居安思危 你的退休金或许未能提供预期养老收入

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像世界上大多数地方面临的问题一样，中国的人口正在老龄化。根据国家统计局的数据，截至2016年底，中国65岁以上的老年人超过1.5亿，老龄化速度为10.8%。随着老年人口的快速增长，年轻人想要孩子的欲望越来越低，社会上有先老后富的趋势。

坐在空山上，1.5亿人的焦虑

根据施罗德投资全球投资者研究公司(Schroeder Investment Global Investor Research)2018年的数据，55岁以上未退休的老年人认为，只有在退休前拿到80%的收入，退休才算舒服，但事实上，退休后，老年人只能拿到以前工资的67%，这意味着大多数人只能拿到退休前收入的三分之二。

施罗德投资集团:预计中国未来退休人员的收入将超过退休人员的实际收入

施罗德投资全球退休计划(Schroder Investment Global Remotion Program)主管莱斯利-安摩根(lesley-ann morgan)指出:“真正的危险在于，公众低估了退休收入中用于基本生活支出的比例，以及舒适退休所需的资金总额，尤其是在当前低回报和通胀不断上升的环境下。”事实上，mainland China的非退休投资者预计将近一半(43%)的退休收入用于基本消费项目，包括生活费用(27%)和医疗费用(15%)。因此，退休储蓄的缺乏对老年生活有很大的影响。她建议:“为了避免退休后的经济困难，人们需要认识到尽早储蓄和尽可能多储蓄的重要性。”

无形中浪费了养老金储蓄

不同于欧美倡导的超前消费，作为一个储蓄大国，大多数国内居民都有良好的储蓄习惯。根据施罗德投资全球投资者研究公司2018年的数据，中国投资者的退休储蓄率为14.2%，不仅高于12.2%的全球平均水平，也高于13.6%的亚洲国家。然而，“勤俭持家”的良好习惯并不能为老年人的退休生活提供强有力的保障:普通人(603883，诊所股票)的投资和财务管理主要是基于银行储蓄。

施罗德投资集团:

中国的退休储蓄率高于亚洲和世界的平均水平

据央行相关数据显示，2017年中国居民存款规模增加了4.6万亿元。不幸的是，国内银行较低的利息收入限制了这些新存款的增长。据了解，金融机构一年期、两年期和三年期人民币定期存款基准利率分别为1.50%、2.10%和2.75%，收益率远低于公共基金和私人基金等各种金融产品。尽管风险很低，但它也代表着低回报率。显然，较低的回报率不能为退休提供足够的经济支持，但更重要的是，面对通胀，利率无法击败cpi，导致投资者的资产不断贬值。

你晚年的退休生活有什么保障

随着金融的发展，基于当前国内社会保障水平和居民退休后的经济需求，2017年7月，国务院办公厅发布了《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见》，以促进和鼓励商业养老保险。事实上，养老金早就被商业化了。2009年，施罗德成为国家社会保障基金的海外投资经理之一，帮助社会保障基金增值。

目标、动态和多样化的结合

除了政府的基本养老金和企业年金，施罗德投资中国总裁郭伟指出，合理的个人财务管理可以保障老年人的生活。“有效的储蓄、投资和财务管理可以使我们在退休后保持一定的生活水平。”他补充了资产增值的关键:“在投资时，我们必须注意多元化资产的配置，并利用资产配置的动态调整，而不是静态。”

有时，风险和回报就像拳击比赛，高回报往往伴随着高风险，但事实上，市场并不总是指向针。根据詹姆士·托宾的投资选择理论，根据投资者的风险偏好和容忍度，购买不同风险、不同回报、不同期限、不同流动性和不同波动程度的证券，将资产放在不同的金融产品上，如固定收益债券、浮动收益债券、期货、股票、黄金等。，形成资产组合可以帮助投资者有效抵御风险，同时追求最大回报。

全球体验建设计划

“养老金规则可能很复杂，很难掌握。施罗德投资集团长期以来致力于帮助全球客户满足他们的退休和退休后储蓄需求，并了解世界各地和不同国家的个人、金融规划机构和养老金计划所面临的投资环境。我们利用这些经验和见解来制定投资计划。”“居民投资组合应根据用户不同的生命阶段进行最合理的资产配置。"

事实上，在不同的时间点和生活阶段，投资者对金融产品有不同的需求。因此，在制定投资组合策略时，施罗德投资将进行调整。例如，对于年龄较大、快速退休的投资者，施罗德投资公司将专注于低风险固定收益产品，并在制定投资组合策略时力求稳定。相对年轻的投资者，他们的投资组合也会偏向股票和期货等浮动收益产品，帮助年轻投资者追求更好的回报。

探索商机，服务中国市场

随着老龄化的加剧，中国的养老保险市场存在巨大的市场机遇，但投资者却买不到。关键的竞争之一是资产管理公司的专业水平——它们能否帮助投资者控制风险，获得更高的回报，从而保障老年人退休后的生活。

作为一家全球资产管理公司，施罗德投资不仅在公开市场投资股票和债券，还收购了在六大洲运营的瑞士阿德维克资产管理有限公司，该公司可以在全球领域寻找机会，从而帮助投资者获取利润。目前，施罗德的多元化资产投资团队有80多人，其业务规模约占施罗德投资资产管理规模的四分之一。据了解，截至2018年6月底，施罗德投资管理的帮助客户的资产达到5933亿美元。(cis)

来源：千龙新闻网