中财保险学院院长李晓林:风险管理成为现阶段发展关键环节

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中国网络金融，9月28日，今天，2018中国银行保险业国际高峰论坛正在热烈举行。会上，中央财经大学保险学院院长李晓林表示，经济社会进入快速增长的复杂阶段，风险管理成为当前发展的关键环节。我国经济和社会已经进入快速发展的新阶段，风险管理是这一阶段的重中之重。

以下是部分文本记录:

各位嘉宾，下午好。我想就保险服务的经济和社会发展，特别是实体经济的发展，简单汇报一下我的看法。

在改革开放的40年中，经济和社会的高速发展发生了巨大的变化。经济形势发生了根本变化，市场体系不断发展，文化观念随着经济和社会的变化而演变。党的十九大以来，中央政府提出要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力，完善金融监管体系，保持无系统性金融风险底线，加大开放力度，加快保险业开放进程。我认为这是非常重要和紧迫的。

在这种形势下，如何理解和适应今天的市场，利用好各种保险技术和资源，在服务中成长，为实体经济做出贡献，已经成为当前保险业发展的关键。

支持实体经济发展有三个主要观点:

首先，经济和社会已经进入快速增长的复杂阶段。风险管理已成为当前的一项重要工作。

二是利用保险机制构建风险管理联盟，推动全社会共同推进风险管理，支持实体经济发展。

第三，充分发挥保险资源配置功能，优化风险相关资源配置，改善和加强实体经济运行生态。由于时间限制，今天我将集中讨论第一个问题。

首先，经济和社会已经进入快速增长的复杂阶段。风险管理已成为当前发展的关键环节。

当经济发展水平很低，社会处于极端贫困阶段时，解决生活条件成为社会最突出的矛盾，没有精力或力量去考虑风险管理问题。相反，冒险者被重视，但被提倡和称赞。当经济发展到一定阶段，基本的生活或生活条件已经基本满足。如何控制风险事件的发生和影响，防止风险事件引发的灾难，防止经济回到极度贫困状态，已经成为经济与社会的主要矛盾，也就是说，从脱贫到全面建设小康社会有一个巨大的风险管理过程。

我国经济和社会进入了快速发展的新阶段，这也是一个复杂的阶段。无论是真正摆脱贫困还是走向小康社会，风险管理都是现阶段的重中之重。从风险的角度看，从小个人、家庭、企业，到整个经济和社会，其运行轨迹包括运行生态、各种事件、财务状况、生存链和收入闭环等。，将面临风险。如果管理不善，将导致脆弱的经营生态、频繁的风险事件、财务困难、不稳定的岛屿生存链、断裂的生物链，以及生物体的生存和破坏。一旦屡遭侵犯，就会进入恶性循环。

从脆弱的生态链、不确定的风险事件、经营发展困难、风险事件频发，到经济金融失衡、产业链衰退、产业闭环断裂、市场体系不稳定，每一步都是由于风险管理的失败而进入下一个风险过程，从而导致更大的风险叠加、风险聚合和更大的困境。显然，由聚集风险造成的风险陷阱是中国全面建设小康社会的最大障碍，中国经济社会发展的这一特定阶段受到市场、人口、科技等诸多因素的挑战，变得更加复杂。

较大的因素包括以下四个方面:

首先，在当前经济的历史阶段，增长型市场，而不是完全成熟的市场，需要保险功能的发挥。

首先，我们的市场有很大的增长，同时不同的事物发展速度也比较快，有不同的内在规律和不同的发展速度，那么在一定的发展阶段就会出现结构相对不平衡的问题。

二是市场化仍在进行中，市场体系和机制仍在改革和逐步完善，同时经济总量已达到一定规模。

第三，不同行业之间存在很大差异，不平衡的利润率在很长一段时间内仍然存在。

这是一个市场因素。

第二，人口结构的老龄化，无论是人力资本供求结构的变化，还是养老医学教育需求的变化，都对经济发展有着巨大而深远的贡献和影响。

第三，随着新技术的出现，社会进入了高维度的刻板时代。以互联网为代表的新技术，如物联网、大数据和人工智能，增加了经济社会反映链中各节点的关联路径，形成了有效反馈和有效干预的新逻辑和路径，同时构建了主观的原始观点，影响了风险过程。另一方面，在新技术的作用下，以前被忽视的尺寸因素被凸显出来。因此，可用于决策的维度迅速提升，经济和社会进入一个更高维度的世界。在量子计算、人工智能等技术的影响下，世界开始以超高速运行，速度在超高速中的作用远远高于起点，呈现出同步发挥的景象。与过去相比，世界将进入一个平行的时代。

