又一黑产链疯狂滋长！芝麻信用分正被非法倒卖

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令人惊讶的是，陈斌的公司收到了芝麻信贷的官方邮件，明确拒绝了他们打电话给芝麻分行的申请，理由是你的业务风险相对较高。

在过去的一年里，这家上海的现金贷款公司通过与芝麻信贷签署的协议，一直在免费拨打芝麻积分。陈斌没有想到的是，协议到期后，重新签署失败了。

芝麻评分是许多现金贷款产品风险控制模型中的重要参考指标。一些平台的风险控制规则甚至如此简单和粗鲁，以至于他们只根据芝麻种子的数量借钱。对于这些现金贷款公司来说，无法获得芝麻籽就等于被压榨了。作为该公司的业务总监，陈斌需要尽快找到一个官方渠道之外的渠道，可以快速调用芝麻点。

不难找到。作为数据行业多年的老手，陈斌在问了一圈朋友后，在浙江遇到了一家数据公司。

这就是今年5月中旬的情况。需求才刚刚开始，市场上做这种数据业务的公司不多。“获取接口文档后，将其展示给我们的技术人员(同事)。技术上说，对方甚至还没有写完文件。”陈斌回忆起当时的情况。

然而，一个多月过去了，芝麻买卖的数据服务已经悄然成为一个灰色产业链。在卖方团队中，有许多知名的技术公司。

商业

“老铁那群人里能收到芝麻信用点再加上我的私人聊天，金额又大又急！”当现金贷款从业者田豫将这条信息发送给由业内几个人组成的微信群时，很快就有人上门了。

“你好，我们这里有芝麻信用输出。我们是中国第二大信用报告公司。给我们充电，我们就不会跑。”冯伟的名片上印着“安徽信贷信息大数据应用部总经理”，他开门见山地说道。

"芝麻的价格是多少？"田豫问道。

“看看你公司一个月的业务量，通常是几毛钱，八毛或九毛。”冯伟回答道。

这里，“89美分”指的是为一个用户打芝麻电话时支付给频道方的费用。目前，预付费充值是市场上流行的一种支付方式——在双方就单个芝麻的买入价格达成一致后，先将一定金额充值到卖方账户，买方可以根据时间消费账户中的余额。

根据冯伟发给田豫的“芝麻信用阶梯报价”表，预付费为15万元，芝麻积分可以按0.8元/次的价格调用；预付10万元，单价为0.9元/次。

另一个主动与田豫联系的人是杭州明星创业公司-51公积金的业务经理。对方给出的报价与冯伟给出的报价相似，一次通话的价格在0.8元左右。这也与总部位于北京的大数据公司聚合数据提供的价格相当。

在不到一周的时间里，田豫在市场上找到了几家可以提供芝麻数据查询服务的公司。在市场价格透明的情况下，能否提供“直接连接”和“稳定”的数据接口成为卖家最重要的竞争力。

田豫告诉全天候技术公司，有三种类型的公司可以在市场上提供这项服务:与芝麻信贷公司签署协议的公司可以获得芝麻信贷公司提供的官方api接口。经过用户授权，这些公司可以调用用户的芝麻点。；与芝麻信贷签订合同的公司使用官方接口作为资源，向第三方公司出售接口，以提供芝麻子查询服务；另一种是利用爬虫技术获取芝麻种子。

相比之下，虽然使用爬虫技术获取芝麻分数的价格是最低的，而提供这项服务的富数据技术给出的报价仅为0.3元/次，但其缺点是稳定性差。当爬行数据量达到一定水平时，很容易被芝麻信用检测到并被阻止。

根据芝麻信贷的官方服务，蚂蚁金服已停止向除目标银行以外的其他金融机构开放芝麻信贷的api接口。但是，以前的合同尚未到期的金融机构仍然可以使用该界面。

蚂蚁金服正式停止开放其数据，爬虫收购稳定性差，这使得第二类具有“直连”接口的公司成为少数获得芝麻籽的渠道之一。

在杭州一家金融数据服务公司的正式介绍中，“支付宝和芝麻信用评分可以直接关联”被认为是公司的主要竞争优势，并被列在突出位置。

要求

自今年春节以来，转售用户芝麻的需求激增。这与芝麻信贷的政策调整有关。

2015年1月，央行发布《关于做好个人信用信息业务的通知》，芝麻信贷成为八大入选机构之一。芝麻立即正式推出。在前两年，芝麻信贷的主要任务是扩展应用场景和获取更多数据。这也意味着芝麻信贷应该尽力吸引人们使用它，而不是设置一个高门槛来筛选合作伙伴。

“基本上(公司)可以做到。当然，您必须有实际的业务和应用场景。”陈斌说，他的现金贷款公司在此期间与芝麻信贷签署了一份合同。当时，芝麻信贷实现了现金贷款平台的免费接入。

到2017年，成千上万的现金贷款公司出现了。一系列事件，如超高利率、暴力催收、裸贷等，导致了监管的最终终结。12月1日，《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》下发。

蚂蚁金服向全天候科技表示，在央行和银监会的上述政策出台后，蚂蚁金服已经对不符合规定的现金贷款平台进行了清理，“没有许可证的公司不得接手，现有合作伙伴已经过3-6个月的逐一审核，可以采取行动了。”

