债务风暴袭来，有多少家庭要破产了！

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昨天，站长作为客人去了我阿姨家。席间，每个人都在问我今年刚毕业的表妹，她的新工作怎么样？你努力工作了吗？治疗怎么样？

我表哥抱怨说她被分配到了信用卡部，尽管当她进入一家外国银行时她觉得自己很高。经常想出去，她的银行的信用卡门槛比其他银行高，很多想出去的人都做不到，而且他们的佣金肯定更少。她和她的同事嘲笑银行的高门槛。

站长认为他们银行的决定非常明智。毕竟，中国的国债比率已经太高了，许多家庭濒临破产，绅士们不会站在危险的墙下。

居民债务危机

中国人一直有储蓄的传统。当站长还是个孩子的时候，他周围的人非常抵制贷款。过去，中国是一个储蓄大国。然而，在仅仅十多年的时间里，中国已经从一个储蓄大国变成了一个债务大国。

住房贷款、汽车贷款、消费贷款、信用贷款、各种贷款不仅削减了空的中国储蓄，还使许多人承担了他们一生中仍未偿还的债务。

让我们看看居民的杠杆率。居民的杠杆比率是债务与国内生产总值的比率。2017年，中国居民的杠杆率高达49%，2018年第一季度，这一数字超过了50%。我们应该知道，在2008年，居民的杠杆率仍然是18%。

居民杠杆率快速上升的主要原因是住房。商业银行70%以上的住宅贷款是住房贷款。

对于那些没有房子的人来说，住房是必需的，他们想买，不管它有多贵。有许多人通过向空支付他们父母的储蓄来支付首付。已经拥有房子的人也认为房子是一项很好的投资，他们仍然是购房大军中的一员。

虽然政府一直主张去杠杆化，但这是政府、国有企业和一些房地产公司的杠杆。去杠杆化意味着债务减少，房地产企业需要提高产品的周转率。说白了，他们需要卖房子。当一个居民负债购买一栋房子，就相当于接管了其他人的杠杆。

住房贷款正有序增长，消费贷款和信贷贷款也不甘示弱。

以消费贷款的一个分支——校园贷款为例。大学生通过校园贷款欠下巨额债务已经不是什么新闻了。

以前和表妹聊天的时候，她说下一个班有个男生，他满脑子都是奢侈品，所有去阳光的酒店都是香格里拉。每个人都认为他是富有的第二代，但他没想到会借一笔校园贷款。

仅仅半年，男孩就欠了50万元，男孩的父亲卖掉了所有的房子来还债。

当站长听到这些的时候，他只是想说，虽然这个教训有点大，但是及时还清还是好的，以免万劫不复。我没想到我表哥会说，男孩还了之后，还继续借。

像这样的例子有很多。根据官方统计，2017年第二季度，中国居民的债务收入比接近80%。

如果你添加了一些不能被官方统计的东西呢？这个数字会有多惊人。事实上，中国的许多家庭正徘徊在破产的边缘，只是在温水中煮青蛙，但他们还没有注意到。

债务危机下如何自救

在债务危机下，我们必须通过改善资产负债表来拯救自己。改善你的资产负债表最重要的事情是减少你的债务，尤其是那些你无法偿还的债务。

改善我们资产负债表的第一步是在债务变得越来越大之前立即用高利息偿还债务。

坦率地告诉家人和朋友，如果他们能从那里借钱，他们应该首先用这些低成本资金来填补漏洞，并在必要时出售一些资产。如果你陷入每个月只能付利息的困境，就很难再出去了。

第二步是停止所有会让你陷入债务困境的“免费贷款”。

柏华、JD.com的借据和信用卡通常被视为免费贷款，只要及时偿还，他们就不必支付利息。即使他们暂时没有那么多钱，他们也可以先还一小部分，剩下的可以等他们有钱了再还。乍一看，兴趣不多。

花店逾期一天听起来是可以接受的，但是花店的年利率是18%，京东白条和信用卡的年利率也超过10%。

如果你能保证及时还款，你可以用它。如果不能保证及时还款，最好不要用它，还要减少很多不必要的消耗。

第三步，当债务不可避免时，优先分配债务。

尽管我们尽量不负债，但有时负债是不可避免的。既然每个人都有债务，不如欠一些好债。从家人和朋友那里借的大部分钱不需要利息，但是人们可能没有那么多钱来帮助他们。

在这种情况下，应该优先考虑抵押贷款和学生贷款。

在许多商业贷款中，抵押贷款的期限最长，利息最低。当你需要用不足的资金买房子时，不要借钱支付全部金额。也许短期贷款比抵押贷款更划算。但是如果抵押贷款的利率从通货膨胀中扣除，这是非常划算的。

我国实际通货膨胀率每年都超过8%，现在商品房贷款利率是基准利率的1.1~1.2倍，即5.39%~5.88%。对你来说，从银行借钱买房实际上是划算的。

如果家里债务问题严重，有孩子在上学，不要向孩子借学费，而是申请学生贷款。

学生贷款的利息由国家补贴，毕业后可以分期偿还。它可以帮助解决国内的债务问题。

第四步，不要借钱投资。投资是一件有风险的事情，所以借钱投资是不明智的。

大多数中国人借钱买房子，站长认为如果你想用消费贷款，你可以付得起首付，所以不要买。

房价飙升的时代已经过去。以前需求强劲的大部分城市现在都处于低迷状态。那些通过去杠杆化而上升的第三和第四条线的人将无法兑现，即使他们在未来不会下跌。你为什么欠钱买它们？

债务危机肯定会爆发，最近6月份的债务爆炸实际上是一个信号。中国经济仍处于下行阶段，债务的传导将蔓延至普通民众(603883，股市)。

一个新时代已经开始。如果你不理解它，并不意味着它不存在或不会发生。控制债务杠杆，控制你的消费欲望。破产实际上离我们只有一步之遥。

来源：千龙新闻网