2018年“双11”消费金融新玩法 十八般武艺齐登场

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2018年的“双十一”狂欢盛宴，在全频道、强互动、线上线下的联合预演下，比往年更“有趣”。

消费金融行业的各类参与者自然不会错过这场消费盛宴，18种武打将全部登场:除了提高额度、减息(免息)和送礼，今年消费金融公司更加注重社会互动、场景和融合。

1购物狂欢的新变化

“双十一”正成为真正意义上的全国购物节。荣360《量纲》和腾讯财经调查(以下简称《调查》)显示，超过半数(51.7%)的人认为“‘双十一’已经成为一个节日，就像中秋节吃月饼一样，节日购物一定要买。”

2018年，“双11”与往年不同。一个主要趋势是，原本纯粹的网上电子商务嘉年华将逐渐转变为一个真正的网上网下联动的购物嘉年华。如今，“双十一”的宣传在各大线下商场随处可见，买买疯狂购物的氛围随处可见。

消费者金融相关负责人立即告诉《国际金融新闻》记者，今年的“双十一”将是真正意义上的线上线下联动营销的“第一年”。虽然近年来各种电子商务平台不断推广智能商店的概念和方案，但在之前的“双十一”中，商店的参与意识很弱。

上述负责人还指出，在今年的“双11”中，营销已经从“广播”转变为“动态个性化”，商品周转率已经从“销售固定”转变为“需求固定”，消费者行为分析已经从“买什么”转变为“为什么买”，运营已经从“商店效率”最大化到全渠道“顾客效率”。

从今年的“双11”热身活动中可以发现，为了增加用户的粘性，电子商务平台千方百计推动各种游戏活动与用户互动，变“流量操作”为“粉丝操作”。

例如，今年的“双11”，京东提前27天促销，推出了一款互动游戏，设定王旺卡分1000万元红包；阿里巴巴推出了“双11伙伴”计划，聚集了天猫、淘宝、黑马、银泰、饥饿、口碑、飞猪、优酷等。全面参与“双十一”嘉年华；在苏宁乐购(002024，股票诊断)，也有各种互动迷你游戏，如大牌对抗，彩票，红包雨等。用户可以在玩的时候得到相应的红包或者优惠券。

天猫平台运营部总经理刘波表示，虽然每个人都看到了天猫“双十一”开局的增长数据，但从策划者的角度来看，他们真的很关心消费者体验。一旦参与者的数量增加，天猫“双11”肯定会有一个好结果。

事实上，“双十一”的优惠规则过于复杂，已经成为众矢之的。在上述调查中，当被问及在“双十一”期间发生了什么让你最受不了的事情时，22.8%的消费者选择了“优惠规则太复杂，难以理解”，仅次于“双十一的价格比平时高”。

中国电子商务研究中心主任曹磊表示，今年“双11”最大的亮点是其简单的游戏性，这直接有利于消费者，突出了社交娱乐的特点，从“流营销”转变为“粉丝营销”，并结合主要社交短片打造身临其境的购物体验。

上述负责即时消费金融的人士表示，电子商务流量红利将很快消失，高净值、高信用消费者的“心理竞争”将成为下一阶段品牌营销的重点。随着社会信用体系的完善和零售数字化的推进，金融帮助品牌服务高价值会员的营销方式将会越来越多，今年的“双11”将是这种营销方式的起点。

荣360的金融分析师分析了《国际金融新闻》的记者。今年的“双十一”主要有三个方面的变化:一是从电子商务平台活动发展到全渠道、全生态的活动。阿里、JD.com、苏宁等主要电子商务集团不仅在其电子商务网站主战场上处于领先地位，还加入了自己或相关的新零售平台、生活服务平台、商店、直销店、商场、专卖店等。

第二，从城市盛宴到城乡舞蹈。在全渠道和生态努力的帮助下，预计今年在低线城市和农村地区参与“双十一”活动的人数将显著增加，参与方式将更加多样化，包括线下展览、现场体验、综艺节目等。，这将真正导致全国狂欢节。