事实上，在现金贷款的整改下，早在2017年8月，芝麻信贷就开始要求一些互助黄金公司提供相应的业务资格证书，否则无法继续提供服务。

自那以后，芝麻信贷公司一再提高门槛，并停止接触不具备银行、消费金融公司或国家网络小额贷款资格的公司。

据了解，芝麻信贷提供的产品包括欺诈信息验证、芝麻信贷评分、行业关注列表等。互助黄金平台的一名风险控制员告诉全天候技术，现金贷款平台无法访问中国人民银行的信用信息系统，因此有大量公司依赖支付宝和芝麻信用进行风险控制。

将“现金贷款”推到风口浪尖的趣味商店曾在招股说明书中解释过与芝麻信贷的合作模式。它声称芝麻信贷为娱乐商店提供潜在借款人的信用分析信息，并增强娱乐商店的信用分析能力；曲店向芝麻信贷提供借款人的信用分析，以反映还款和其他信用属性。

对于这些没有执照的金融公司来说，停止拨打芝麻街就等于是窒息。因此，芝麻买卖的地下交易在产业链的缝隙中成长。

全天候科技调查发现，这些拥有芝麻信用界面的数据公司大多集中在杭州、江苏、浙江和上海，并与支付宝和阿里巴巴关系密切。51节约储金的一位业务经理说，“领导层相互认识，甚至有一个内部账号。”

业内许多所谓的信用报告公司和数据公司，他们的真正业务是转售数据。这已经成为该行业的潜规则。

危险

一些从业者认为，从法律的角度来看，从合理的渠道打芝麻并没有太大的风险。汇总数据业务的销售人员李昕认为，支付宝已经开通了一个接口，只要这个渠道相对规范，“我毕竟同意授权，这不是侵犯隐私。”

在李信看来，政策并没有明确禁止这一块，这只能说是处于灰色地带。

为避免风险，转售数据的公司(乙方)将在与买方(甲方)签订的合同中明确声明，乙方仅提供api应用数据接口，用于甲方与乙方供应商(芝麻信用)之间的数据查询，乙方不会对甲方查询的数据进行任何访问、检索、检查、处理、分析等数据信息的行为..

全天候技术从不同渠道获得了芝麻信用与第三方公司签订的数据服务合同，以及销售芝麻积分的公司与现金贷款公司签订的调用芝麻积分的交易合同。这两种合同有许多相似之处。

例如，合同明确强调公司需要真实、准确、完整地向芝麻信用(或数据公司)提供最新有效的身份信息和业务内容，并使用芝麻信用服务场景和特定渠道(如个人电脑、无线)。结束)、业务目的和范围等。；上述信息如有变更，公司应立即提交变更后的信息。

同时，两类合同都明确指出，芝麻信用服务应在选定的渠道和用途内使用，不应超出范围使用。否则，数据提供商-芝麻信用或销售数据的公司有权暂停或终止合同，无需通知。

过去，芝麻信贷一直在监控非常规数据使用行为。李欣告诉全天候科技，如果数据电话的频率太高，比如每天10万个电话，可能会导致支付宝监控，导致频道被屏蔽。然而，如果这是一个小规模的数据呼叫，芝麻信用本身是无法区分的。

芝麻信贷的调整

作为蚂蚁金服旗下的独立第三方信用报告机构，芝麻信用率先在中国推出第一个个人信用评分——芝麻信用，并将其应用范围扩展至旅游、住宿、婚姻、签证、金融等行业。芝麻信用也被认为是用户信用的标志。

全天候技术从蚂蚁金融服务获悉，芝麻信贷目前在蚂蚁金融服务内以业务部门的形式运作。最近，芝麻信贷部进行了业务和组织调整，并开始在管理层实施“班委制”，即蚂蚁金服的管理是轮流管理的。据了解，这一变化是为了更好地适应监管要求，并促进对业务发展的支持。

在蚂蚁金融服务系统中，芝麻信用有两个方向:一是与阿里自身业务密切相关，二是坚持拥有自己的芝麻评分数据。芝麻信用的用户也分为B端和C端。除了企业数据服务，芝麻信用还广泛应用于共享自行车、共享收费宝藏、租赁和一些市政服务场景。

去年11月，芝麻信贷宣布将投资10亿元人民币，通过保险索赔促进信用豁免。具体办法是引入保险、经营激励等机制，消除商家的损失，同时商家必须根据用户在芝麻信用上的信用评分，免除用户之前必须支付的保证金。随后，中国的汽车租赁、飞猪、蚂蚁和短租相继加入了“免费计划”。

对于蚂蚁金服来说，芝麻信贷有着更大的使命。它的未来应用不仅在金融领域，而且在现金贷款公司或金融机构。它更像穆迪和标准普尔等外国评级机构，未来将渗透到更多的国内商业领域。

作为一个特殊而敏感的行业，征信监管顺应潮流，丝毫不敢放松。然而，在业内人士看来，芝麻信用的一些做法不能称为信用报告，而是更倾向于“社会信用”。

据蚂蚁金服内部人士透露，支付宝今年一直试图成为一个开放的服务平台。在社会信用方面，消除信息死角，推进社会信用体系建设是一个重要方向。

来源：千龙新闻网