央行降准 余额宝收益太惨淡？给你三种新选择！

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◣央行下调了存款准备金率，理财产品收入下降。接下来我应该买什么？

央行RRR降息最重要的一点是，货币理财产品的收益率将继续下降。

许多蔬菜朋友着急了:亲爱的，年化余额宝只有2.77%左右，能不能低一点？那我把钱放在哪里？

别担心！今天，食物指南将根据三种不同的财务状况给你详细分析三种新的选择！

1总是要钱“买买”

日常开销的钱可以直接放到余额宝里。虽然余额宝货币基金的收益是平均的，但余额宝是买入买入中最方便的货币基金，这就足够了。余额宝已被列入回报较高的三只基金如下:

此外，腾讯伟众银行的活期账户+可以直接用于微信支付，但需要在伟众银行应用上开户，并设置伟众银行卡。

流通+对接货币基金是郭进的双赢货币。目前，该货币基金的年化收益为7天3.29%，近几年为4.24%。与余额宝使用的货币资金相比，收益稍高，但操作有点麻烦。

2更加注重收入的货币性

这部分资金可以是3~6个月的紧急储备基金，也可以是为额外头寸准备股票基金的资金。遗憾的是，这部分资金被放在上述两个货币基金中。建议切换到以下两个选项:

(1)高回报、支持快速赎回的货币基金

(2)可以替代货币资金的创新性银行存款

这里，食物指南首先列举了几个高回报货币基金的例子:

让我们看看过去一年货币基金收入排名的前5名:

由此可见，这五只基金与上述基金的收入差距其实很小，所以选择货币基金后，没有必要进行兑换。

否则，操作就像老虎一样激烈，当你看25美分的收入时，最好少做这种事情，用节省下来的精力集中在搬砖赚钱上更实际。

此外，《食物指南》提醒我们，在选择货币基金时，应该更加关注其长期表现，比如过去一年的收入，而不是只看其7天的年化收入。

至于创新存款，《美食指南》还选择了几种模式供您参考:

[伟众银行-智能存款+]

伟众银行有一个产品叫智能存款+，它的基本资产是5年银行定期存款。安全性高于余额宝。毕竟，这是银行存款。如果银行存款低于50万元，将由存款保险全额补偿。

同时，全年365天，无论哪一天你存入智能存款+，你都可以在同一天赚取利息，这比货币基金更方便。当你想要钱的时候，你可以不受限制地实时获得，不像货币基金每天10，000元的快速赎回限额。

如果这个产品持有一个月，收入可以达到4%，持有时间越长，收入越高，最高为4.5%，这将杀死很多婴儿产品。

[京东金融-银行+]里面也有类似的产品

这两种产品与伟众银行的智能存款+相同，基本资产为5年期定期存款，只是收入没有逐级变化，直接给出最高收入，比智能存款+更强。富民宝最早实时到达，最晚24小时到达。当天，“系列产品”实时到达。

一些蔬菜朋友可能想知道这样的好事怎么会发生。活期存款和取款可以获得5年的定期利息。怎么做呢？

事实上，当你买富民宝的时候，你真的把钱存入了一个5年的定期存款。当您提前支取时，第三方金融服务机构将接管您的5年定期存款，然后向您支付本金和利息。

这样，每个人都会明白，虽然创新存款在存款时可以被接受，但实际上，你已经存了五年的钱，提前支取的本金和利息是由银行合作的第三方金融机构支付给你的，而不是银行。

因此，创新存款的利息很大程度上由第三方金融机构决定，这意味着利息可能会发生变化，但提前支付的利息是基于存款时提前支付的利息。

也许一些蔬菜朋友仍然认为以上产品的收入有点低。有没有低风险高收益的理财产品？

真的有！

3经纪和保险理财产品

目前，保险公司和券商在微信和支付宝上发布的理财产品很多，大部分都比货币基金收入高，名字听起来也比较稳定，如“天天鹰”、“月月鹰”、“安祥天伦365”等。

但事实真的是这样吗？你认为这些理财产品值得购买吗？下面的食物指南给你一个分析的例子:

最近，微信财富管理中有一个理财产品很受欢迎，基本上是靠抓人的，那就是泰康惠轩月泰杂交1号，它的收益非常突出，如下图所示。

周边理财产品的年化收入为3%-5%，而该产品过去一年的收入达到了6.94%，可以灵活存取，但需要t+3才能得到账户。

这种产品被放在保险产品中，显示出低风险和中等风险，给人一种稳定盈利而不赔钱的感觉。但是，真的有这样一个安全和有利可图的行业吗？让我们看看这个产品。

(1)花钱买东西

微信上没有该产品的使用说明，但京东金融也销售该产品，比微信好一点。该理财产品在相关协议中有说明。(该产品可在京东金融应用-小白选择-浮动选择中找到)

读完产品手册，我发现它的钱买了以下资产:

从该产品的资产分布来看，它非常类似于部分负债的混合基金，股票资产可以占到总资产的30%，那么该产品的风险是中等还是低呢？事实上，李卡通在解释该产品的风险时犯了一个错误。

从产品发布的公告来看，它实际上是中等风险的。这种理财产品是一种净值产品，这使得它更像我们通常购买的基金。目前，根据监管要求，净值理财产品也是一大趋势。

从下图可以看出，该理财产品相对稳定，但短期持有仍可能造成损失，如下面的红色区域。

因此，本产品更适合中长期持有。

(2)与同类型优秀基金相比，哪一种更有利可图

该产品去年的收入为7.04%，混合债券基金的持股比例不到20%。为了便于比较，我们将该产品与过去一年的优秀混合债券基金进行比较:

可以看出，与过去一年优秀的混合债务基础相比，该产品仍然非常抢眼。难怪它如此受欢迎。

对于经纪人和保险公司的金融产品，它们不像基金那样透明。在购买之前，我们需要阅读它的说明书，看看它买了什么。然后，根据其资产配置，与同类型的优秀基金相比，如果业绩差距较大，选择基金可能更可靠，因为基金的信息披露更加透明，交易更加灵活。

你谈过这么多金融产品吗？还有更好的建议。请在评论区留言。

来源：千龙新闻网