变了味儿的“延时到账”

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最近，北京市民李莉遇到了麻烦，她成了电信欺诈的受害者。直到今天，她仍然后悔自己没有敏感的安全感，甚至后悔去南京银行(601009)办理汇款业务。

李莉在南京银行的自动取款机上被骗走了近6万元。她认为，如果南京银行坚决执行中国银行(601988，诊断部)等六个部门的要求，即“如果个人通过银行自助取款机向一个不具名的账户转账，资金将在24小时内到达”，而不是系统默认的“立即到达”，她的欺诈行为的后果是可以避免的。

银行柜员机的“延迟转账”功能得到了受访者的普遍认可，这可以防止电信网络欺诈者快速转移欺诈资金，并为受害者留出足够的时间来追回资金。

因此，李莉坚持认为，南京银行北京呼家楼支行的“好心帮她倒”是导致她被诈骗成功的关键因素，南京银行对此负有责任。

南京银行的网点让李莉心痛。图/郭鹏

“延迟到达”并不是一项新规定

电信网络欺诈是严重影响人民合法权益、破坏社会和谐稳定的公害。因此，2016年9月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布了《关于预防和打击电信网络诈骗犯罪的通知》，要求银行自助取款机的转账时间在24小时后到达。自2016年12月1日起，

李莉说她也和家人分享了相关消息。

回忆起今年9月11日的骗局，李莉承认对方的骗局并不高明，但与骗子的谈话涉及到儿子的考试。"目前孩子的学习是我们家最重要的事情."

总之，李立新被骗子一步一步地说服了，她需要在当天将59，600元的学费汇到对方的账户上。

放下电话后，李莉开始尝试通过手机银行转账。然而，在手机银行系统中，李莉并没有发现骗子提供的银行卡开户网点信息，她两次都没有成功。担心转账问题，她决定去银行的人工柜台办理业务。

在南京银行北京分行胡家楼支行表达了他的意向后，“大堂经理表示该取款机也可以转账，并带我到大堂的自助取款机前。”

然而，李莉在操作设备时也遇到了找不到开户银行信息的问题。手术失败后，李莉说当时站在旁边的大堂经理亲自替她操作机器，她很感激。

但后来，她了解到银行工作人员可以指导客户操作业务，但不允许代表客户操作设备。

李莉说:“在大堂经理的帮助下，转会成功了。”

离开银行，“我心里不踏实，为什么找不到银行信息？”20分钟后，李莉发现自己被骗了，立即跑回银行停止付款，但为时已晚。

诚信经营还是非法经营？

"大堂经理说汇款会立即收到，不能停止."李莉说，她立即强调，自动取款机有24小时的延迟付款。“但大堂经理解释说，大堂的自动取款机也有‘即时支付’选项。如果您在转账时没有选择“延迟付款”，将被视为即时到达。”“那你为什么不提醒我这些重要的细节呢？”李莉说她当时很生气。

李莉认为，如果光是大堂经理没有主动告知客户应该知道的信息，这就是南京银行北京呼家楼支行的失职问题。然而，大厅里的自助柜员机实际上规避了六个部门的“通知”的要求，并故意设置它。即时到达功能，这就引起了南京银行的违规问题。”

“可以想象，如果南京银行严格执行规定，在我发现自己被骗后，我可以及时停止支付，以避免被骗的后果。这也是发出通知的初衷。”李莉说。

事发后，李莉还质疑南京银行在汇款过程中的“漫不经心和不负责任”的态度。

据李莉介绍，大堂经理主动帮她进行键盘操作，输入了骗子提供的银行账号和收款人姓名后，她仍然没有找到骗子提供的河南银河支行的银行信息。

“但是大堂经理说，只要选一个就可以通过。他让我在银行名单中随机选择“郑州期货银行支行”。结果，自动取款机真的通过了。随后，大堂经理没有征求我的意见，还主动在汇款备注栏中填写了“学费”一词。”

对于这种说法，一位经常在北京各大银行办理汇款业务的市民告诉记者，“应该说，大堂经理主观上是善良的。他可能真的想帮忙完成业务，但他疏忽了，忽略了风险控制，所以他只是在机器上随机选择了一家银行开户银行，这是一种帮助。此外，还有一个不主动提醒的即时到达选项，这表明银行有错。”

“银行加速了被欺骗的过程”

一位多年来专注于经济案件的律师也表示，“南京银行没有帮助别人”。他认为，如果李莉的说法属实，南京银行的过错在于明知客户向陌生人发送大额款项，却没有给出详细的风险预警，并协助客户违规操作机器，没有在客户输入密码前提示客户大厅自动取款机的默认状态为即时收款。“当时银行工作人员的帮助也帮了很大的忙，但却让客户加快了被骗的过程，压缩了客户冷静思考、挽回损失的时间。”

李莉同意律师的陈述。她说，如果银行经理不让他随意选择银行，而是坚持提供正确的银行信息，“那么汇款行为至少会暂时中止。”

李莉强调，这是一个非常重要的时间节点。“在不可能转账的时候，即使只是几分钟，也会有很多可能性让我识破这个骗局。例如，我的孩子和丈夫联系我，或者我突然想到一些细节。怀疑，这些可能使我决定终止汇款。”

记者向南京银行北京呼家楼支行和南京银行北京分行核实了李莉描述的情况，并提出了采访要求，但该行没有对记者提出的许多相关问题给予具体答复。

日前，李莉向北京银监局报告了南京银行的“问题”。她坚持要求南京银行尽快堵塞风险控制和管理的漏洞，为其员工的疏忽负责，并向他们道歉。

李莉表示，希望通过此次事件，提醒客户提高反欺诈意识，银行在看到并知道客户向陌生人大量汇款时，能够重新思考如何提供服务，有效防范风险，使客户的血汗钱能够安全存入银行，让客户在汇款时放心。

来源：千龙新闻网