第三，从简单的打折促销到拼出订单和组织团队攫取利益的社会游戏。李万甫表示，主要电子商务平台的优惠规则已经简化，但更多关注的是扩大参与用户数量、增加用户互动频率和全面转变用户流量。

2玩消费金融的新方法

一年一度的“剁手节”也是消费金融的“嘉年华”。李万甫预测，今年，消费金融公司将继续使用传统的三大轴心，即提高额度、减息(免息)和送礼，今年“双十一”将出现全渠道、广领域、强社会互动的变化趋势，推出更具特色的服务。

消费金融相关负责人立即表示，与专注一线城市和品牌消费升级的大型电子商务平台相比，消费金融将立即更加关注下沉市场的消费评级，激发下沉市场的消费潜力，增强中小店主的能力，提升下沉市场门店的数字化水平。

李万甫表示，在今年的“双11”中，消费金融公司也更加注重社会互动、情景交融。例如，一些银行或消费金融服务机构推出了“祝福包”和“提示”等社交活动来吸引用户；有些人加强了对“福利”的兴趣，如随机减少分期付款的红包金额，以及随机扩大和增加理财收入；有的加强与平台和商家的合作，充分利用各种交易和支付机会来获得客户和销售；其他公司结合新业务，为“斩波器党”提供信用卡补偿服务。电子商务是消费金融机构进一步实现消费与金融管理的融合。

中国信贷银行个人金融部总经理陈力认为，在“双11”战场上，消费金融有四种类型的玩家:总行电子商务平台、分期付款购物平台、特许除金公司和商业银行。陈丽告诉《国际金融新闻》记者，据她观察，今年各大电子商务平台都在大力推广消费金融产品，通过增加额度、联合放贷或开放平台等方式扩大服务范围，以扩大消费金融的规模。

陈力指出，分期付款购物平台已经加入了电子商务的主战场，注重价格比较，空利润下降。虽然没有实体商品，但有执照的消费公司已经将其消费场景扩展到电子商务，将小产品的分期付款服务货币化，类似虚拟信用卡的业务也迅速增长。与此同时，超过22家消费金融公司在旺季前增加了资本，以应对年底的爆炸性增长。然而，商业银行参与“双11”的意识较低，因为它们在进入这一领域方面相对滞后。

专注于线下场景的Gitzo也在拓展和尝试在线频道。吉佐的相关负责人告诉《国际金融新闻》记者，所谓的“新游戏”应该基于人们的消费场景，吉佐已经根据消费者需求开辟了更多的商业场景。从以前的3c产品消费金融服务，到目前的旅游、家居装修、美容保健、培训等消费场景。，它不再局限于消费者购买实物商品，而是帮助消费者享受更多的服务。

今年，三大电子商务金融集团各具特色，蚂蚁金服打出“实力牌”，声称“双11金融服务覆盖产业链上下游的小企业”。蚂蚁金服相关负责人告诉《国际金融新闻》记者，网上招商银行向商户提供了2000亿元贷款，帮助他们做好“双十一”准备，并补贴3000万元降低小微企业融资成本。金额较高，利率较低，使用贷款的天猫商户数量比去年增加了50%。此外，170亿元的贷款金额帮助了当地首次参与天猫“双十一”的家居企业。蚂蚁保险为消费者和企业提供消费者保护，70种消费者保险帮助“双11”，这是第一个促进海外退货保护和商品涨价索赔。

苏宁金融今年加强了线上和线下开发的整合。苏宁金融在接受《国际金融新闻》采访时表示，o2o在线和离线开发的融合一直是苏宁金融的特色。依托苏宁系统八大产业和近万家门店，积极拓展外部场景，在本次“双11”中打造“任性的51亿计划”，发放5亿消费补贴和贷款额度，为用户提供便捷的金融服务。

