银行做的P2P产品能买吗？收益低 风险未必低

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几天前，多赢财富宣布良性退出，这听起来像一个普通的p2p平台，但它实际上是一个由泊头农村信用合作社经营的直销银行。

然而，丰富的产品类似于p2p产品。目前，提供此类p2p产品的直销银行有甘肃银行、宁波银行(002142)、江西银行、廊坊银行、金山银行和齐鲁银行。

随着多利润财富的撤出，“银行p2p”成为讨论的热点。

那么，银行类似p2p的产品可靠吗？值得投资吗？在这方面，今天我们分析投资最关心的两件事:收益和风险。

在这些直销银行的应用中，p2p类产品的年化回报率大多在5%至6%之间，这并不比它们自己的银行理财产品高多少。

毫无疑问，即使p2p行业不景气，这个回报率也远低于p2p行业9%以上的平均回报率。

既然收入低，风险也相应低吗？不一定。

1.背景名称比现实更重要

许多人会认为这些产品得到了银行的支持，并且有着坚实的背景。

然而，判断背景是否真实的两个关键点是:背景是否真实，以及背景对产品的责任。

不用说，背景的真实性，但在大多数的直接银行的p2p产品，它是说，直接银行只是作为中介和证人，并不保证还款和收入。

还有一些被称为直销银行的机构，它们实际上是由第三方平台运营的，可以被视为外包“p2p类产品”。

据《今日北京商报》报道，廊坊银行的直属银行被直接外包给了p2p平台中融金(北京)科技有限公司。

目前，在齐鲁银行的直接银行应用中，我们仍然可以看到平台的支持者是“广东网金控股有限公司”。

因此，对于这些产品来说，银行的背景在很大程度上只是一个噱头，借银行的信用，事实上，名字比真正的大。

2.合规风险

此外，在合规性方面，银行确实有许多固有的优势，但在p2p产品方面，它们是否合规？

根据《同业拆借信息中介业务活动管理暂行办法》，同业拆借信息中介是指依法设立的专门从事同业拆借信息中介业务活动的金融信息中介公司。

显然，直接银行业务不属于这一含义。目前，实际上没有明确规定银行要制作p2p产品。

虽然有句话说“法律上没有禁止”，在金融业，“法律上没有禁止”，但也存在不小的政策风险。

3.信息是不透明的

回到项目本身，我们投资p2p时，不仅要考虑平台本身的安全性和合规性，还要考虑具体投资项目的相关风险。

然而，在大多数直销银行的p2p类产品中，即使产品细节显示资金流向了借款人和借款人，也很少向这些借款人披露信息。

请看几个例子:

(齐鲁银行直销银行应用截图)

(宁波银行直销银行官方网站截图)

(多赢财富官方网站截图)

我们所能了解到的借款人的信息只有几个简单的词，没有证件和贷款合同之类的文件可以看到。

直销银行不承诺还款和收入，但我们不能判断借款人的风险，这似乎是一个死胡同。

此外，即使是银行，因为他们在做类似p2p的项目，也应该遵循p2p的常规:资金流向相应的借款人。否则，搬出借款人有什么意义？

然而，宣布剩余财富的赎回计划使人们产生了一些疑虑。

所有低于人民币20，000元的订单可在10个工作日内兑换？不管贷款是否到期。

为什么赎回的物品要在三个月或十二个月内赎回？资金和项目真的对应吗？

4.流动性风险

相比之下，有一个相对较小的问题。

目前，大多数p2p平台已经开通了债权转让功能。即使有时无法转移，大多数直销银行的p2p类项目直接不支持债务转移，流动性风险增加。

这样，从银行购买p2p产品就不是一笔好交易。

如果收入低，风险就不一定低。这类产品似乎违反了金融产品“风险与回报平衡”的普遍规律。

你会买这样的产品吗？

来源：千龙新闻网