家庭月收入1万多 稳健投资10年攒够100万

本篇文章1118字，读完约3分钟

我已经很久没有和你分享案件规划了。今天，让我们来看看这样一个擅长理财的年轻母亲的故事。

案例审查

岳跃是好计划的粉丝，也是我们的老朋友。关于财务管理，我以前咨询过规划军。现在，在新的一年，她准备继续加油，成为家庭财富的管家，所以一些新的问题需要规划君的帮助。

让我们先来看看按月提供的家庭收入、支出和资产。声明非常详细，计划分为两个表:

除了这一资产，岳跃还向规划者提供了家庭的实物资产，主要包括一套市场价值为550万英镑的自住住房、一套市场价值为160万英镑的学区住房(用于投资)和一辆市场价值为11万英镑的汽车。

财务管理目标

1.今年我想先给自己买份保险。看了计划推荐的两种大病保险后，我拿不定主意。请给我一些建议。我33岁了。我选择消费型或终身型。推荐的保险金额是多少？你需要再次购买人寿保险吗？

2.如果你想为你的丈夫安排一个意外保险，请计划你推荐的产品和保险范围是什么更合适。

3.在10年内，为第一个100瓦存够，为儿童教育存30瓦。

4.与我的财务目标相比，我现在的资产配置有什么不合理的吗？它应该如何部署？

结合家庭的实际收支和资产情况，计划生育军提出以下建议:

1 .财务状况良好，建议继续保持目前的收支状况

根据每月的资产和收支情况，家庭总资产(暂时不包括实物资产)为363，200元，负债为386，000元。虽然负债率相对较高，但每月的抵押贷款完全由公积金支付，不会给家庭带来额外的经济负担，因此家庭整体债务压力不大。

从收入和支出来看，目前年总收入为207，600元，年总支出为113，000元，年余额为94，600元，余额率约为46%。收支状况良好。随着未来工资收入和财务管理收入的增加，会有更多的剩余资金，这将有利于家庭资产的积累和财富的增值。

2.对于重大疾病保险，建议选择“健康重大疾病保护计划”

根据每月发送的家庭财务和资产数据，在目前出售的两种重大疾病保险中，规划军推荐了安邦保险的“重大疾病健康保护计划”。有两个原因:

首先，这种大病保险的一个主要优点是保险金额在投保后的第二年翻了一番。例如，根据目前的33岁年龄，保险金额为300，000，保证期为80岁。如果你支付20年，年保费是7817元。从第二年到80岁，该保险的保险金额将翻倍至60万元，相当于花30万元购买一份60万元的大病保险。高性价比。

第二，虽然华夏保是一个附加死亡保险和末期疾病保险的终身大病保险，相当于一个人寿保险，但如果你有理财能力，你不需要每年多付保费就可以购买一个完整的人寿保险。此外，保能够提供的死亡赔偿金远远低于单独购买终身寿险的保险范围。因此，综上所述，规划军建议岳跃选择一个健康的计划，享受重大疾病的保护。

来源：千龙新闻网