信用卡＂卖白菜＂式销售风行 资质良莠不齐不良率上升

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长期“养尊处优”的银行见证了网上贷款行业的蓬勃发展，消费金融的大趋势正在涌动。银行意识到自己在江湖上的地位令人担忧，发行大量信用卡抢占高地是唯一的选择。根据网上贷款户的数据，2017年网上贷款行业的交易额达到2.8万亿元，同比增长35.9%；网上贷款行业历史累计交易额超过6万亿元。

一家股份制银行信用卡中心总经理告诉记者，去年以来信用卡爆炸的直接原因是消费金融市场受到网上贷款的刺激而进一步活跃，主要机构通过信用卡参与网上贷款消费市场。

一位从业者告诉记者，过去两年银行发行的大量信用卡受到微信和支付宝的极大影响。支付宝有鲜花和贷款，微信有小额贷款，京东有白条，相当于信用卡。如果银行不通过信用卡抓住这个高地，他们每年都会损失大量利润。

银行已经做出了改变，比如购买卷心菜。直接扫描二维码和身份证，发送行李和餐券，甚至产生一个庞大的信用卡代理团队。

结果显而易见。2017年和2018年上半年，银行业新发行的信用卡数量分别高达1.23亿张和5，000万张，而2016年为3，300万张，2015年为负增长。

“数量”可以强调，而“质量”则不能。一时冲动，“卖白菜”的营销方式很快吸引了大量新用户。然而，由于用户资质参差不齐，给银行带来了大规模的坏账。2018年上半年，逾期半年的信用卡总金额为756.67亿元，比上个月增长6.36%。

扫描信用卡代码

“你想要信用卡吗？来，扫描我的二维码，你可以在网上处理。”这是记者在走访多家银行办理信用卡时得到的最多的回答。"扫描代码进入数据填写界面，只需填写身份证、单位名称、座机等. "

10月30日，记者来到了四大银行甲和两家股份制银行乙和丙..处理信用卡时，程序简单快捷，甚至给新顾客手提箱、剃须刀等花招。

A银行的财务经理告诉记者:“你可以直接扫描二维码申请信用卡。现在推荐的信用卡是这两张卡(星座卡和十二生肖卡)。即使没有工资记录，你也可以申请，只要你的中央银行的信用记录是好的。具体额度根据您在我行的资产情况核定，可能在3000-5000元左右。如果你认为配额太小，你可以取消它，然后再做一次。之前，我请我的朋友帮我完成信用卡发行的指标，然后我就可以注销账户了。今年，该指标也已完成。

“我有30多张信用卡，只要不是中央银行的黑名单；有些人喜欢收集信用卡。只要您不使用信用卡，在有效期内您将免交年费，”A银行的财务经理继续补充道。

他还说，我听说有些直销商告诉顾客，这张卡可以给你2万元的额度，冲动消费可以给你3万元。当卡片落下时，就没有那么多了。如果顾客想抱怨你，他们最终会自己解决。

B银行的业务员告诉记者，信用卡可以绑定到微信和支付宝进行网上购物，你可以用一两美元从新用户那里收到礼物，包括剃须刀、行李箱和挎包。最近，我们还推出了哆啦a梦信用卡，它是一种异形卡和圆形卡，可以直接处理；与化妆品品牌合作的信用卡只要随意花六支笔，就可以收到洗涤外套；有吃打折、看电影、周末9.9元等活动。，并且还发送飞行里程(如东方航空公司空(600115诊断单元)、中国南方航空公司空(600029诊断单元)等。，刷你的卡或支付18元钱快速发送一个。

至于处理程序，“除了身份证，我们的工资储蓄卡可以直接用信用卡处理。你可以在应用上申请，但你仍然需要在柜台拍照和在线检查。信用卡将在两周内寄给你。”

当C银行的财务经理走过来时，他问道:“你工作了半年了吗？”得到肯定的答复后，他拿出手机，让记者直接扫描他的二维码。此外，还可以通过“C银行”微信公众账户和常规路边摊办理。但扫描我的二维码的是Modu卡，新用户享有权益，所以没有在线申请。

“在线处理不需要其他材料。最终批准后，您可以去银行办理激活手续。至于金额，则取决于背景审计。部分金额只有2000元，对于这些不太合格的用户来说，这是相当不错的申请。”C银行的财务经理说。

在激烈竞争的刺激下，银行工作人员甚至从高层写字楼来到大卖场摆摊，当场招揽顾客。

在陆家嘴(顾臻600663)附近的一家购物中心，记者看到许多餐厅前摆放着一张印有银行标志的易拉宝，上面的内容是，您可以通过办理或使用银行信用卡享受多种折扣，如“新卡100元券”和“周五150元200元券”。

