年入25万 成长期家庭该如何做好理财规划？

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翁先生今年35岁，有一个“程”，但他已经担任了一个小领导的职位，月薪12，000；翁太太比她丈夫小三岁。她从事文案工作，月薪8000元。如果加上年终奖金和其他奖金，这个家庭的年收入约为25万元。

就总资产而言，除了拥有一套房子和一辆普通的踏板车，这对夫妇在股市上还有20万英镑，但目前他们有点亏损。另外，银行存款是30万元，这对夫妇用这笔钱作为应急资金。

就收入和总资产而言，这个家庭的经济状况仍然良好。然而，近年来，家庭支出也在增加。

从结婚到现在，抵押贷款一直存在，现在这对夫妇每月需要偿还大约5500元的抵押贷款。基本生活费用、休闲娱乐费用基本上逐年增加。

生完孩子后，这对夫妇还在孩子身上花了很多钱。从幼儿园开始，这对夫妇就为他们的孩子报名上钢琴课和绘画课。现在，在他们的孩子上了一年级后，他们已经报名参加了奥林匹克数学课。总之，教育成本随着孩子的成长而增加。目前，家庭月支出总是在1万英镑以上。

为了将来送孩子出国留学，这对夫妇想重新规划他们的家庭资金，但他们对资产分配的方向感到困惑，于是理财规划师寻求帮助。

在了解了这对夫妇的情况后，理财规划师表示，从家庭生命周期的角度来看，翁先生的家庭目前正处于成长阶段。结合成长中家庭的特点和翁先生家庭的实际情况，理财规划师提出以下建议:

1、制定预算

鉴于翁先生一家的许多费用逐年增加，建议夫妻双方做一个收支预算。家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。

在制定过程中，双方首先要了解家庭下个月或下一年的可能收入，按照量入为出的原则制定支出预算。这样做将有助于控制总体支出，有利于财富积累。

2.减少应急资金的数额

这对夫妇准备了30万元作为应急资金，这更多的是为成长型家庭准备的，这不利于资产的合理配置。

一般来说，应急基金是3-6个月的生活费用。考虑到家庭开支大，将来孩子花钱的地方多，我们可以多准备10-15万元。

而剩下的钱，你可以做一些长期稳定的投资，实现财富的保值和增值。你也可以用少量的钱进行积极的投资，争取更高的利润。

3.教育经费的准备

虽然现在孩子比较年轻，但是出国留学需要很多钱。如果你从现在开始不做好准备，将来马上就很难付很多钱，这会增加家庭的经济负担。

准备教育基金的方式有很多，可以直接划拨到教育基金保险中，也可以通过基金的固定投资来实现。其中，对于基金的固定投资，夫妻双方可以从每月的余额中提取一部分资金，这样不会增加负担，并且可以长期获得较高的回报。

4.家庭安全计划

理财规划师说，家庭保障计划应该从家庭组建之初就开始准备。例如，夫妻双方可以在原有社会保障的基础上适当分配一些大病保险和意外保险。

这不仅是为了保护他们自己，而且当他们中的一些人发生事故时，也不会给其他家庭成员带来过多的经济负担，影响他们的生活。因此，这也是对家庭的一种保障。

与家庭刚成立时相比，成长中的家庭的收入会明显增加。但是，要注意月支出，控制投资风险，使家庭经济状况长期保持相对稳定的状态。

来源：千龙新闻网