下半年银行理财、P2P、黄金、基金该如何投资？

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2018年上半年，融360位金融分析师回顾上半年的投资和金融市场，可以用一句话来形容:不尽如人意。银行理财和货币基金等固定收益理财产品的收益率结束了一年多的上升周期，然后开始下降。在线贷款行业清算和关闭平台的数量激增。黄金告别了过去两年的大幅上涨，股市和基金市场更加黯淡。

展望下半年投资理财市场，荣360金融分析师给出了一些建议供投资者参考。

1.银行融资:增加资产配置比例，不用担心收入下降

银行理财产品的收益率从3月份开始逐渐下降，主要受流动性宽松的影响。上半年银行财务管理最重要的消息是4月27日新的资产管理条例正式颁布。保本财务管理应退出历史舞台，而非保本财务管理应打破刚性赎回，转化为净值。

由于新资产管理规定的过渡期将于2019年底结束，保本理财将在此期间继续出售，银行在向净值过渡的过程中会面临很多困难，因此今年净值理财产品的比重不会显著增加。

总的来说，即使银行打破了严格的赎回，它仍然可以被视为一个健全的金融产品，具有比大多数产品更高的安全水平。此外，银行理财收益率的下降幅度很小，下半年不会太大。因此，在投资和理财环境不理想的环境下，应该提高银行理财产品的配置比例。

2.货币资金:同时配置多个货币资金

近年来，货币基金已成为公众不可或缺的理财产品之一(603883)，因为它已成为银行活期存款的最佳替代品，其收益率远远高于存款利率。

然而，自今年7月1日起，货币资金的快速提取金额被调整为每天1万元，这对投资者的影响或多或少。例如，如果以前只持有一只货币基金，那么每天1万元的快速提取金额可能不够。在这种情况下，有必要同时分配多个货币资金。虽然有点麻烦，但可以增加每日快速取款金额。

对于一些高净值人士或做生意的人来说，同时持有多个货币基金太麻烦了，甚至不能满足快速提取现金的需求。这时，我们可以考虑银行的t+0财务管理。每天没有赎回上限或很少限制，资金可以在同一天或实时收到。

3.网上贷款:雷区太多，行业排名第一的平台是首选

今年以来，p2p平台相继被关闭、改造、清算和经济调查介入，几乎每天都会有平台惊雷的消息。无论哪种情况，都会给投资者造成损失。轻的可以拿回本金和利息，但他们也必须支付一定的时间成本，重的将失去他们所有的钱。

虽然网上贷款申请被推迟了，但它迟早会到来，大多数平台将在未来两年内被淘汰。据预测，最终将只剩下300个现有的2000平台。虽然这些数字是估计出来的，但从中可以看出，网上贷款行业未来的风险不应该被低估。永远不要抱着幸运的态度投资在线贷款平台；高利率和不合规的平台必须远离；没人能预测这些地雷什么时候会爆炸。

不过，荣360金融分析师认为，网上贷款行业仍值得投资。目前，能够达到10%左右收益率的固定收益金融市场非常少，行业在整改后会越来越合规。建议您尝试选择业内排名最高的平台。虽然收益率相对较低，但资金的安全性应该优先考虑。

4、黄金:尽量不要配置

与前两年的辉煌业绩相比，今年的黄金市场非常低迷，上半年下跌了约3%。影响黄金价格的因素很多，包括美元、供求关系、地理关系等。，但最重要的是看美元的表现。

今年下半年，美联储仍有加息计划，美元指数看涨。在这种情况下，黄金市场将在下半年继续疲软，进一步下跌的可能性非常高。因此，不建议普通投资者持有。

然而，如果高净值个人需要多样化的资产配置来抵御风险，从长期来看，黄金仍然是一个很好的避险品种。

5.资金:分批连续固定投资

债券基金:今年上半年，债券违约仍在上升，有22起违约事件涉及18家发行方，这对持有违约债券的基金显然是一个打击。但是，与整个债券市场相比，公司债券违约的比例并不大，所以我们不应该一票否决债券基金。

目前，违约债券行业主要集中在钢铁、煤炭、化工等“两剩一高”行业，避开这些行业，债券基金是值得投资的。毕竟，与股票基金相比，债券基金仍然非常稳定。

股票、指数和混合基金:这些基金在一定程度上配置了一些股票，这与股票市场密切相关。今年上半年，股指大幅下挫，半年来，前两年的涨幅全部回落。

然而，基本的人不需要太慌张。目前，该指数处于低位，因此是正式开仓的好时机。建议分批进行固定投资，降低成本价，耐心等待上涨期的到来。如果你想投机短线，建议停一会儿。目前，还无法判断牛市或上涨行情何时到来。

总之，下半年，市场风险仍然相对较大。融360的金融分析师建议，投资者应该尽量保持“稳定”，尽量不要尝试风险太大或过于激进的投资方法。

来源：千龙新闻网