这样，高维世界或高维世界的平行时代就形成了，风险不确定性的矛盾更影响发展进程。

第四，随机理想与游戏现实之间的冲突进入了高潮。

事物之间有内在的规律和逻辑关系，所以它们不是独立的。然而，由于我们认知的局限性，我们对世界的认知被认为是随机和独立的。保险是现实中针对大数定律的最持久的机制，试图建立一个随机的被保险人群体，试图实现风险分散和风险转移。在利益的追求下，现实中的相关主体往往都在游戏中，其中随机性在一定程度上成为世界的理想化设计或约束，精致利己主义者的存在促进了游戏的升级。

以上四个因素使得风险成本更高，各种资源的成本波动更大，市场更加复杂。在高速发展的年代，风险偏好和一些习惯与风险感知的目标是相悖的，因此有必要对这些偏好和习惯进行科学的管理。

上述问题是实体经济面临的最大问题、风险管理的主要实施者、保险业面临的主要挑战和金融风险的重要诱发因素。毫无疑问，扭转这一困境的唯一途径是合理控制风险，加强多层次风险管理体系的建设，这是全社会必须面对的。希望通过风险防控，加强生态链，针对可能发生的风险事件制定损失恢复计划，维持正常运营，通过防灾减灾促进运营稳定，降低风险相关资源配置成本，实现财务平衡，优化资源，促进价值创造和收入增长，振兴产业链，进而丰富闭环产业，实现市场稳定。我希望我能进入良性循环。

这是我的第一个问题。我将简要谈谈最后两个时间问题。第二，保险机制是建立风险治理联盟。我们希望通过这个联盟，促进全社会共同管理风险，支持实体经济。也就是说，要建立一个利益共同体，通过保险机制，使所有经济社会主体都认识、参与、实现和共享风险管理机制，并推动风险管理共同为实体经济的发展创造良好的社会生态环境。

第三，充分发挥保险资源配置功能，优化风险相关资源配置，改善和加强实体经济运行生态。保险处理风险和金钱。金钱可以买到不同的东西，而保险金确实可以买到不同的东西，无论是汽车维修、急救、养老、医疗、教育和文化等等。从短期来看，相同的保险在相同的被保险人群体中支付，也就是说，有损失的支付和无损失的支付是一样的，高损失的支付和低损失的支付是一样的。从长期来看，不同的事物在社会运行和经济遗憾中有不同的价值变化趋势，尤其是在经济结构调整中。因此，保险从来不仅仅处理金钱，而且还分配资源。尤其是在行业差异大、结构不平衡、不匹配的时期，也就是说，一方面，保险业只能做安全，怎么做？它们都是保证。另一方面，它们可以制成任何一种外观，它们可以用不同的原则和方式完全不同。事实上，风险无处不在，经济和社会中的各种资源都处于风险之中，这涉及到广泛的资源。基于风险因素配置社会资源非常重要。在经济社会快速发展时期尤其如此，尤其是从高速发展到中高速发展时期，因为高速发展会掩盖许多风险。当开发速度变慢时，过去覆盖的风险就会暴露出来，此外，新的风险就会爆发。因此，在当前和未来，发挥保险资源配置功能对经济和社会发展非常重要。

保险的资源配置功能非常丰富。一方面，保险的许多特性使其具有资源配置的性质和能力。在现代成熟社会，保险业提供全面的服务，保险是衡量风险的天然基准。以汽车保险为例，如果一辆车的保费高于同行，消费者自然会认为这辆车的风险更高，社会主体在选择时自然会有更多相应的判断基准。

此外，我国保险业汽车零部件价格与汽车价格的零比零也是相关资源配置的具体体现。这样，各种社会资源更容易流向风险相对较低、质量相对较高的地区。另一方面，保险本身是一个周期性的资源分配平台。在企业创造价值、公众买单的价值链中，消费者通常会为相关服务和涉及风险的相关创新支付溢价。

时间，我不太扩展这个。我最近也有一些相关的文章和报道，也表达了这些想法。

那么如何才能充分发挥保险资源配置的功能呢？应遵循以下原则:

首先，价值创造而不是价值寄生。

第二，信息交流而不是信息垄断。

第三，促进而不是阻碍产业升级。

第四，优化保险的社会生态循环，而不是恶性循环。

应重视降低保险业的资源配置成本，提高配置效率，特别是通过风险管理降低风险成本，通过有序配置降低摩擦成本，通过减少交易次数降低交易成本。在商业社会中，理性地站在消费者一边，为消费者说话，可以改善消费秩序和质量，改善消费生态圈，降低消费成本等。

时间关系，在这里简单向你汇报，个人观点个人负责。谢谢你！

来源：千龙新闻网