今年，京东金融打出了一张大大的“真牌”，强调“少走弯路，多做实事”。京东金融相关负责人告诉《国际金融新闻》记者，“聚能”、“预储”等活动规则让所有人眼花缭乱。在“双11”期间，京东金融特别强调活动规则的简单性和易参与性，让用户用更少的钱、更少的时间和精力享受到丰富的优惠。陈力还说，每年我来贷款的时候，“双十一”都会给用户真正的折扣。今年，我仍然不玩常规游戏，也不直接给用户打折。

学位小满金融打“分化牌”。杜晓曼告诉《国际金融新闻》记者，其消费金融平台“金钱之花”计划在11月下旬推出品牌活动“金钱节”，包括12个免息活动、100%免息红包、大礼包等。，这样消费者就可以通过利息优惠获得利益，并在消费高峰后缓解财政压力。

3消费情景的新时代

“双十一”改变了人们的消费习惯，在一定程度上重塑了中国的商业形态。积极参与并利用这一形势的消费金融业，将随着“双十一”的变化而发生明显的变化。许多受访者表示，在强监管下，消费金融行业将更加规范，行业集中度将更高，情景为王的时代已经到来。

Gitzo相关负责人表示，消费情景是消费金融公司发展的最重要支撑，消费金融公司的产品设计、营销、客户服务和科技手段的应用都是基于消费情景的。因此，发展多样化的消费情景是消费金融服务吸引顾客的最直接基础。

该负责人认为，行业发展将会越来越规范，正规和特许的消费金融公司将主导市场发展。未来，消费者仍将通过基于消费情景的产品和服务创新获得更好的服务。

李万甫表示，目前，国内消费金融市场服务多元化，不同的服务机构带来不同的资源、理念和渠道，形成多样化的业务模式和产品，采用不同的推广和风险控制模式，针对和覆盖不同层次的用户。然而，随着经济、政策和信贷环境的变化，消费金融市场最近也在发生微妙的变化，这主要表现在资本和流动成本的重要性日益增加。

李万甫进一步指出，大银行在资本和大型电子商务流量方面的优势突出，其消费金融业务仍保持良好的发展态势，而其他消费金融机构(包括一些特许机构)的业务增长趋于困难，前期快速扩张带来的不利后果也开始逐渐显现。面对逾期率上升，预计消费类金融机构将加强审计，提升技术和风险控制能力，放弃以前相对粗放的发展模式；另一方面，他们可能会放慢甚至积极收缩业务。

易观国际智库的金融行业分析师王鹏波认为，2018年消费金融行业的集中度将会提高。他告诉《国际金融新闻》记者，在强有力的监管下，消费金融业将进入洗牌期，风险控制和合规成本将大幅增加，长期借款现象将得到有效遏制。同时，消费金融机构的资本成本和营销成本将进一步增加。那么，在行业利率可控、服务费用有限的前提下，行业整体利润率必然下降。

王鹏波认为，能够控制消费情景的特许机构将获得更多发展机会，行业整体集中度将进一步提高。在监管进一步收紧行业套利、提高行业进入门槛、控制资金来源后，消费金融必将重返竞争舞台，金融技术的发展将再次提高行业效率、降低风险。

李万甫还表示，消费金融机构最重要的是加强场景渗透，积极切入消费者的消费场景，基于大数据和用户洞察建立相应的产品模型和风险控制模型，推出真正符合消费者口味、特点和需求的产品，并融入生活。

苏宁金融研究所研究员陈家宁告诉《国际金融新闻》记者，国内消费金融市场的发展将更加理性，消费者的消费将更加理性，消费金融机构在客户选择和风险控制政策制定上将更加理性。此外，各消费金融机构将更加专业化，整合自身优势进行布局。陈家宁预测，消费金融产品将渗透到较低端的城市和农村市场。

来源：千龙新闻网