“开放银行”迎来更多发展机遇

本篇文章4953字，读完约12分钟

在6月15日开幕的广交会上，建行展示了通过3D数字银行稳定外资和外贸的最新成果。在它的背后，开放的理念从未缺席过。面对疫情的挑战，建行利用全球媒人开放的跨境撮合平台，从供需角度准确撮合和智能推送跨境交易场景中的海量数据，为企业跨境贸易、投资和项目合作提供信息发布、需求撮合和商机推荐。

开放银行的布局和发展是银行业面临的一个重要问题。6月3日，银行业协会行业发展研究委员会发布的《开放银行业务实践与发展研究》(以下简称《研究》)显示，近年来，在激烈的内外部竞争的推动下，全球银行业加快了数字化转型的步伐，开放银行逐渐成为银行业数字化转型的一个新的重要趋势。今年以来，在市场需求的强劲增长和监管政策的科学引导下，开放银行不仅有效地满足了我国疫情防控的实际需求，也迎来了更多的发展机遇。

总趋势:加快银行业布局

尽快制定开放银行业跨境一体化战略是银行业长期持续稳定发展的必然趋势。在开放银行的商业生态系统中，多个机构相互协作，将各自的产品和服务组合或互动成一个又一个完整而具体的创新解决方案，为每个客户服务，这不仅可以为银行开拓新的市场。从长远来看，它还能有效降低运营成本，提升客户体验，增加客户粘性。金融监管研究所的高级研究员梁肖说。

科技的发展也迫使银行业提高开放能力。就技术信息和数据能力而言，银行越来越难以向外界关闭大门。从目前的第三方支付场景来看，我们只能看到支付宝和支付渠道，银行的支付品牌越来越隐性。卫中银行金融技术高级研究员徐磊表示，未来，银行应高度重视自身能力，开拓和连接渠道，开放边界，勇敢地与各种合作伙伴建立关系，拓展客户。

在这种背景下，各家银行对开办银行的探索不断加快。广发银行创造了开放式银行场景的金融生态，并成功探索了两种创新模式:平台生态和行业赋权。据广发银行相关负责人介绍，该行完成了开放式银行服务平台建设和出口金融服务解决方案，商户准入效率提高50%以上；推出一批开放式银行标准产品，实现了API、H5、SDK等方式的开放式银行产品出口，支持账户、存贷款、支付、信用卡、优惠券、礼遇等金融服务的合作对接。

2020年，平安银行通过API、SDK和H5的方式，开通了1231个客户。根据该行第一份季度报告，其零售开放银行业务1.0平台已于3月底投产，上线了17个应用编程接口产品和114个应用编程接口接口，涵盖账户管理、财富管理、支付和保证金。

这种流行病的考验也为开放银行的发展带来了机遇。研究表明，针对COVID-19肺炎疫情，开放式银行模式有助于商业银行在食品、服装、住房、交通等各种场景下为零售客户提供安全便捷的非接触式金融服务，同时可以快速渗透和锚定供应链、产业链和生态平台等各节点的公共服务，提高金融服务的质量和效率。

据了解，建行全球媒人平台今年已在全球医疗防疫区、一带一路、粤港澳大湾区启动，并将陆续在数字展览、中欧列车服务、招商引资等特区启动，以不断完善网上功能，丰富跨境生态圈建设的业务场景。

内部晋升:需要很难击中要害

首先，银行业应该高度重视开放银行的布局。在缺乏对开放银行业务本质的充分理解的情况下，很容易将开放银行业务等同于开放应用编程接口。然而，开放应用程序接口只是其中的一个特点。开放银行的改革更多地体现在业务战略转型、组织结构变革、行为模式颠覆、人才需求变化和业务结构调整等方面。这些都是银行需要跳出传统框架来应对的现实因素，传统银行对这些因素的调整往往比网上银行面临更大的压力。梁肖认为，技术基础只是实现开放连接的工具，而不是开放银行的关键。

商业模式思维转型完成后，情景推广是银行业应该关注的问题，也是实现开放银行商业价值的重要途径。如何通过外部资源在线获取客户和活客户已经成为银行反复考虑的难题。拥抱互联网是银行打破获取客户瓶颈、创造新模式的主要途径。“研究”提出。

