你的财务 需要一次全面体检

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财务体检，你会定期做吗？

整理财务状况，检查收支平衡，投资产品是否健康，你是否投资了类似的工具，但认为你已经分散？

今天，让我们为自己做一个家庭财务状况分析，定期安排，并定期回顾。

今天让我们以傅为例来看看如何编制一份家庭财务报表。(附言:我想不出一个名字。我最近一直在追逐旋风。最后两集将被涂黑。不要。(

第一步:了解家庭财务报表的类别

学过会计的学生都知道公司的财务是由三个主要的财务报表组成的:资产负债表、利润表和现金流量表，所以它也相应的扩展到家庭应用。资产负债表、每月收支表和现金流量表对家庭来说基本足够了。现金流量表主要取决于家庭是否有来自投资资产的收入和被动收入的利息。

资产负债表

资产负债表分为两部分:左边是资产，右边是负债。

资产分为三部分:流动资产、固定资产和金融资产。这些项目依次包括现金和活期存款、定期存款、汽车、房屋、银行理财、基金、股票、p2p等等

负债包括短期负债和长期负债，包括信用卡贷款余额、消费贷款余额、汽车贷款余额、住房贷款余额和其他贷款。

增加资产和负债

资产方面:

现金和活期存款是可以随时提取的钱，用于未来不确定的支出。

固定资产主要是房屋和汽车，都是自用的。

金融资产:支付宝的余额宝、对主要p2p平台的投资、基金固定的基金和股票、投资物业都属于金融投资资产。

债务方面:

信用卡:夫妻，有多少张信用卡？计算总信用额度，合理控制消费。信用卡相当于短期借款。充分利用50天免息期。如果你在这50天内分期付款，你必须清楚地计算信用卡的分期付款成本。一般来说，不建议分期付款。年利率一般为18%，成本极高。

消费贷款:如果是，你通过什么渠道借款，你最初贷款的目的是什么？投资或真的和这个名字一样，那就是消费。如果是消费，尽快偿还。如果是投资，计算投资收入是否超过你的贷款成本。

汽车贷款:同样，计算成本。虽然汽车是家庭中的一项资产，但从长远来看，它是要贬值的，也就是说，买15万元，到时候还不到7万元。如果整体资金不宽裕，建议分期购买汽车或购买二手车。

住房贷款:让我们先知道成本。公积金3.25元，商业贷款4.9元，银行可以贴现。例如，我家8.2%的折扣低于4.1%。与上述三种负债相比，成本是最经济的贷款。

完成资产负债表后，让我们看看资产负债表。

收支表很容易理解，就是记录你家的每月收入、支出和每月盈余。建议夫妻双方分别记录家庭收入，同时将支出项目记录在一起，按照日常支出、差旅费、大额支出和个人支出等主要类别进行统计。

支出是零敲碎打的，所以如何更好地记录支出最好是养成记账的习惯。现在主流的簿记软件包括:挖钱和把笔记放在手边，这些都很容易使用。

例如，去年我为家人的差旅费建立了一个小账簿，在出发前做了2万元的预算支出。在酒店和机票计划好之后，我可以在机场享受免税的饮食和消费。

第二步:分析和总结家庭表

需要总结的主要数据是什么

1.储蓄率指数(年度余额/年度税后收入)表明我们可以提高净资产的能力:通常40%更合适。如果低于这个值，就意味着日常开销太大。建议今后几年适度调整，结合家庭安排提高投资比例

福娃每月储蓄5万元，支出1万元，所以准备家庭储备基金是可以的。

2.投资比率(投资资产/净资产)显示资本投资的程度。50%是正常的。低于这个值意味着资金闲置。

福阳佳20万的债权和股权投资占金融资产总额的57%，总体比例在正常范围内。这里应该注意的是，这种投资最好按比例分配。考虑到目前的市场，建议适当降低股票比例，将其转换为固定投资基金，并设定预期收益率。如果能达到12-15%，建议及时赎回并转换成稳定的债务投资。

3.债务偿还率(净资产/总资产)，衡量家庭资产和负债是否安全以及偿还能力。50%是正常的。如果相对较低，要注意未来的还款能力，适度减少债务。

4.负债率(总负债/总资产)与3相辅相成，更适合控制在50%以下

目前，33%的整体债务比率在家庭的承受能力范围内。适当运用债务杠杆是提高资本效率的表现。

5.债务收入比(债务额/年度税后收入)。从短期偿债能力来看，这个值最好是4。如果太低，说明债务偿还能力没有问题，但也从另一个方面说明债务工具没有得到很好的利用。例如，住房抵押贷款，如果你享受较低的贷款利息，并把现金投入一些理财产品，回报可能高于贷款利息。

6.现收现付比率(流动资产/负债)这里，所谓的流动资产包括现金、存款和短期投资。家庭可能有意外事件，需要立即支付的能力。将该值保持在70%左右更安全。如果太低，应对意外风险的能力就会很弱。

7.流动比率(流动资产/每月支出)看看流动资产，它可以支付几个月的日常生活费用。如果你的家庭收入和支出相对稳定，通常是3-6。

旋风回家，留下5万就够了。

第三步，建议开始整理你的家庭财务报表

梳理过程是对某个时间点的总结，也可以更好地分析家庭下一步的资金使用计划。

在理清思路后，我们应该理清目前可以投资的资产。事实上，在更频繁地理财时，就像定期打扫房子一样，我们应该清点手头的钱，找一个合适的地方整洁，并根据家庭成员的喜好安排未来的投资。

与以上三个步骤相比，每个人都定期画空，看看需要改进的地方，及时发现问题，消除隐患。

来源：千龙新闻网