银行理财新规上热搜 一线销售笑言“有利于完成任务”

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上周五，中国保险监督管理委员会发布了《商业银行财务管理监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称新的财务管理规定)，并公开征求公众意见。同一天，央行发布了《关于进一步明确和规范金融机构资产管理业务指导意见的通知》，明确了转型时期产品估值、新旧对接等诸多问题。

对于普通投资者来说，新金融法规最重要的变化之一是将单一公开发行金融产品的销售起点从目前的5万元降低到1万元。

上周末，《证券日报》的一名记者走访了几家银行网点，了解新金融法规对银行一线员工和投资者的影响。

银行网点员工:

我希望新的金融法规能尽快出台

根据新的金融法规，商业银行应根据金融产品的性质和风险特征，设定适当的期限和销售起始金额。目前，商业银行销售的银行理财产品最低限额为5万元。根据新的金融法规，发行公开发行金融产品时，单个投资者的销售起始金额不得低于1万元。商业银行发行私人理财产品时，合格投资者投资单一固定收益理财产品的金额不得低于30万元，投资单一混合理财产品的金额不得低于40万元，投资单一股权理财产品、单一商品和金融衍生产品的金额不得低于100万元。此外，按照现行监管要求，个人首次购买理财产品时，应进行风险容忍度评估，并在银行网点进行面对面签约。

上述规定意味着，长期以来，银行对公众理财产品的门槛已从5万元降至1万元。

在北京朝阳区的一家国有银行网点，大堂经理对《证券日报》表示，5万元的投资门槛让大量拥有小额资本的客户无法使用该行的理财产品。“目前，我们银行的保险产品是以佣金为基础销售的，预计年回报率接近5%，期限为5年。提前取出有手续费。与同期的银行理财产品相比，仍有很多人在咨询和购买。其中一个重要原因是该保险产品的起购金额为1万元。”

在另一家股份制银行网点，该理财经理表示:“为应对互联网理财，我行推出了‘宝贝’产品，在风险、流动性、收益等方面均优于余额宝等产品，但该产品的购买金额为5万元，令很多客户望而却步。"

在上述银行网点，《证券日报》记者随机采访了一些在网点做生意的投资者。一位女性称:“当收益率和投资门槛接近时，我们相信银行的安全性和控制金融风险的能力。如果未来投资门槛降低到1万元，闲置资金仍被视为购买银行理财产品，风险较低。”一个年轻人说:“我刚开始工作，从我的月薪中扣除房租和其他必要的开支后，很难攒够5万元。”目前的闲钱投资于余额宝等互联网理财产品。如果该银行能够购买1万元的理财产品，它仍会选择该银行。"

此外，在《证券日报》记者访问期间，也有银行网点员工表示:“我希望新的规定将尽快出台，而门槛的降低意味着有许多潜在的买家，有助于完成销售。”

事实上，在新的金融法规出台的当天，由于全民的关注，这一调整就成了"热点搜索"。业内一些专家表示，降低银行理财产品门槛将有助于使银行理财产品更加普及，覆盖更多普通投资者，并让更多普通人更容易购买银行理财产品。

新的法规要求

加强信息披露

新的金融法规还对理财业务提出了具体的信息披露要求:公募开放式理财产品应披露每个开放日的净值，公募封闭式理财产品应每周披露一次净值，公募理财产品应每月向投资者提供账单；私募股权产品每季度披露净值等重要信息；银行每半年向公众披露一次理财业务的总体情况。

银行应在全国银行理财信息登记系统中“全程、渗透”集中登记理财产品，防止“虚假理财”和“飞单”。

如今，银行理财产品都显示出预期的年化回报率，许多投资者都是根据这一点选择产品的。在未来，预期回报率将不会出现在宣传材料中。

新的金融法规还要求商业银行在销售金融产品时应加强投资者适宜性管理，充分披露信息，向投资者揭示风险，不得宣传或承诺保护资本和收入，不得误导投资者购买与其风险承受能力不匹配的金融产品。推动预期收益产品向净值产品转化，真正实现“卖方负责，买方负责”。

商业银行发行理财产品时，不得公布理财产品的预期收益率。理财产品的宣传和销售文字只能公布我行理财产品或类似理财产品的过去平均业绩、最佳和最差业绩，并以醒目的文字提醒投资者:“理财产品的过去业绩并不代表其未来业绩，并不等于理财产品的实际收入，投资应谨慎。”

来源：千龙新闻网