实锤！P2P老赖征信报告已现污点(附实例)

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摘要:网上贷款之家发现，在p2p平台上逃债的借款人向央行提交信用信息，这种情况已经存在很长时间了，不是最近的事情。根据对网上贷款房屋的不断调查，通过融资担保公司举报p2p平台上不可信任的借款人并不是一个个案。P2p平台，即曲线上信用报告的操作，不仅可以通过融资担保公司来实现，也可以通过保险公司来实现。 两个多月后，p2p平台提交的借款人逃废债务信息最终被纳入央行信用信息系统。日前，据媒体报道，信用信息系统收录的第一批逃债信息涉及贷款总额约2亿元，其中最大的一笔达数千万元。

这对逃避债务的借款人无疑是一个巨大的打击。然而，这次攻击的范围有多广，有多少人已经进入了这个坏消息？报告格式严格的央行信贷信息中心如何收集p2p平台等非金融机构报告的信息？如果这些被报道的不可信的人询问信用报告，他们会具体看到什么？

网上贷款之家对此进行了调查。但不幸的是，一方面，由于逃债信息刚刚被纳入信用信息系统，涉及的不可信赖的人数量有限，在不久的将来很难找到那些刚刚检查过信用信息的人；另一方面，信用信息属于个人隐私，只能由本人或经本人授权才能查询和使用，这也增加了调查的难度。

然而，在调查过程中，网上贷款机构发现，在p2p平台上逃避债务的借款人被提交给中央银行进行信用报告，这已经存在，而不是最近的事情。

在搜索信息时，一篇关于信用报告的帖子引起了记者的注意。海报在他的帖子中说，他的信用报告莫名其妙地增加了一条他不清楚的记录，他很困惑。根据帖子所附的信用报告截图，确实有记录，但不是逾期信息，而是“担保人赔偿信息”。具体内容为“深圳国银盛大金融担保有限公司于2017年2月23日作出最新赔偿，累计赔偿金额3412元。余额为3412。”

与信用报告中常见的逾期记录相比，保证人的赔偿记录并不常见，乍一看也不是什么不良记录。但实际上，苏宁金融研究所的倪维元表示，“担保人赔偿形成的债务是最严重的违约之一，因此金融机构将高度重视贷款申请人的担保人赔偿信息。”

本报告的查询时间为2018年10月22日。海报声称自己是云南人，与这家深圳公司没有任何联系。今年1月进行调查时，信贷报告中没有去年2月发生的薪酬信息。

知情人士表示，出现这样的信用记录可能是因为海报从在线贷款平台借钱，而且从未偿还。

中国网上贷款之家判决文件网发现的民事判决基本上证实了上述猜测，同时还原了类似事件的全貌。

本民事判决书编号为“(2018)川0191民初412”，由成都高新技术产业开发区法院于今年5月作出。原告为深圳市柠檬金融信息服务有限公司，被告为借款人王女士，案由为“追索权纠纷”。所谓追索权，是指保证人向借款人追偿后，保证人向借款人追偿的权利。上述深圳国银盛大公司是本案的担保人之一，贷款交易发生的平台是知名p2p平台的有利网络。

根据判断，借款的过程是这样的。2017年6月，王女士找到柠檬金融(资产方)购买医疗美容服务。柠檬金融将王女士推荐到p2p平台受益网(资本方)，这很快为王女士匹配了贷款人和资本。同时，为了降低贷款风险，莱蒙金融将中国银行盛大(第三方担保)作为贷款的担保人。

然而，在此之后，王女士没有偿还贷款。根据协议，担保人最终偿还了贷款的全部本金和利息。担保人柠檬金融因未能向王女士收款，最终提起民事诉讼，要求法院责令王女士偿还相应的本息和费用。

判决中未提及深圳国银升达公司是否向中央银行征信中心提交了王女士的信息。但是，根据这份法律文件，我们可以推测，上述海报很可能存在类似王女士的情况，即她从网上贷款平台借款，但一直没有偿还，最终由深圳国银盛大等担保人偿还。只是在签署贷款协议时，他才注意到融资担保公司。

然而，这家融资性担保公司是与央行信用信息系统相连的正式金融机构，因此在其信用信息报告中存在“担保人赔偿”的不良记录。

此外，根据对网上贷款房屋的持续调查，通过融资担保公司举报p2p平台上不可信任的借款人并不是一个个案。例如，网上贷款之家观察到，在一个反收集组(老赖的聚集地)，一些人报告说，类似的信息出现在他们的信用报告。相关的平台是深圳的一个p2p平台，网上贷款之家也看到了信用报告的截图。

此外，p2p平台曲线上的信用报告操作不仅可以通过融资担保公司实现，还可以通过保险公司实现。苏宁金融研究所的倪维元表示:“信用报告中的担保人赔偿信息是指担保人(担保公司、保险公司)形成的债务。保证人赔偿的前提是借款合同有相应的保险或担保条款。”

但毕竟，这是间接访问，而不是真正的访问。

有了p2p平台，借款人的债务逃避信息正式连接到央行的信用信息系统，这种僵局就可以打破。

早在2014年底，中国人民银行信贷信息中心党委书记王小明在接受采访时说，“信贷信息中心一直在努力为p2p机构接入信贷信息系统做准备。目前，p2p机构进入信用信息系统在业务和技术上没有障碍。一旦相关监管政策明确，我们将推动合格的p2p机构有序进入信用信息系统。”

来源：千龙新闻网