一位餐厅服务人员告诉记者，“你必须使用这家银行的信用卡才能享受折扣。并指着不远处的一个摊位告诉记者，你可以去那里办理，那家银行在这里设了一个摊位。

果然，在离这家餐馆不到50米的地方，三个推销员似的人坐在手提箱上，旁边是一家银行的易拉宝。一位女营业员告诉记者，一张身份证就可以办卡，额度当场就知道了。一般来说，只要是学士学位，起薪至少1万元。在30分钟的评论信息发送后，登录我们的应用程序，立即给你100元的优惠券，这样你就可以去我们合作的两家餐厅吃饭。那么周五“50元抵100元”我们有50%的折扣，有16个商家和我们合作。

另一个男售货员指着放在他们面前的行李箱说:“我们会用信用卡把行李箱寄出去，30分钟内我们收到100元的优惠券后也会把行李箱寄出去。凭证是总公司送的，箱子是分公司送的。”

他们自称是某银行浦东大道支行和嘉定新城支行的银行职员。

在那之后，许多人经过了摊位。男售货员直接喊了一声，设立了信用卡，并立即将行李箱和100元餐券送去立即使用。我们从星期一到星期五都在这里。

代理军队

银行对发行信用卡有大量需求，因此一些机构可以看到机会并发起竞争。业内人士认为，此举将导致银行的高不良率。例如，一些成功申请信用卡的用户资质很差；此外，一些用信用卡提取现金的用户会有逾期的银行贷款。

据记者调查，信用卡代理已经形成了产业链。在xxapp或小型项目中，以“信用卡推广佣金、合作伙伴推荐补贴、团队赚钱佣金、客户信用卡消费利润分享”为噱头，代理大军正在如火如荼地展开。

一家信用卡代理机构的业务人员告诉记者，很多代理人在入职后获得了133元的现金奖励，客户办理了民生银行38元的信用卡推广奖励(600016)和交通银行601328元的信用卡推广奖励(66.5)。同时，业务人员还介绍了易卡类型，包括工行各种普通卡(易卡)、上海浦东发展银行(60万)、简单白金卡(易卡)、兴业银行(601，166)、银联星座金卡(易批)、沃尔玛金卡(第二次结果)、平安银行(000001、

当记者问及“运输沃尔玛金卡真的是第二批吗？”另一方说，只要那些受过大学教育或以上的人一般都这么快，卡就可以在他们手中激活。同时，他们还提到“兴业银行每秒钟审批一次卡，额度5万元，需要办卡的请找我领取代码”。

之后，他发送了一个申请信用卡的模板，其中只包括身份证、工作单位和家庭住址等基本信息。他说，即使现在没有工作，也可以填写以前的工作单位，但现在一般不可能打电话给单位确认。如果银行打电话给你自己的手机，能接就好了。别担心，很多这样的案例以前都被批准过。

随后，记者试图申请加入代理大军，其公司推广界面显示“xx自2017年7月开始上线，短短一年时间，用户总数超过1200万，每月新增用户超过150万。”咨询实习生转向一次性补贴高达150元；同时，在该平台上推广业务时，代理商可以根据其级别享受相应的推广佣金，60%的佣金来自专员，85%来自经理，95%以上来自银行家。

在“xx网站用户注册协议”的页面上，您可以看到“银行汇款给您办理信用卡”的字样。根据协议，该平台的主要运营商是一家深圳公司。据天空调查信息显示，xx平台开创了“大众+银行金融服务”的新型合作模式，允许公众通过移动互联网参与银行和金融机构的利润分配规则，探索了一种全新的互联网金融发展模式。

上述业务人员说我们所有的佣金都是银行给的。然而，如果你已经有了银行的信用卡，就不要再用了。只有你引进新用户，银行才会给你奖金。

同时，销售人员还说，如果你让别人先做信用卡，你就可以得到佣金；许多人用信用卡提款，所以你可以推荐另一个不用卡的pos。如果兑现成功，你将获得另一笔佣金。

“从下个月开始，当你申请信用卡的时候，你会得到一定比例的退款，10000元将被退回到10元。只要别人刷卡，你就能得到佣金。”销售人员说有数百人在我的指挥下，只有几十人直接推动，但有数百人间接推动。在过去，他们曾经是兼职代理，但后来他们成为全职。

他还说，银行现在特别愿意在线申请信用卡，这比线下招聘销售人员节省了成本。招聘销售人员必须支付他们工资，支付五项保险和一枚金币，并获得信用卡佣金。我们通过这种方式节省了大量成本，而且业务量不一定比线下少，而且它通过网络传播得更快。

虽然代理可以帮助银行在短时间内吸引足够多的用户，但尚不清楚这些用户的资质如何。

A银行的财务经理告诉记者，银行里有很多坏账，都是他自己吃掉的。如果我给你一张信用卡，我会收回你的坏账，如果我不能收回，我会自己吃掉它们。

2018年上半年，信用卡逾期半年总金额为756.67亿元，比上个月增长6.36%，占信用卡还款余额的1.21%；建行、邮政储蓄和浦东发展银行的不良贷款率分别为1.09%、1.74%和1.58%，分别比去年年底上升0.20%、0.29%和0.26%。(思考金融工作)■

来源：千龙新闻网