对此，“研究”认为，在B端，有必要与企业信息系统深度连接，提升企业服务，增强客户粘性，并在细分领域建立差异化的场景平台和财务解决方案，以满足B端企业的个性化需求。一方面，在第三方场景下，需要走出去与外部机构合作，通过支付和账户接口为合作平台提供支持和服务；另一方面，通过引入不同的业务生态，将其嫁接到自建的场景平台中，满足客户对金融和非金融服务的需求。在政府方面，有必要通过金融技术的输出，为政府的各个领域提供全方位的专业应用服务，从而提升政府的综合治理能力，促进政府数据资源的整合和开放共享，从而增强丙方和乙方的客户粘性。

外部援助:提供合适的土壤

对于开放银行的发展，监管者越来越重视。央行去年发布的《金融科技发展规划(2019-2021)》提出，要通过应用编程接口(API)和软件开发工具包(SDK)深化跨境合作，通过各行业的优质渠道资源创造新的业务范式，最大限度地利用资源，构建开放、合作、共赢的金融服务生态系统；2月份，央行发布了《商业银行应用接口安全管理规范》，规范了商业银行应用接口的类型、安全级别、安全设计、安全部署、安全集成、安全操作和维护。业内人士认为，这为开放银行的原料药安全管理提供了重要参考。

随后，外部政策的持续援助将为开放银行的进一步发展提供合适的土壤。王新银行首席研究员董希淼认为，目前我国的开放式银行正处于发展的初级阶段，需要市场的宽容和完善的法律体系作为支撑。

国家应尽快出台相关政策指引和纲领性文件，明确监管主体，制定开放银行推进计划，协调和保障银行与第三方机构的利益关系，形成开放银行合作推进、各方共赢的新格局。董希淼说道。

在数据共享方面，董希淼认为监管部门应尽快出台《开放银行金融数据共享业务指引》，明确数据开放的范围和权限，减少数据冗余和数据滥用对数据共享的削弱，推动开放银行技术标准化体系的发展，建立科学的标准化框架体系。

值得注意的是，与传统模型相比，开放式银行包含更多的不确定性，包括技术风险、操作风险和系统风险。除审慎监管和行为监管外，监管部门应充分利用监管技术，利用区块链等技术手段，构建以数据驱动监管为核心的智能实时监管，提高监管能力和效率。董希淼说道。

在6月15日开幕的广交会上，建行展示了通过3D数字银行稳定外资和外贸的最新成果。在它的背后，开放的理念从未缺席过。面对疫情的挑战，建行利用全球媒人开放的跨境撮合平台，从供需角度准确撮合和智能推送跨境交易场景中的海量数据，为企业跨境贸易、投资和项目合作提供信息发布、需求撮合和商机推荐。

开放银行的布局和发展是银行业面临的一个重要问题。6月3日，银行业协会行业发展研究委员会发布的《开放银行业务实践与发展研究》(以下简称《研究》)显示，近年来，在激烈的内外部竞争的推动下，全球银行业加快了数字化转型的步伐，开放银行逐渐成为银行业数字化转型的一个新的重要趋势。今年以来，在市场需求的强劲增长和监管政策的科学引导下，开放银行不仅有效地满足了我国疫情防控的实际需求，也迎来了更多的发展机遇。

总趋势:加快银行业布局

尽快制定开放银行业跨境一体化战略是银行业长期持续稳定发展的必然趋势。在开放银行的商业生态系统中，多个机构相互协作，将各自的产品和服务组合或互动成一个又一个完整而具体的创新解决方案，为每个客户服务，这不仅可以为银行开拓新的市场。从长远来看，它还能有效降低运营成本，提升客户体验，增加客户粘性。金融监管研究所的高级研究员梁肖说。

科技的发展也迫使银行业提高开放能力。就技术信息和数据能力而言，银行越来越难以向外界关闭大门。从目前的第三方支付场景来看，我们只能看到支付宝和支付渠道，银行的支付品牌越来越隐性。卫中银行金融技术高级研究员徐磊表示，未来，银行应高度重视自身能力，开拓和连接渠道，开放边界，勇敢地与各种合作伙伴建立关系，拓展客户。

在这种背景下，各家银行对开办银行的探索不断加快。广发银行创造了开放式银行场景的金融生态，并成功探索了两种创新模式:平台生态和行业赋权。据广发银行相关负责人介绍，该行完成了开放式银行服务平台建设和出口金融服务解决方案，商户准入效率提高50%以上；推出一批开放式银行标准产品，实现了API、H5、SDK等方式的开放式银行产品出口，支持账户、存贷款、支付、信用卡、优惠券、礼遇等金融服务的合作对接。

