016年8月24日，中国银行业监督管理委员会等四部委联合发布了《同业拆借信息中介机构业务活动管理暂行办法》，再次明确要求同业拆借信息中介机构实行自有资金与借贷资金分开管理，选择合格的银行业金融机构作为借贷双方的存管机构。

将近半年过去了，一些银行在观望，而另一些则在积极部署。

据统计，在与平台签署直接存管协议的银行中，广东华兴银行与56个平台签署协议排名第一；其次是江西银行，签订了31份合同；浙商银行和厦门银行排名第三和第四，分别签署了18和14；民生银行排名第五，签署了9份合同；尚辉银行以8份合同排名第六；其余银行分别签订了1~6份合同。

对此，王海妹告诉《国家商报》记者，城市商业银行仍是资金直接存放和管理的主力军。

此外，报告显示，就签署直接存管协议的平台的地理分布而言，广东签署直接存管协议的平台数量最多，为69个；其次是北京，有47个；上海和浙江排名第三和第四，分别为23和20。这四个地区签署直接存管协议的平台数量位居中国前四，占中国签署直接存管协议平台总数的84.57%。据悉，这四个地区都有大量的p2p网上借贷平台，经济相对发达，一些地方银行，如广东华兴银行，也参与了p2p网上借贷平台的直接存管业务。

然而，总体而言，真正与银行建立联系以完成直接存管系统的平台数量仍然很少。在已宣布与银行签署直接存管协议的188个平台中，有89个仍在对接过程中，进展相对缓慢。

对此，上述业内资深人士表示，推出网上银行存管系统后，用户体验或多或少会打折扣。为了最大限度地减少给用户带来的麻烦，在早期阶段需要花费大量的时间和精力。在一些平台上线的初始阶段，由于数据迁移等问题，“投资失败”和“账单丢失”经常发生。初始成功率约为70%，因此需要不断调试和不断改进。

银行存管无法避免平台运行

同时，王海妹还指出，目前一些平台采用第三方支付系统和银行存管系统并存的模式，即只有部分目标是银行存管，投资者需要判断和识别平台目标是全存管还是部分存管。在某些情况下，一些平台可能只为风险准备金存入资金，甚至可能根本不合作，这只是虚假宣传。因此，投资者有必要核实资金是否真的存在。

以之前经历过赎回危机的国成金融为例，其官方网站称，2016年6月24日，银行资金存管系统正式启动。但是大约两个月后，这个平台将会爆炸。

一些内部人士表示，在这方面，不要对银行存管机构期望过高。网上银行存管将减少平台滚钱的机会，但它不能完全避免这种情况。例如，平台控制者可以通过自筹资金、发布虚假报价等间接方式获取投资者的资金。

“国成金融的银行存管系统上线才2个月，之前的资金还没有进入银行存管的投资者账户。事实上，即使在国成金融推出银行存管系统后，该平台上的投资对象仍分为存管和非存管两类，并非所有投资都进入了银行存管账户。”上述知情人士表示。

那么，如何判断p2p平台是否采用“双系统”？上述业内资深人士向《国家商报》表示，正常情况下，投资者很难从p2p平台的投资展示页面上识别，各银行的存管系统设计也不尽相同。但有一点是清楚的:如果你在充值时不跳转到银行界面，这个p2p平台声称的网上银行存管系统可能会有问题。

来源：千龙新闻网