教育分期：消费者应该如何防坑？

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在接受客户咨询后，他通过教育培训平台在一家培训机构申请了每年2万元人民币的vip课程，并使用该平台提供的教育培训服务在12个月内获得了回报。结果，培训机构在两个月后逃跑了。你能避免还钱吗？事实上，近年来，随着教育分期市场的蓬勃发展，也出现了很多恶性事件，培训机构利用学员向分期平台发放教育分期贷款，然后带着钱逃跑，例如支钉科技教育、全球信托和全球美联社在12月逃跑。据了解，许多教育分期平台通常选择B端培训机构进行合作，以获得申请分期学费服务的学生(借款人)。那么，如果培训机构跑了，学员需要继续向平台还钱而不享受服务吗？消费者在与培训机构和平台签约时应该注意什么？

首先，组织是用钱运作的，消费者仍然需要在没有培训的情况下偿还平台

消费者需要澄清教育消费阶段各方的角色和关系。事实上，当消费者在教育分期平台上申请分期贷款时，他们与培训机构和分期平台形成了两种不同的法律关系。双方的法律关系如下:

1.消费者与培训机构有服务关系，即机构向消费者提供各种技能培训服务，消费者向机构支付培训费。这时，消费者和培训机构签订“培训服务合同”。

2.分期付款平台主要有两种类型。一是消费金融公司运营的平台，该平台拥有消费金融许可证，可以发放个人消费贷款，即平台向消费者提供贷款，消费者分期还款(签订“贷款合同”形成贷款关系)，如“中国消费银行”。

另一个中转平台是作为信息中介平台，通过小额贷款公司、其他金融机构或p2p贷款人(统称为“贷款人”)向消费者提供消费贷款，即平台向消费者提供信息中介服务(签订“用户服务合同”，形成中介服务关系)，贷款人向消费者提供贷款(签订“贷款合同”，形成贷款关系)，如“百度有钱花”和“中转学习”

由于消费者与培训机构、消费者和培训平台之间存在不同的法律关系，一旦培训机构不能为消费者提供培训服务，消费者只能根据培训服务合同要求培训机构承担违约责任，并要求培训机构退款或赔偿损失。然而，消费者无法偿还平台/贷款人，因为他们无法获得培训机构的服务。由于平台/贷款人已经履行了贷款合同，并向培训机构支付了学费，如果消费者没有向平台/贷款人偿还贷款，将是对平台/贷款人的违约。

因此，如果培训机构带着钱跑了，尽管消费者没有接受过培训，但他们仍然应该按照贷款合同履行还款义务。

第二，消费者在与培训机构和平台签约时应该注意什么？

1.就消费者与培训机构签订的培训服务合同而言，应注意消费者是否可以退学或退还费用，消费者是否可以要求退还费用或支付违约金并赔偿因培训机构原因造成的损失。

场景一:培训机构的服务协议规定:“在培训服务过程中，无论什么原因，学生都不得要求退款。”对于如此严格的条款，消费者应该谨慎，否则，机构将会逃跑，消费者将无法享受服务、退还学费，甚至无法向分期付款平台偿还贷款。

2.就消费者与分期付款平台或贷款人签订的用户服务合同/贷款合同而言，应注意借款人、贷款金额、贷款利率、还款期限、逾期后果(如逾期后的违约金、讨债方式及对信用记录的影响)等基本信息，以及个人信息保护。

场景二:平台制定的分期服务合同规定:“如果消费者违约，消费者同意培训机构停止向消费者提供当前的培训学习服务，直至消费者付清逾期本金、服务费、违约金等款项。”根据该协议，一旦消费者未能按时偿还贷款，平台可以通知培训机构不要为消费者提供培训，也就是说，虽然培训机构已经收到了消费者支付的学费(以贷款的形式)，但当消费者无法向平台偿还贷款时，仍然可以不提供培训。

场景三:平台制定的分期服务协议规定:“如消费者未能偿还贷款，每天向贷款人支付当期应付款万分之五的违约金，并向平台支付当期应付款万分之五的逾期管理费。”根据该协议，一旦消费者逾期，他们将承担高额违约金和逾期管理费。因此，建议消费者注意合同条款，不要忽视一些严重影响自身权益的重要条款。

教育舞台已经成为互联网消费金融市场的蓝色海洋，但培训机构或欺诈的爆发对整个行业产生了不利影响。作为培训机构学费分期服务的提供者，分期平台与合作金融机构一起，为大量学员支付了大量的培训学费，遭受了巨大的经济损失。

但是，如果一些中转平台与培训机构合作，由于缺乏风险控制而忽视了对培训机构的审计，将承担相应的过错责任。因此，建议教育平台优化与培训机构的合作，加强对机构的考核。如果要求培训机构支付保证金或风险补偿，平台将分期预付培训费，以减少培训机构的运营给消费者和平台本身造成的经济损失。(谭红李灿|金城通达律师事务所)

来源：千龙新闻网