投资被坑？这两大工具帮你抵御家庭财富损失

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有人说金钱是万恶之源，也有人说金钱是幸福之花，但金钱本身是中性的，它是邪恶之源或幸福之花，这取决于使用它的人。

我们可以一起看下面的故事。

阿拉贡的凯瑟琳

阿拉贡的凯瑟琳和胡安娜是西班牙公主。他们是一对姐妹。他们的父亲是西班牙国王斐迪南二世，母亲是卡斯蒂利亚女王伊莎贝拉一世。

凯瑟琳一生的命运非常曲折，她经历了两次婚姻:由于政治婚姻的需要，她于1501年嫁给了威尔士王子亚瑟，亨利七世的长子，从而获得了威尔士王妃的称号。

不幸的是，亚瑟王子在他们结婚后不久就去世了。西班牙当时非常强大，英国需要与西班牙合作来对付他们共同的敌人法国。那么亨利七世会让凯瑟琳回家吗？当然不是。凯瑟琳会被善待吗？她该怎么办？她还有一个讨价还价的筹码，那就是她的嫁妆。当西班牙国王为女儿准备嫁妆时，他没有把所有的嫁妆都给女儿。凯瑟琳从西班牙渡海到英国，途经法国。如果她在海上遇到海难或海盗，那岂不是一笔财富。因此，他的女儿带着一半的嫁妆来到了英格兰，成为了威尔士王妃。因为西班牙足够强大，凯瑟琳嫁给了亨利八世，亨利八世的第二个儿子。尽管她后来被婚姻背叛、囚禁和折磨，但她受到了英国人民的真诚爱戴，并赢得了女王的尊严。

凯瑟琳的妹妹胡安娜生来就是一个女王，这个身份谱系代表着领地和王权。胡安娜嫁给了号称世界上最英俊的奥地利王子菲利普。但是菲利普很挑剔，胡安娜很生气也很嫉妒，但是她非常爱她的丈夫，所以她又爱又恨。当菲利普出了什么事，她会歇斯底里，愤怒地责备并乞求爱。菲利普需要胡安娜的权利，经常以虚假的方式与她打交道。他曾操纵勃艮第法院裁定女王精神崩溃，并将她软禁在疯人院。因为政治利益的需要，他把她带回了西班牙，表现出一副亲热的样子。不幸的是，它没有持续多久。对菲利普来说，胡安娜只有政治利益。直到后来，她的丈夫在与父亲争夺权力的过程中死去，而胡安娜仍然紧紧抓住丈夫的身体不肯放手。从那以后，她的父亲把她关在索德·希洛斯的城堡里，直到47年后她去世。

这对公主，其姐姐凯瑟琳始终是一个高贵的女王，代表天主教，但她的姐姐与相同的贵族血统被称为疯狂的婊子，并成为整个皇家公主培训的负面教科书。因为没有公主能如此疯狂地表达她的感情，任何怀旧都必须有尊严。

在现实生活中，有各种各样的法律、法规和道德标准约束着我们，但无论是什么样的地位，即使是公主般的高贵，也可能因为人性的脆弱而做出许多非理性的行为。柏拉图在《理想国》中将灵魂分为理性、激情和欲望。理性控制人的思想，激情控制人的情感和意志，欲望控制人的生理需求。在他看来，在这三者中，理性只有天赋才能拥有，而激情和欲望只有人和动物才能拥有，所以理性是最高的层次。然而，人类终究没有摆脱动物的某些属性和特征。由于人性的脆弱性，有时我们无法控制自己，所以我们首先认识到这种风险，并使用一些方法来减少非理性行为造成的伤害。

如果你没有足够的财富管理知识，财富很容易消失。古往今来，我们看到主宰命运的手是金钱，主宰财富的手是脆弱的人类。即使我们很富有，财富的流动和人类决策的非理性仍然会给我们的生活带来很多不确定性。

保险和信托

非理性生活的理财工具

在现代财富管理中，信托通常被视为资产托管或委托投资的工具。委托人将其财产所有权转移给受托人，受托人管理并持有这些资产，以便为受益人争取利益。这种资产托管的目的是保护财富的受益人，并通过契约的形式规定一种利益和财富分配的方式。信托将财富分配的利益和方式扣除到家庭继承的管理中，可以规定该资产的委托管理期限、受益人和接收条件。因此，信托实际上是对指定受益人的一种财富托管，是抵御人性弱点的一种管理方式。

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信任不仅能抵御人性的弱点，体现人文关怀，还能将家庭的价值取向传递给后代。与此同时，信托的设计不仅要考虑一代人，还要把它传给后代，这样他们都能从中受益。因此，信任需要更高的财富保障和更低的增长。如果人们能想到如何把财富传给后代，他们就会更加关注资产的安全。现在，很多人认为信托只是一个简单的资产管理工具，但实际上，信托的真正功能是家族财富管理。

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保险还具有抵御非理性生活风险的特点。保险可以规定支付方式和受益人，既有继承的功能，又能起到信托的作用。保险产品与其他财富管理产品的区别在于，它不仅保护资本和利息以及股息，还提供稳定的利息。股息被用来抵御通胀风险。与此同时，它通过政策设计强行延迟消费，给顾客一个现金流量的日常收入财务形式，并指定受益人。此外，作为一种资产，保险单并不仅限于信托，因此它可以被设计成信托产品。

关于财富与婚姻的关系，笔者认为“原来的夫妻容易共患难，却很难共富；重组家庭很容易分享财富，但很难分担困难。”。我有一个学生，他把这个观点传达给客户后，签了一份1000万元的健康保险，客户每年支付保费28万元。这位客户和他的丈夫正在重组他们的家庭，他们的感情也很好。他们曾经从事印刷业，双方都有自己的事业。重组家庭后，他们转向房地产，生意越做越大。

这个女人认为生活中有很多风暴，所以她通过购买保险将疾病风险转移到保险公司。在有风险的情况下，你可以在不出售家庭资产的情况下获得一笔保险金，从而保持你的尊严。通过处理财务关系，特别是重组家庭，不稳定的关系可以得到稳定，不良的关系可以得到改善，婚姻可以变得更牢固，而不是更脆弱。

来源：千龙新闻网