2020年，平安银行通过API、SDK和H5的方式，开通了1231个客户。根据该行第一份季度报告，其零售开放银行业务1.0平台已于3月底投产，上线了17个应用编程接口产品和114个应用编程接口接口，涵盖账户管理、财富管理、支付和保证金。

这种流行病的考验也为开放银行的发展带来了机遇。研究表明，针对COVID-19肺炎疫情，开放式银行模式有助于商业银行在食品、服装、住房、交通等各种场景下为零售客户提供安全便捷的非接触式金融服务，同时可以快速渗透和锚定供应链、产业链和生态平台等各节点的公共服务，提高金融服务的质量和效率。

据了解，建行全球媒人平台今年已在全球医疗防疫区、一带一路、粤港澳大湾区启动，并将陆续在数字展览、中欧列车服务、招商引资等特区启动，以不断完善网上功能，丰富跨境生态圈建设的业务场景。

内部晋升:需要很难击中要害

首先，银行业应该高度重视开放银行的布局。在缺乏对开放银行业务本质的充分理解的情况下，很容易将开放银行业务等同于开放应用编程接口。然而，开放应用程序接口只是其中的一个特点。开放银行的改革更多地体现在业务战略转型、组织结构变革、行为模式颠覆、人才需求变化和业务结构调整等方面。这些都是银行需要跳出传统框架来应对的现实因素，传统银行对这些因素的调整往往比网上银行面临更大的压力。梁肖认为，技术基础只是实现开放连接的工具，而不是开放银行的关键。

商业模式思维转型完成后，情景推广是银行业应该关注的问题，也是实现开放银行商业价值的重要途径。如何通过外部资源在线获取客户和活客户已经成为银行反复考虑的难题。拥抱互联网是银行打破获取客户瓶颈、创造新模式的主要途径。“研究”提出。

对此，“研究”认为，在B端，有必要与企业信息系统深度连接，提升企业服务，增强客户粘性，并在细分领域建立差异化的场景平台和财务解决方案，以满足B端企业的个性化需求。一方面，在第三方场景下，需要走出去与外部机构合作，通过支付和账户接口为合作平台提供支持和服务；另一方面，通过引入不同的业务生态，将其嫁接到自建的场景平台中，满足客户对金融和非金融服务的需求。在政府方面，有必要通过金融技术的输出，为政府的各个领域提供全方位的专业应用服务，从而提升政府的综合治理能力，促进政府数据资源的整合和开放共享，从而增强丙方和乙方的客户粘性。

外部援助:提供合适的土壤

对于开放银行的发展，监管者越来越重视。央行去年发布的《金融科技发展规划(2019-2021)》提出，要通过应用编程接口(API)和软件开发工具包(SDK)深化跨境合作，通过各行业的优质渠道资源创造新的业务范式，最大限度地利用资源，构建开放、合作、共赢的金融服务生态系统；2月份，央行发布了《商业银行应用接口安全管理规范》，规范了商业银行应用接口的类型、安全级别、安全设计、安全部署、安全集成、安全操作和维护。业内人士认为，这为开放银行的原料药安全管理提供了重要参考。

随后，外部政策的持续援助将为开放银行的进一步发展提供合适的土壤。王新银行首席研究员董希淼认为，目前我国的开放式银行正处于发展的初级阶段，需要市场的宽容和完善的法律体系作为支撑。

国家应尽快出台相关政策指引和纲领性文件，明确监管主体，制定开放银行推进计划，协调和保障银行与第三方机构的利益关系，形成开放银行合作推进、各方共赢的新格局。董希淼说道。

在数据共享方面，董希淼认为监管部门应尽快出台《开放银行金融数据共享业务指引》，明确数据开放的范围和权限，减少数据冗余和数据滥用对数据共享的削弱，推动开放银行技术标准化体系的发展，建立科学的标准化框架体系。

值得注意的是，与传统模型相比，开放式银行包含更多的不确定性，包括技术风险、操作风险和系统风险。除审慎监管和行为监管外，监管部门应充分利用监管技术，利用区块链等技术手段，构建以数据驱动监管为核心的智能实时监管，提高监管能力和效率。董希淼说道。

来源：千龙新闻网