财讯：蔡粤萍：国内信用证已变成贸易融资工具

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本财经信“icc china贸易金融峰会”于年10月28日在北京召开。 我是中国广发银行单证中心总经理蔡粟萍。

以下是演讲的实录。

蔡粟屏:你好。 刚才我们完成了很感兴趣的话题。 人民币跨境结算。 下一个话题也是关于人民币结算。 我希望你觉得他有兴趣。 近年来，特别是近年来，国内信用证在中国得到了长足的发展，迅速发展，出现了一些问题，这引起了我们国际同行的关注，这个大会也选择了这样的主题，所以我和大家分享这个主题，对国内信用证的迅速发展状况 我的发言有三个部分。 一是历史的迅速发展状况，二是看看国内信用证结算方法最后存在的建议。

1997年中国人民银行公布了国内信用证结算方法，我们以后称之为这些方法，可以看到2007年国内信用证发展缓慢。 只有几家银行参与了这项业务，因为2007年以后这些银行的成交量，征收量依然很大，其他银行的领域逐渐加入。 到了2010年，取得了飞跃性的进展，从2010年1月到9月，全国的征收量超过了8000亿元人民币，相信今年全年这个数据会进一步倍增，达到1万亿美元。 现在国内信用证的融资产品也很多。 例如，有很多国际证等全方位。 现在我想比较我们不同的结算方法和ucp的区别。 其实，我们在制定这个的时候参照了upc500的大概，现在独立性有解决文件。 基本上有业务流程，免责条款基本一致。 但是，有很多不同。 这两个规则之间有很大的区别。 首先，是我们银行的中国人民银行。 他负责国内结算。 他说这个结算方法必须是强制性的。 而且为了保证国内清算的规则，他已经有了基本的规则。 银行只能参加有资格的银行。

另外，结算的方法，即信用证的开发，开证银行需要领取20%的保证金。 还有几套国内信用证会计审查方法。 它统一了随函的样式，也规定了信用证样式的情况，确定了如何记账。 结算方法中还规定了收款标准和违反规定的惩罚规则，这些处罚大致上有拖延、通知等信用证欺诈等。 这些在ucp中没有限制。 因为他是域规则管理。 二是为了简化新上市的产品，规定只适用于国内商品贸易，不能同时转让。 另外，结算方法在ucp中没有引入关于赔偿项目第二通知的概念和方法，但这些在ucp中有明确的规定。 第三，由于出现了国内贸易的特色，为了确保贸易真实性的鉴别，发票必须是统一税务发票。 因为有很多运输短途的考虑，货物发票可以作为运输发票使用。 而且，这些要素简单地比较起来，ucp没有规定提交那些文件。 但是，文件的要素审计有非常详细的规则。 第四，考虑到信用结算时间，结算规定了通知取消查询的要求，比较有效期的立场考虑到这种结算方法为6个月，最长为6个月，实际上，这样的比较有效期有点不能满足贸易的诉求。 例如机器的安装，申请人必须提供受益人的同意书。 证据不太符合真实性，所以操作性不强。 更重要的是银行和ucp的观念不同，比如支付条款方面。 在支付方法中，结算方法只有延期支付等3种，容易支付的行必须是存储行。 这是一个迅速的发展行。 支付明细必须扣除容易支付的东西后支付，根据结算方法发票不一致的情况下，恋人接受也需要支付，但是根据ucp的规定银行可以自己考虑是否支付不符合发票的东西。

第二个问题我想谈谈国内信用证的迅速发展问题和我的建议。 第一个问题是国内信用证的方法和国际规则有点矛盾，这增加了银行操作的难度。 2005年最高人民法院颁布了关于审理信用证纠纷的一些规定，中国颁布的是国际办法规定的。 这里是一个例子，他因文件不足而银行拒绝，其申请人向银行要求付款，收益行要求付款，但开证银行没有付款，所以开证银行提出起诉，法院判断开证银行需要付款，与申请人相 申请人决定支付的话，开证银行需要支付，所以法院将这个结算方法适用于他们。 这是因为他会承担一点损失。 至少我们知道申请人没有足够的资金归还给他银行，所以说这与国际惯例一致。 根据这种类型的问题我们的提案用结算方法修订，到2009年人民银行开始修订相应的规则和结算方法，并且他们已经进入第九。 国际和国内信用证应该越来越具有融合性，而且国际的一点做法ucp和icp已经成为双向系统，而且企业广泛接受，有来自银领域、法律领域的广泛接受。 所以，这家修订版人民银行可能必须修改他的具体条款。 我希望ucp和icp越来越进入文件管理，引进纠纷处理机制，引进国际成熟产品，如可转让、循环信用证。

第二个问题是贸易的真实性和货物权的控制问题实际上信用证对结算很重要其次是贸易融资工具。 但是，现在很多迹象表明国内信用证只是脱离了其正常的快速发展轨道，成为了贸易融资的工具，具体来说是一点相关的公司开证很多，与信用证用于最陌生的系统间交易相差甚远。 而且信用证于当天开立，当天发票和当天融资支付的现象也比较普遍。 发票不能说明信用证的日期，或者不能提供发票，发票的开具日期在发票之前，运输发票多为收货人开具的提单，或者发货人开具的提单，第三者提供的发票少，真的少。 公司和营销人员都受到信用证融资的冲动，公司有可能制作伪造发票展开假信用证融资，中国银行领域希望统一他的发票，进行规范的注释，根据方法和验证规范运输发票的样式。 在银行一级，我们要在整个有限的环节了解顾客的信息、经营等情况，努力向第三者运输仓库发票，银行作为提货人，明确记载必须用发票提货，银行要和第三者协商。 第四，需要加强训练，进入正常路线。 总之，我们包括国内信用证和贸易在内，为了进行更好的整合，进行越来越多的创新产品，中国需要在这方面采取比较有效的措施，使相应的参观者都能保证健康的迅速发展。 谢谢你。

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来源：千龙新闻网